На период 2006-2011гг., млрд. Руб.
Рисунок 2.4. Средства физических лиц Московского Индустриального банка на период 2006г. –июль 2011г., млрд. руб.
Из рисунков 2.5 и 2.5. видно, как в период с 2006 г. по июль 2011 г. возросли активы и средства физических лиц Московского Индустриального банка. Это говорит о его динамичном развитии, финансовой устойчивости, привлекательности предлагаемых банковских продуктов.
Анализ конкурентоспособности ОАО «МИнБ».
В системе измерений устойчивости банков, их финансово-экономической состоятельности и конкурентоспособности ликвидность занимает ведущее место. В связи с этим очень важно теоретическое обоснование самого понятия «ликвидность», а с практической точки зрения – критерии, показатели ее измерения, объективно характеризующие банковскую деятельность при оценке финансовой состоятельности группы или конкретного банка.
Обобщение основных концептуальных подходов к определению ликвидности как одного из важных понятий при анализе деятельности банков показало, что среди исследователей нет единой позиции по ее экономическому содержанию и критериальному аппарату. В то же время очевидна целесообразность четкого методологического подхода в определении и оценке ликвидности, поскольку только на этой основе можно обеспечить достоверность информации о финансовой состоятельности конкретной банковской структуры с тем, чтобы определять дальнейшие отношения с ней, как деловым партнером на конкретном рынке товаров (услуг).
Можно выделить два основных направления. В частности первое из них исходит из признания ликвидности в качестве способности банка своевременно и полно погашать свои обязательства за счет использования активов, т.е. основывается на перераспределительной функции банков. Таким образом, в основе определения ликвидности как возможности выполнения банком своих обязательств за счет реализации активов лежит рассмотрение банка в качестве посредника между владельцами привлекаемых ресурсов и заемщиками. При таком подходе платежеспособность банка обычно определяется как его способность бесперебойно и в полном объеме выполнять свои платежные обязательства и выступает как форма существования ликвидности. И если ликвидность оценивается в данной ситуации при помощи различных коэффициентов, базирующихся на сравнении активов с учетом сроков их погашения и пассивов – сроков востребования, то критериями платежеспособности выступают показатели, характеризующие платежную дисциплину: состояние корреспондентского счета, наличие картотеки не оплаченных в срок расчетных документов из-за отсутствия средств на корсчете кредитной организации; наличие задолженности по межбанковским кредитам и кредитам рефинансирования.
Другой подход к определению банковской ликвидности имеет достаточно универсальный характер, поскольку ликвидность определяется, как способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств. При этом четкий механизм функционального взаимодействия подразделений банка по выполнению взятых обязательств отсутствует, что принципиально отличает данный подход от первого.
Таким образом, именно ликвидность, концентрируя в себе наиболее важный спектр отношений состоятельности коммерческих банков в плане их надежности перед партнерами, вместе с тем определяет их состоятельность на самом рынке банковских услуг через повышение их конкурентоспособности. Тем самым в сфере банковского предпринимательства ликвидность проецируется как состоятельность, конкурентоспособность банка.
В целях управления и контроля за ликвидностью и платежеспособностью в ОАО «МИнБ» используется метод их централизованного управления на основе ежедневной экспертной оценки. Осуществляется планирование использования срочных ресурсов при создании необходимого объема высоколиквидных активов, а также планирование использования существующих лимитов привлечения краткосрочных денежных средств с денежного рынка и от Банка России для покрытия кассовых разрывов. Для определения потребности Банка в ликвидных средствах для исполнения платежей клиентов на текущий день, так и на месяц вперед, используется метод пассивов.
Достаточность собственных средств (капитала) Банка является дополнительной гарантией выполнения Банком своих обязательств перед клиентами. Минимизация рисков потери ликвидности и платежеспособности осуществляется путем обеспечения необходимого уровня вложений в различные виды ликвидных активов, в зависимости от текущего состояния активов и пассивов Банка.
Проводимые мероприятия позволяют Банку поддерживать его ликвидность и платежеспособность и соответственно выполнять обязательные нормативы.
Таблица 2.5.