ИМПЭ 5Э-11 6Э-09 задачи к экзамену с решениями
.docЗадача №1
На начало операционного дня остаток наличных денег в кассе банка – 32 млн. руб. От предприятий и предпринимателей, обслуживаемых филиалом в течение операционного дня, поступило 197,5 млн. руб. наличных денег. В этот же день банк выдал 184,9 млн. руб. наличных денег. Лимит остатка кассы данного банка 40 млн. руб. Рассчитать остаток оборотной кассы на конец операционного дня. Какие меры предпримет банк?
Решение:
Остаток наличных денег на конец операционного дня:
32,0 + 197,5 – 184,9 = 44,6 млн. руб.
Образуется сверхлимитный остаток оборотной кассы в размере:
44,6 – 40,0 = 4,6 млн. руб., который будет перечислен в резервный
фонд.
Задача №2
Расставьте по степени снижения стоимости следующие виды ресурсов банка:
1. расчетные счета организаций,
2. счета физических лиц,
3. депозиты юридических лиц,
4. привлеченные средства по векселю банка.
Решение:
1. депозиты юридических лиц,
2. привлеченные средства по векселю банка,
3. счета физических лиц,
4. расчетные счета организаций.
Задача № 3
ООО «Лира» открывает депозитный вклад в размере 100 млн. руб. на срок 3 месяца с начислением процентов в конце срока действия договора из расчета 60% годовых. Определите сумму, которую получит клиент в банке по окончании срока договора.
Решение по формуле простых процентов: S1 = S0*(1 + n*i) где:
S1 – наращенная сумма,
S0 – первоначальная сумма,
i – ставка простых процентов,
n – период начисления (месяц, квартал, год).
Решение: S1 = 100млн. руб.*(1+3/12*0,6) = 115 млн. руб.
Задача №4
Клиент внес вклад в сумме 1000 руб. под 50% годовых сроком на 10 лет. Определите сумму которую получит клиент в банке через 10 лет.
Решение: S1 = 1000руб.*(1+10*0,5) = 6000 руб.
Задача № 5
Инвестор приобрел предприятие стоимостью 15 млн. руб. В структуре платежей собственные средства инвестора составляют 3 млн. руб., остальные средства получены за счет ипотечного кредита. Рассчитайте коэффициент ипотечной задолженности. Коэффициент ипотечной задолженности – это соотношение между размером выдаваемого ипотечного кредита и стоимостью недвижимости в %.
Решение:
Сумма ипотечного кредита: 15млн. руб. – 3 млн. руб. = 12 млн. руб.
Коэффициент ипотечной задолженности: 12 / 15*100= 80%
Задача № 6
Рассчитайте сумму овердрафта и процентный платеж по нему. Остаток денежных средств на счете клиента в банке 270 млн. руб. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки на сумму 315 млн. руб. Процент за овердрафт составляет 35% годовых. Поступление денежных средств на счет клиента происходит через каждые 10 дней после уплаты указанной сделки.
Решение:
Сумма овердрафта: 315 – 270=45 млн. руб.
Процентный платеж по овердрафту:
45000000*10 дней/360 дней*35%=437500 руб.
Задача № 7
Ставка за кредит составляет 180% годовых. Средний срок оборачиваемости денежных средств в расчетах с покупателями 14 дней. Продавцом предоставлены счета-фактуры на сумму 300 000 руб. Определите ставку и сумму платы за факторинг.
Ставка оплаты за факторинг: 180%*14дней / 360 дней = 7%
Сумма оплаты за факторинг составит:
300 000*7% / 100% = 21 000 руб. или 300 000*0,07 = 21 000 руб.
Задача № 8
Стоимость факторинговых услуг составляет 2500 руб., процент за кредит составляет 150% годовых. Средний срок оборачиваемости денежных средств в расчетах составляет 10 дней. Определите сумму кредита по операции факторинга.
Решение:
Ставка оплаты за факторинг: 150%*10 дней / 360 дней = 4,16%
Размер кредита: 2500*100% / 4,16% = 60096 руб.
Задача № 9
Определите срок обращения денежных средств в расчетах по операциям факторинга. Размер кредита составил 20 000 руб., годовая ставка 180%, плата за кредит 1500 руб.
Решение:
Ставка оплаты за факторинг: 1500 / 20 000 *100 = 7,5%
Срок обращения: 7,5 / 180*360 = 15 дней.
Задача № 10
Банк предлагает 15% годовых. Чему должен быть равен первоначальный вклад, чтобы через 3 года иметь на счете 5 млн. руб.?
Решение:
Преобразуем формулу сложных процентов S1 = S0*{(1+i)*n}:,
S0=S1/{(1+i)*степень n}, 5 млн. руб. /(1+0,15)*3 степень=5 / 1,52=3,29 млн. руб.