5. Мировые деньги.

Развитие товарного производства и выход товарообмена за пределы национальных границ - материальные предпосылки появления этой функции денег. В мировом товарообороте деньги выступают как всеобщее средство платежа и всеобщее покупательское средство. В период капитализма свободной конкуренции и в более ранние эпохи в этой функции выступало золото в своем натуральном виде.

Но в XX в. картина существенно переменилась. Первоначально как представители золота, а в последствии самостоятельно роль средства международных расчетов и платежа стали играть резервные валюты - национальные денежные единицы наиболее развитых в экономическом отношении стран. В настоящее время приблизительно 70% международных расчетов осуществляются в долларах США. Курс резервной валюты по отношению к валютам других стран уже не определяется ее золотым содержанием, а формируется на международном валютном рынке под влиянием соотношения спроса и предложения валют, сравнения их покупательской способности и воздействия мер государственного регулирования.

Кроме доллара США, роль резервной валюты в настоящее время играет ЕВРО.

Деньги делятся на полноценные и неполноценные. В зависимости от специфики каждого вида денег действуют строго определенные законы денежного обращения. При золото-денежном обращении, когда бумажные и кредитные деньги свободно обмениваются на золото, количество денег в обращении определяется следующей формулой:

КД = (ТЦ - К + П - ВП) / О,

где КД - количество денег в обращении;

ТЦ - сумма всех товарных цен;

П - сумма платежей, по которым наступил срок оплаты;

К - сумма цен товаров, проданных в кредит;

ВП - сумма взаимопогашаемых платежей;

О - число оборотов одноименной денежной единицы в год.

Если денег больше, чем нужно, то они уйдут в сокровище. Таким образом, сам механизм обращения денег строго ограничивает их массу.

Переполнение каналов денежного обращения может произойти в результате:

1. дополнительной эмиссии (выпуска) денег;

2. увеличения скорости оборота денег;

3. падения производства и сокращения товарной массы;

4. расширения кредитных операций и безналичных расчетов.

Разный подход к анализу денег предопределен разной природой денег (носитель стоимости и знак стоимости), что и породило возникновение разных денежных теорий. Металлистическая теория денег отождествляет деньги с благородным металлом (т.е. носителем стоимости) и на этой основе объясняет движение цен в товарной экономике. Здесь цена - денежное выражение стоимости – зависит от производственных факторов, в первую очередь, от производительности общественного труда. Если, например, цена товара составляла 10 долл. (в условиях нормальной рыночной конъюнктуры, т. е. равенства спроса и предложения), то после роста производительности труда в производстве товара в 2 раза она уже станет равной 5 долл. В свою очередь, удорожание или удешевление самого золота как денежного материала также будет сказываться на изменении товарных цен.

Номиналистическая теория денег отталкивается, напротив, от «знаковой» природы денег – т.е. деньги до обмена стоимости не имеют, и здесь знак стоимости – это просто условность. Реальные цены устанавливаются в обмене в зависимости от количественных соотношений товарной и денежной масс. Несмотря на разные подходы в понимании сущности денег, и трудовая и нетрудовая теории дали по существу одинаковые формулы для подсчета количества денег, необходимых для обращения.

Так, по К. Марксу, количество денег в обращении (КД) равно сумме цен товаров, деленной на скорость оборота денежной единицы. То есть количество денег прямо пропорционально сумме цен обращающихся товаров и обратно пропорционально скорости обращения. Скорость оборота денежной единицы, обозначаемая обычно n или o – это количество товарных сделок, в которых участвует в среднем одна денежная единица. Иногда числитель этой формулы дается более развернуто (см. вышеприведенную формулу).

Так называемое уравнение обмена И. Фишера имеет вид: МV=PQ, где М – это количество денег, V – скорость оборота денег, P – средняя цена единицы товара и Q – объем продаж.

Однако обе теории по-разному трактуют причины ценовой динамики: первая определяет их затратами труда на производство и товаров, и денег; вторая – запасами товаров и денег (т.е. использует принципы маржинализма). Необходимость исследования законов товарно-денежного обращения диктуется таким актуальным для экономики явлением, как инфляция. Из-за инфляции нарушается соотношение между товарной и денежной массами, это затрагивает работу всех денежных функций, ведет к их разбалансированности. Результатом является снижение покупательной способности денег (покупательная способность – это величина, обратная цене), снижение уровня жизни населения. При высоком уровне инфляции экономика становится нечувствительной к мерам государственного регулирования, возникает недоверие к деятельности правительства и к проводимым им реформам.

Блок 4 (Сущность рынка; функции рынка; структура и инфраструктура рынка; спрос и предложение; законы спроса и предложения; рыночное равновесие; понятие эластичности; эластичность спроса и предложения).

Рынок - это форма общественной связи между людьми, состоящая во взаимной купле-продаже товаров. Необходимость рыночных отношений проистекает из ограниченности производственных возможностей человека по сравнению с его потребностями.

В экономической теории выделяют три основных субъекта рынка: домохозяйства, фирмы, государство.

