- •Понятие исковой давности, правила ее применения
- •Понятие и виды представительства
- •Понятие и виды доверенности
- •27. Основания прекращения обязательств
- •28-29. . Понятие и виды договоров. Порядок заключения, изменения и расторжения договоров
- •32. Договор подряда
- •33. Договор аренды
- •34. Общие положения о расчетах. Формы безналичных расчетов
- •35. Договор банковского вклада и банковского счета
- •36. Договор страхования
- •37. Понятие и содержание трудового договора
- •38. Прекращение трудового договора
- •39. Переводы
- •40. Обеспечение занятости высвобождаемых работников
- •41. Трудовые споры: понятие и виды, порядок их рассмотрения
- •42. Дисциплина труда и дисциплинарная ответственность работника
- •43. . Материальная ответственность сторон по трудовому договору
- •44. Финансовое право (общая характеристика бюджетного, налогового права)
- •45. Понятие и виды финансового контроля
- •46. Правовое регулирование банковской деятельности
- •47. Правовое регулирование валютных отношений
- •48. Ответственность за нарушение налогового законодательства
- •49. Ответственность за нарушение банковского законодательства
- •50. Правовые основы защиты государственной тайны
46. Правовое регулирование банковской деятельности
Конституционной основой правового регулирования банковской деятельности служит Конституция РФ (ст. 71), которая относит кредитное регулирование и федеральные банки к ведению Российской Федерации.
Становление банковской системы России связано с принятием 2.12.90 г. двух основных законов: «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»9 и «О банках и банковской деятельности».10 В соответствии с законом банковскую систему образуют: Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России – это орган государства, орган управления (банковского регулирования и банковского надзора) и хозяйствующий субъект. Банк России независим в своей деятельности.
Деятельность Банка России состоит в том, что банк:
а) разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
б) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организацию наличного денежного обращения;
в) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
г) устанавливает правила осуществления расчетов, банковских операций, обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы в Российской Федерации;
д) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
е) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
ж) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
з) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
и) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
к) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
л) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
м) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
н) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
о) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
п) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
р) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные; и осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.
Правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно. Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России – «Вестнике Банка России», за исключением случаев, установленных Советом директоров. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы. Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции Российской Федерации в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти. Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие: курсы иностранных валют по отношению к рублю; изменение процентных ставок; размер резервных требований; размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп; прямые количественные ограничения; правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России; порядок обеспечения функционирования системы Банка России.
Нормотворческая деятельность Банка России регламентируется Положением Центробанка «О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России» N 517 от 15.09.97. Нормативные акты издаются в трех формах:
а) указания Банка России – устанавливают отдельные правила;
б) положение Банка России устанавливает системно связанные между собой правила;
в) инструкции Банка России, которые определяют порядок применения положений федеральных законов и других нормативных актов по вопросам компетенции банка.
Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций регламентируется Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 08.08.01. и послед. ред. и Федеральным законом от 21 марта 2002 г. N31-ФЗ. Изменен порядок регистрации кредитных организаций, установленный Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» письмо МНС РФ и ЦБР от 26 июня 2002 г. NN БГ-16-09/86, 01-33/2202 «Регламент взаимодействия Министерства Российской Федерации по налогам и сборам и Центрального банка Российской Федерации по вопросам государственной регистрации кредитных организаций».
Правовую характеристику банковской системы также содержит Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности», где определяются: а) общие положения, связанные определением организационно-правовых форм кредитных организаций; б) порядок государственной регистрации, лицензирование и ликвидация кредитных организаций; в) обеспечение стабильности банковской системы, защита прав и интересов вкладчиков и кредиторов кредитной организации; г) межбанковские отношения и обслуживание клиентов, д) сберегательное дело; е) бухгалтерский учет в кредитных организациях11 и надзор за их деятельностью.
1 октября 2006 вступает в силу Инструкция о банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением.
Документом, в частности, определяется новый перечень сделок и банковских операций, разрешенных расчетным небанковским кредитным организациям, а также изменяются обязательные нормативы РНКО. Например, максимальное значение норматива использования собственных средств (капитала) РНКО для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) снижено с 10 до 0 % от величины собственных средств (капитала) РНКО, а максимально допустимое числовое значение норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) – с 20 до 10 % (Инструкция ЦБ РФ от 26.04.06 N 129-И; зарегистрирована в Минюсте РФ 19.05.06 N 7861).