65. Банковская система

Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» банковская система РФ состоит из 2 уровней и включает: 1) Центральный банк РФ (Банк России) и 2) кредитные организа¬ции, а также филиалы и представительства иностранных банков. При этом иностранным считается банк, который зарегистрирован на территории иностранного государства и признан банком по его законодательству.

Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе и имеет специфический правовой статус. Это главный банк РФ, он является государственной федеральной собственнос¬тью. Как и другие банки, ЦБ РФ имеет статус ЮЛ. Однако получение прибыли, в отличие от коммерческих банков, не является целью деятельности ЦБ РФ. Вместе с тем как экономически самостоятель¬ное учреждение, он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, делает отчисления от прибыли в федеральный бюд¬жет в размере 50%. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, так же как и ЦБ РФ не несет ответственности по обяза¬тельствам государства, кроме случаев, когда они сами приняли на себя такие обязательства или это предусмотрено ФЗ.

С другой стороны, ЦБ РФ выступает в качест¬ве органа банковского регулирования и банковского надзора, наделенного властны¬ми полномочиями в области организации денежно-кредитных от¬ношений. ЦБ РФ подотчетен Гос. Думе согласно Конституции РФ. Его Председатель назначается на должность и освобождается от нее Гос. Думой. Кан¬дидатуру для назначения представляет Президент РФ. Он же ста¬вит перед Гос. Думой вопрос об освобождении от должности Председателя ЦБ РФ (г-83 и в-1-103 Конституции РФ).

Банк России участвует в разработке эконом.политики Правительства РФ, а Председатель Банка участвует в его заседа¬ниях, Банк и Правительство взаимно информируют друг друга, координируют свою политику и проводят взаимные консульта¬ции. Банк России взаимодействует также с Министерством фи¬нансов РФ. В целях совершенствования денежно-кредитной сис¬темы РФ при Банке России создается Национальный банковский совет, в состав которого входят представители палат Федерально¬го Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, а также Председатель Банка России.

Основными целями деятельности Банка России являются: за¬щита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функци¬онирования платежной системы. Соответственно этим целям Банк выполняет функции: во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; устанавливает правила проведения расче¬тов и банковских операций и осуществляет валютный контроль и др.

При регулировании денежно-кредитных отношений ЦБ РФ использует свои властные полномочия. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций он устанавли¬вает для них обязательные нормативы: минимальный размер ус¬тавного капитала; минимальный размер риска на одного заемщи¬ка; минимальный размер резервов, создаваемых под риски, и др.

Центральный банк РФ регистрирует уставы банков, выдает лицензии на совершение ими банковских операций, ведет Книгу регистрации банков, расположен¬ных на территории РФ, осуществляет надзор за их деятельностью, проверяет соблюдение банками установленных для них обязательных нор¬мативов и банковского законодательства, в случае выявления нарушений - применяет к ним меры воздей¬ствия принудит.характера, дает обязательные для ис¬полнения предписания об устранении нарушений, предъявляет учредителям требования о проведении мероприятий по финансо¬вому оздоровлению банка, о реорганизации банка, о замене руко¬водителей банка, взыскивает штраф и др. Банки представляют ЦБ РФ бухгалтерскую и статистическую отчет¬ность, необходимую для надзора.

Кредитные организации выполняют операции по непосредственному денеж¬но-кредитному обслуживанию предприятий, учреждений, орга¬низаций и граждан в соот. с государственной денежно-кредитной политикой, проводимой ЦБ РФ. Кредитные организации как составная часть банковской сис¬темы подразделяются на банки и небанковские кредитные орга¬низации.

Согласно ФЗ «О банках и банковской дея¬тельности» кредитная организация — это юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятель¬ности на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осущ-ять банковские опера¬ции, предусм-ные названным ФЗ. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество, то есть является коммерческой организацией. Основной целью деятельности кредитной организации является извлечение при¬были. Данный ФЗ не относит ЦБ РФ к кредитным организациям, выделяя их в особую систе¬му. Деятельность ЦБ РФ регулируется отдельным за¬коном.

Банковские кредитные организации (комм.банки) имеют искл. право осуществлять в совокуп¬ности сл. банковские операции:

1) привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц; 2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, сроч¬ности; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юри¬дических лиц.

Небанковская кредитная организация имеет право осущ-ять лишь отдельные банковские операции, на которые выдана лицензия (осуществление расчетов, инкассация денежных средств, кассовое обслуживание ФЛ и ЮЛ, купля-продажа иностранной ва¬люты и др.).

В отличие от ЦБ РФ, кредитные организации образуются на основе любой формы собственности. Они независи¬мы от ОГВ при принятии своих решений, связанных с проведением банковских опера¬ций. Банки действуют на основании своих уставов, зарегистриро¬ванных в ЦБ РФ. Отношения банков с клиентурой строятся на договорной осно¬ве. Государство не отвечает по обязательствам банков, как и банки не отвечают по обязательствам государства, кроме случаев, предусмотренных законами. ОГВ и МСУ не вправе вмешиваться в деятельность КО.

В связи с фин. кризисом предпринимаются меры по совершенствова¬нию банковской системы, в связи с чем были внесены соот. изменения в банковское законодательство. Цель данного реформирования — создание устойчивой банков¬ской системы, способствующей развитию экономики в целом, совер¬шенствование банковского регулирования и надзора, недопущение фин. кризиса образца 2008 года.