Домохозяйство - это экономическая единица в составе одного или нескольких лиц, которая самостоятельно принимает решения, является собственником какого-либо фактора производства, стремится к максимальному удовлетворению своих потребностей в рамках имеющихся ресурсов. К домохозяйствам относят всех потребителей, наемных работников, владельцев капиталов, земли и других средств производства.

Фирма — это экономическая единица, которая самостоятельно принимает решения, стремится к максимизации прибыли, использует факторы производства для изготовления и продажи продукции другим фирмам, домохозяйствам и государству.

Под государством понимают все правительственные учреждения, имеющие юридическую и политическую власть для осуществления в случае необходимости контроля над хозяйственными субъектами и над рынком для достижения общественных целей. Государство принимает участие в формировании экономико-правовой среды действия других субъектов. В современной рыночной экономике его роль очень велика.

Субъекты рынка преследуют только свой собственный интерес, координация же их действий осуществляется через рыночный механизм. Он обеспечивает согласование экономических интересов всех участников рыночных отношений, благодаря чему их действия становятся согласованными и подчиняются определенным закономерностям. Рыночный механизм - это порядок определения цен, механизм взаимодействия продавцов и покупателей по поводу установления цен на товары, их количества, объема и структуры производства.

Все товары и услуги имеют свою цену. Одной из важнейших функций рынка является информационная, воплощенная в ценах. Цены сообщают о недостатке или переизбытке товаров, об издержках производства, о перспективных направлениях вложения капитала.

Другая функция рынка, стимулирующая, вытекает из первой. С помощью цен, через их равновесие или изменение спроса и предложения, возможно эффективное ведение производства, рациональное использование редких ресурсов, достижение наиболее удачных способов получения качественного продукта при минимальных издержках, обеспечивается распределение товаров и услуг между людьми в соответствии с их доходами, структура общественного производства соответствует потребностям людей.

Важную роль в рыночном механизме играет конкуренция, или противоборство между производителями за получение наибольшей выгоды. Результатом конкурентной борьбы непременно является более полное и эффективное использование редких ресурсов. Таким образом, через конкуренцию реализуется еще одна функция рынка - оптимизация пропорций общественного производства.

Кроме того, через конкуренцию происходит как бы естественный отбор среди предприятий. Успех обеспечен лишь тем, кто сумеет вовремя приспособиться к новым условиям, наладить выпуск нужного продукта, сменить технологию, снизить издержки и оказать влияние на формирование цен. Тот, кто не справляется с этими задачами, выходит из игры. Так появляется санирующая функция рынка. Благодаря ей общественное производство постоянно совершенствуется, использует достижения НТП, лучше реагирует на запросы потребителей.

Под структурой рынка мы понимаем его внутреннее устройство. Для классификации элементов структуры рынка как системы экономических отношений можно пользоваться следующими критериями:

по экономическому назначению объектов рыночных отношений;

по географическому положению;

по степени ограничения конкуренции;

по характеру продаж;

по приоритету производителя или потребителя;

по отраслям.

По экономическому назначению объектов рыночных отношений выделяем множество субрынков:

рынок потребительских товаров и услуг;

рынок средства производства;

рынок сырья;

рынок ноу-хау;

рынок труда и рабочей силы;

финансовый (денежный) рынок;

рынок инвестиций;

рынок жилья;

рынок информации;

рынок интеллектуального продукта.

По географическому положению можно выделить:

внутренний рынок;

национальный рынок;

региональный рынок;

мировой рынок.

Внутренний рынок ограничен территорией одного суверенного государства и рассматривается, как правило, по отношению к одному товару или классу товаров. Национальный рынок представляет собой совокупность внутренних рынков по всем товарам. Внутренний и национальный рынки объединяются понятием «рынок страны». Региональный рынок - это рынок, относящийся к какому-либо региону мира (рынок Западной Европы, Латиноамериканский рынок и пр.). Мировой (международный) рынок представляет собой совокупность всех рынков по всем странам.

По степени ограничения конкуренции выделяют:

монополистический рынок;

олигополистический рынок;

монопсонический рынок;

свободный рынок;

смешанный рынок.

На монополистическом рынке все предложение товаров и услуг сосредоточено в руках одного продавца. Олигополистический рынок представляет собой ситуацию, при которой небольшое число достаточно крупных продавцов противостоит массе относительно мелких покупателей, и на каждого продавца приходится существенная часть общего предложения на рынке. Монопсонический рынок - это рынок, на котором одному покупателю противостоит большое число продавцов. Свободный рынок, или рынок в чистом виде, можно охарактеризовать как рынок свободного предпринимательства, где производитель и потребитель полностью раскрепощены от воздействия государства, их связывают между собой только отношения возмездности, обмена, купли-продажи. Но один из парадоксов современного мира состоит в том, что рыночной системы в чистом виде нет. Наиболее распространенным является смешанный рынок.

Смешанный рынок сочетает в себе и рыночные, и нерыночные элементы. Вмешательство государства в ограничение конкуренции на этом рынке может быть как прямым, так и косвенным.

