МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ИНСТИТУТ

МЕЖДУНАРОДНЫХ ОТНОШЕНИЙ (УНИВЕРСИТЕТ) МИД РОССИИ

Кафедра страхования

О. Б. ОКУНЕВ

СТРАХОВАНИЕ

В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Учебное пособие

Издательство МГИМО-Университет

2009

Окунев О. Б.

Страхование в Российской Федерации: учеб. пособ. / О. Б. Окунев. Моск. гос. ин-т ме­ждунар. отношений (ун-т) МИД России, каф. страхования. – М.: МГИМО-Университет, 2009. – 150 с.

В настоящем учебном пособии в систематической форме изложены основы страхования и страхового дела в Российской Федерации. В пособии рассматривается страховой рынок России и принципы организации страхового дела. Отдельные главы посвящены личному и иму­щественному страхованию, страхованию ответственности, перестрахованию. В особую главу выделена система обязательного социального стра­хования и проблемы его ре­формирования.

Пособие содержит обширный дидактический материал в виде тестов и заданий, которые могут быть использованы в качестве практикумов.

Пособие предназначено для студентов экономических вузов, изучающих страхо­вание, а также слушателей школ страхового бизнеса.

Оглавление

ВВЕДЕНИЕ 6

Глава 1. Страховой рынок в российской федерации 8

1. Страхование в национальной экономике 8

2. Этапы развития страхового рынка в Российской Федерации 9

3. Современное состояние страхового рынка в России 11

4. Иностранные страховщики на рынке РФ 13

Контрольные вопросы 14

Глава 2. ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 16

1. Организация страховой деятельности и ее формы 16

2. Классификации в страховании 17

Контрольные вопросы 20

Глава 3. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ И ТЕРМИНЫ В СТРАХОВАНИИ 22

1. Основные понятия и термины в страховании 22

2. Экономические принципы в страховании 26

3. Юридические принципы в страховании 27

Контрольные вопросы 30

Глава 4. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 32

1. Система и источники страхового права 32

2. Гражданско-правовое регулирование договора страхования 34

3. Государственный надзор за страховой деятельностью 40

4. Надзор за страховой деятельностью в странах ЕС 47

Контрольные вопросы 48

Глава 5. ОСНОВЫ ПОСТРОЕНИЯ СТРАХОВОГО ТАРИФА 51

1. Экономическая сущность и методологические подходы при тарификации страхо­вой услуги 51

2. Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования 57

3. Методика расчета тарифных ставок по страхованию жизни 61

Типовые задачи по рисковым видам страхования 64

Типовые задачи по страхованию жизни 65

Контрольные вопросы 66

Глава 6. УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСАМИ В СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 67

1. Состав и структура финансовых ресурсов страховщика 67

2. Гарантии финансовой устойчивости страховщика 68

3. Cтраховые тарифы 68

4. Страховые резервы – состав и порядок формирования 69

5. Собственные средства 74

6. Перестрахование 76

7. Инвестиционная деятельность страховой организации 76

8. Финансовая устойчивость страховой организации 79

7. Правовое регулирование страховых резервов в странах ЕС 81

Примеры задач по управлению финансами страховой организации 82

Контрольные вопросы 83

Глава 7. Личное страхование 84

1. Сущность и значение личного страхования. Особенности определения страховой суммы и страховой выплаты в личном страховании 84

2. Страхование жизни: отличительные признаки. Типы договоров страхования жизни 85

3. Страхование от несчастных случаев и болезней 90

4. Добровольное медицинское страхование 95

5. Негосударственное пенсионное страхование в РФ 99

Контрольные вопросы и типовые задачи по личному страхованию 101

Глава 8. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ 104

1. Основные виды имущественного страхования 104

2. Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков 107

3. Страхование грузов 112

4. Страхование средств наземного транспорта 114

5. Страхование средств воздушного транспорта 117

Контрольные вопросы и типовые задачи по имущественному страхованию 118

Глава 9. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ 120

1. Сущность и значение страхования ответственности 120

2. Страхование гражданской ответственности: страховые риски, по­рядок заключения и исполнения договора 122

3. Страхование автогражданской ответственности 123

4. Страхование ответственности производителя за качество продукции (работ, ус­луг) 129

5. Страхование профессиональной ответственности 134

Контрольные вопросы 137

Глава 10. ОСНОВЫ ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ 137

1. Сущность и значение перестрахования. Основные понятия в перестраховании 137

2. Факультативное и облигаторное перестрахование 140

3. Пропорциональное перестрахование: квотное и на базе эксцедента сумм 144

4. Непропорциональное перестрахование: договоры эксцедента убытка, эксцедента убыточности 145