По характеру продаж рынок может быть оптовый и розничный. На оптовом рынке функционируют крупные коммерческо-посреднические предприятия, которые занимаются закупкой товаров, и организацией товароснабжения розничных торговцев. На розничном рынке осуществляется реализация товаров и услуг непосредственным потребителям.

По приоритетам рынок может существовать как рынок продавца и рынок потребителя. Для рынка продавца характерно приоритетное положение производителя по отношению к потребителю. Его схема: сначала разрабатывается и производится товар, затем идут поиски его потребителей и методов сбыта. Его наиболее опасные проявления: диктат производителя, сужение круга выбора для потребителя и дефицит. Такой рынок становится тормозом для научно-технического прогресса, обновления производства, выпуска новых, более качественных товаров, происходит потеря стимулов для непосредственных производителей. Для рынка потребителя характерно приоритетное положение потребителя по отношению к производителю. На таком рынке осуществляется выпуск только тех товаров, которые согласен приобретать потребитель. Рынок покупателя представляет собой практическое воплощение маркетинга с главным принципом: производить то, что можно продать, вместо того, чтобы продавать то, что можно произвести.

По отраслям рынок может быть автомобильный, компьютерный, нефтяной и т.п., в зависимости от отрасли, в которой осуществляются производство и реализация конкретных товаров и услуг.

Иногда происходит смешение понятий «структура рынка» и «инфраструктура рынка». Под инфраструктурой рынка мы понимаем совокупность предприятий, учреждений и организаций, которые связывают производителей и потребителей и придают рыночной системе целостность и завершенность. В инфраструктуру входят торговые предприятия, товарные и фондовые биржи, банки, государственные бюджетные учреждения. Причем в каждом виде рынка имеется своя инфраструктура. Так, например, на рынке потребительских товаров и услуг имеются специализированные организации: товарные биржи, предприятия оптовой и розничной торговли (базы, магазины, объединения), многочисленные компании, занятые посреднической деятельностью, службы сервиса и другие.

Спрос характеризует количество товаров и услуг, которое пожелают и могут приобрести покупатели для удовлетворения своих потребностей.

Спрос - это понятие, которое связывает покупаемые блага с теми затратами («жертвами»), которые приходится делать для приобретения этих благ.

Явление, о котором мы говорим, настолько фундаментально, что экономисты возводят его в ранг закона: закона спроса. Сущность этого закона состоит в том, что при всех прочих равных факторах покупатель склонен приобретать больше товара, если цена его низка, и меньше, если она высока (см. график 2).

Из графика спроса видно, что чем ниже цена на какой-то продукт, тем выше будет на него величина спроса, и наоборот.

Кривая спроса Д показывает, какое количество продукции потребители готовы приобретать по каждой цене.

Кривая идет вниз, так как закон спроса отражает обратную зависимость спроса от цены.

На спрос кроме цены воздействуют и другие (неценовые) факторы (детерминанты спроса):

вкусы потребителей;

мода;

сезонность или климатические условия;

доход потребителя;

цена на товары-заменители;

число покупателей;

ожидания потребителей.

Если изменяются эти факторы, то изменяется и кривая спроса. Если спрос увеличивается, то кривая смещается вправо – Д₁, если спрос умень­шается, то влево – Д₂ (см. график 3).

Если мы будем рассматривать проблему с точки зрения единственного покупателя, то речь пойдет об индивидуальном спросе. Но конкуренция предполагает значительное число потребителей на рынке. Поэтому в экономическом анализе используется характеристика рыночного спроса, который определяется посредством суммирования величин спроса, предъявляемых каждым покупателем при разных возможных ценах.

Изменение в спросе не следует смешивать с изменением величины спроса. Изменение в спросе выражается в смещении всей кривой спроса либо вправо (увеличение спроса), либо влево (уменьшение спроса), т.е. в этом случае изменяются намерения покупателя относительно покупки продукта. Причина: изменение одной или более детерминант спроса.

Изменение величины спроса означает передвижение с одной точки на другую точку на постоянной кривой спроса Д, т.е. переход от одной комбинации «цена - количество» к другой. Причина: изменение цены данного продукта.

График 2. График спроса.

График 3. Увеличение и уменьшение спроса.

После характеристики спроса мы можем перейти к характеристике предложения.

Предложение - это количество продукции, которое товаропроизводители хотят и могут продать по разным ценам и в определенный период.

Здесь также прослеживается зависимость между ценой и количеством предложенного для продажи товара (см. график 4).

Кривая предложения S показывает, какое количество товара, и по какой цене производители могут продать на рынке.

С повышением цен соответственно возрастает и величина предложения, со снижением цен сокращается и величина предложения. Эту закономерность называют законом предложения. Закон показывает прямую связь между ценой и количеством предлагаемого продукта: производители хотят изготовить и предложить к продаже большее количество своего продукта по высокой цене, чем они хотели бы это делать по низкой цене.

На предложение воздействует не только цена, но и другие (неценовые) факторы (детерминанты предложения):

• технология производства;

• цена на факторы производства и издержки производства;

• количество товаропроизводителей;

• налоги и субсидии;

• цены на другие взаимосвязанные товары;

• ожидания производителей (продавцов).