5. Сострахование 147

6. Взаимное страхование 148

7. Страховые (перестраховочные пулы) 149

Контрольные вопросы 149

Глава 11. СИСТЕМА СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 150

1. Социальное страхование в национальной экономике: понятие, цели и задачи 150

2. Социальные риски 151

7. Реформа финансового механизма системы социальных фондов 161

Контрольные вопросы 167

Заключение 168

Литература 169

ВВЕДЕНИЕ

Активное формирование рыночных отношений и существенные перемены в сфере хозяйственной деятельности привели к радикальным изменениям в экономиче­ской и со­циальной жизнедеятельности общества. Крупные преобразования затронули вопросы соб­ственности, рынок труда, механизмы и инфраструктуру защиты имущест­венных и соци­альных интересов населения. Кардинально изменился жизненный уклад подавляющей части населения десятков миллионов людей и принципы социальной по­литики.

В этих условиях повысилась значимость рыночных инструментов защиты от эко­номических и социальных рисков. Как известно, в рыночной экономике основной формой такой защиты является страхование – институт защиты имущественных и со­циальных ин­тересов населения от различных видов рисков.

За последние голы в России вполне успешно сформировалась законодательная база имущественного, личного и социального страхования, регламентирующая дея­тельность основных субъектов правоотношений в этой сфере. Интенсивно развивались практически все направления коммерческого страхования, а в сфере социального стра­хования были созданы новые для нашей страны институты обязательного пенсионного, медицинского и социального страхования.

К настоящему времени в России в целом сложился и начал функционировать на­циональный страховой рынок, механизмы и формы которого, пусть пока несовер­шен­ные, внедряют в сознание общества необходимость использования цивилизован­ных инстру­ментов защиты имущественных интересов. В свою очередь, постоянное разви­тие системы обязательного социального страхования внедряет в сознание людей пони­мание того, что человек сам должен управлять своими рисками, что только соче­тание добровольных и обязательных форм страхования позволит ему в условиях мас­штабных изменений умень­шить риски потерь имущества, трудоспособности, обесцене­ния пен­сии.

Страхование как системный институт национальной экономики – это гарант ее ста­бильности и в то же время динамично развивающийся бизнес. Финансовые ресурсы всех сфер страхования в настоящее время становятся фактором не только экономиче­ской, но и социальной политики. Главное в этом институте – новая идеология, перено­сящая ответст­венность за социальную стабильность с государства на самого человека, что делает его более ответственным за свое будущее.

В пособии рассматриваются важнейшие характеристики страхования в России, по­казаны принципы организации страхового дела, основы построения тарифов и на­чала до­говорной работы по каждому виду страховых продуктов. Отдельные главы по­священы личному и имущественному страхованию, страхованию ответственности, пе­рестрахова­нию. Особая глава посвящена обязательному социальному страхованию и проблемам его реформирования.

Главной целью настоящего учебного пособия является формирование у студен­тов базовых знаний по страхованию как комплексному институту общественной жизни, тре­бующему весьма разнообразной эрудиции. Страхование как наука широко опира­ется на государственное, гражданское и административное право, на теорию вероятно­стей и эко­нометрику, на финансовую математику. Страхование как бизнес требует зна­ния теории организации, менеджмента, маркетинга, основ психологии общения и др. Вопросы функ­ционирования страховой компании подразумевают грамотное использо­вание инструмен­тов фондового рынка и современных знаний в области оценочной дея­тельности.

Учебное пособие составлено в соответствии с требованиями государственного об­разовательного стандарта высшего профессионального образования по дисциплине «Страхование» для специальности «Менеджмент организации» специализаций «Фи-нан­совый менеджмент», «Управление финансовыми рисками» и «Управление трудо­выми от­ношениями, социальной защитой и страхованием».

Отличительная особенность данного пособия состоит в том, что оно макси­мально схематизировано и может использоваться не только для учебных целей, но и как справоч­ник, в котором легко можно найти на ответы на основные вопросы. Все по­нятия, термины и параметры страховых отношений изложены в пособии в соответствии с их внутренней логикой с широкой опорой на действующую нормативно-правовую базу РФ.

Пособие будет полезно для всех лиц, начинающим свое страховое образование или желающим систематизировать его.

Автор выражает глубокую признательность своему коллеге и наставнику проф. Юлдашеву Р. Т. за научную и духовную поддержку, без которой эта книга была бы не­возможна.