Банковское право под ред Травкина А.А Уч пос ВГУ 2001 -708с

Процентные ставки Банка России представляют собой

минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции.

Банк России использует процентную политику для воз-

действия на рыночные процентные ставки в целях укрепле-

ния рубля.

Размер обязательных резервов в процентном отношении

к обязательствам кредитной организации, а также порядок их

депонирования в Банке России устанавливаются Советом директоров.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать

20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных

организаций.

Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

ПринарушениинормативовобязательныхрезервовБанк

России имеет право взыскать в бесспорном порядке с кредитной организации сумму недовнесенных средств, а также

штраф в установленном им размере, но не более двойной став-

ки рефинансирования.

На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществлениебанковскихоперацийсредстваобязательныхрезервов,депонированныекредитнойорганизациейвБанкеРоссии, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в поряд-

ке, установленном федеральными законами и издаваемыми в

соответствии с ними нормативными актами Банка России. При реорганизации кредитной организации порядок

переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в Банке России, устанавливается нормативными ак-

тами Банка России.

Под операциями на открытом рынке понимаются куп-

ля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бу-

маг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совер-

21

шением позднее обратной сделки. Лимит операций на откры-

том рынке утверждается Советом директоров.

Под рефинансированием понимается кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей.

Формы, порядок и условия рефинансирования устанавлива-

ются Банком России.

Под валютными интервенциями Банка России понима-

ется купля-продажа Банком России иностранной валюты на

валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

Под прямыми количественными ограничениями Банка

России понимается установление лимитов на рефинансирование банков и проведение кредитными организациями от-

дельных банковских операций.

Банк России вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях в целях проведе-

ния единой государственной денежно-кредитной полити-

ки только после консультаций с Правительством Российской Федерации.

Банк России может устанавливать ориентиры роста од-

ного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежнокредитной политики.

Банк России ежегодно не позднее 1 октября представляет в Государственную думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря — основные направления единой государственной денежно-кредитной полити-

ки на предстоящий год.

Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и Правительству Российской Федерации.

Основные направления единой государственной денеж-

но-кредитной политики на предстоящий год включают сле-

дующие положения:

ÌÑ

-анализ состояния и прогноз развития экономики Рос-

сийской Федерации;

-основные ориентиры, параметры и инструменты единой государственной денежно-кредитной политики.

Государственная дума рассматривает основные направ-

ления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает решение.

ОперациибанкаРоссии

Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными органи-

зациями, Правительством Российской Федерации для дости-

жения установленных ему законодательством целей:

1)предоставление кредитов на срок не более одного года

под обеспечение ценными бумагами и другими активами,

если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2)покупка и продажа чеков, простых и переводных век-

селей, имеющих, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

3)покупка и продажа государственных ценных бумаг на

открытом рынке;

4)покупка и продажа облигаций, депозитных сертификатов и иных ценных бумаг со сроками погашения не более

одного года;

5)покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств в иностранной валюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;

6)покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и

иных видов валютных ценностей;

7)проведение расчетных, кассовых и депозитных операций, прием на хранение и в управление ценных бумаг и

иных ценностей;

8)выдача гарантий и поручительств;

23

9)осуществление операций с финансовыми инструмен-

тами, используемыми для управления финансовыми рисками;

10)открытие счетов в российских и иностранных кре-

дитных организациях на территории Российской Федерации

èиностранных государств;

11)выставление чеков и векселей в любой валюте;

12)другие банковские операции от своего имени, если

это не запрещено законом.

Банк России вправе осуществлять операции на комис-

сионной основе, за исключением случаев, предусмотренных

федеральными законами.

ОбеспечениемдлякредитовБанкаРоссиимогутвыступать:

- золото и другие драгоценные металлы в различной

форме; - иностранная валюта;

- векселя в российской и иностранной валюте со срока-

ми погашения до шести месяцев; - государственные ценные бумаги.

Списки векселей и государственных ценных бумаг, при-

годных для обеспечения кредитов Банка России, определяются Советом директоров. В случаях, установленных Советом директоров, обеспечением могут выступать другие ценности,

а также гарантии и поручительства.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

3Пруденциальное регулирование — это система норм государ- ственно-властного характера, имеющая целью обеспечение стабильного и надежного функционирования банковской системы в целом,

àтакже защиту интересов вкладчиков с помощью государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности, установления экономических нормативов функционирования банков и осуществления банковского надзора, главным инструментом которого выступает применение норм воздействия (санкций) от имени государства.

4Ерпылева Н. Правовые стандарты банковского регулирования и надзора // Законодательство и экономика. 1999. ¹ 6. С. 55.

ÌÑ

Банк России может осуществлять банковские операции

по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных вне-

бюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, слу-

жащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России также вправе обслуживать клиентов, не яв-

ляющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк России несет ответственность в порядке, установ-

ленном федеральными законами.

В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут

представлятьруководителиеготерриториальныхучреждений

и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

Банковскоерегулированиеинадзор

В российском праве получил закрепление принцип осуществления ЦБ РФ функций пруденциального регулирования3 и надзора за деятельностью коммерческих банков и иных негосударственных банков4.

Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Надзорные и регулирующие функции Банка России могут осуществляться им непосредственно или через создавае-

мый при нем орган банковского надзора. Решение о создании данного органа принимается Советом директоров.

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления

бухгалтерской и статистической отчетности.

25

Для осуществления своих функций Банк России в соот-

ветствии с перечнем, установленным Советом директоров,

имеет право запрашивать и получать у кредитных организа-

ций необходимую информацию об их деятельности, требо-

вать разъяснений по полученной информации.

Для подготовки банковской и финансовой статистики, анализа экономической ситуации Банк России имеет право

запрашивать и получать необходимую информацию у феде-

ральных органов исполнительной власти.

Поступившие от кредитных организаций данные по

конкретным операциям не подлежат разглашению без согла-

сия соответствующей кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк России публикует сводную статистическую и ана-

литическую информацию о банковской системе Российской Федерации.

Банк России регистрирует кредитные организации в

Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуще-

ствление банковских операций и отзывает их.

Банк России вправе в соответствии с федеральными законами предъявлять квалификационные требования к руко-

водителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации.

Приобретение в результате одной или нескольких сде-

лок одним юридическим или физическим лицом, либо груп-

пой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 5 процентов долей (акций) кредитной организации требует уведомления Банка России, а более 20 процен-

тов — предварительного согласия Банка России.

Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства о разрешении Банком России совершения та-

кой сделки сообщает заявителю в письменной форме о своем решении — согласии или отказе. Отказ должен быть мо-

тивирован. В случае если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, сделка купли-про-

ÌÑ

дажи долей (акций) кредитной организации считается раз-

решенной.

Банк России в рамках осуществления своих надзорных функций вправе запрашивать и получать информацию

о финансовомположениииделовойрепутацииучастников(ак-

ционеров)кредитнойорганизациивслучаеприобретенияими более 20 процентов долей (акций) кредитной организации.

Банк России имеет право отказать в даче согласия на со-

вершение сделки купли-продажи более 20 процентов долей (акций) кредитной организации при установлении неудов-

летворительного финансового положения приобретателей

долей (акций).

Приобретение долей (акций) кредитной организации за

счет средств нерезидентов регулируется федеральными

законами.

В целях обеспечения устойчивости кредитных органи-

заций Банк России может устанавливать им обязательные

нормативы:

1)минимальный размер уставного капитала для вновь

создаваемых кредитных организаций, минимальный размер

собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

2)предельный размер неденежной части уставного ка-

питала;

3)максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4)максимальный размер крупных кредитных рисков;

5)максимальный размер риска на одного кредитора

(вкладчика);

6)нормативы ликвидности кредитной организации;

7)нормативы достаточности капитала;

8)максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

9)размеры валютного, процентного и иных рисков;

10) минимальный размер резервов, создаваемых под вы-

сокорисковые активы;

27

11)нормативы использования собственных средств бан-

ков для приобретениядолей(акций)другихюридических лиц;

12)максимальный размер кредитов, гарантий и пору- чительств, предоставленных банком своим участникам (ак-

ционерам).

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается как сумма уставного капитала, фондов кре-

дитной организации и нераспределенной прибыли.

Об увеличении минимального размера собственных средств (капитала) Банк России официально объявляет не

позднее чем за три года до момента его введения.

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению

другу к другу зависимыми или основными и дочерними, ус-

танавливается в процентах от собственных средств кредитной организации.

При определении размера риска учитывается вся сумма

кредитов кредитной организации данному заемщику или группе связанных заемщиков, а также гарантии и поручитель-

ства, предоставленные кредитной организацией заемщику

или группе связанных заемщиков.

Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как процентное соотношение совокупной ве-

личины крупных рисков и собственных средств кредитной организации.

Крупным кредитным риском является объем кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5 процентов собственных средств кредитной органи-

зации.

Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 25 процентов собственных средств кредитной организации.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

5 Ликвидность — мобильность активов банка, обеспечивающая фактическую возможность оплачивать в срок обязательства банка.

ÌÑ

Банк России вправе вести реестр крупных кредитных

рисков кредитных организаций.

Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) кредитной организации устанавливается как

процентное соотношение величины вклада или полученно-

го кредита, полученных гарантий и поручительств, остатков по счетам одного или связанных между собой кредито-

ров (вкладчиков) и собственных средств кредитной органи-

зации.

Нормативы ликвидности5 кредитной организации оп-

ределяются как:

-соотношение между ее активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов;

-соотношение ее ликвидных активов (наличные денеж-

ные средства, требования до востребования, краткосрочные ценные бумаги, другие легкореализуемые активы) и суммар-

ных активов.

Нормативы достаточности капитала определяются как предельное соотношение общей суммы собственных средств

кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по

уровню риска.

Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) граждан определяется как предельное соот-

ношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) граждан и величины собственных средств (капитала) банка.

Нормативы использования собственных средств кредитной организации для приобретения долей (акций) других юридических лиц устанавливаются в форме процентного

соотношения размеров инвестируемых и собственных

средств кредитной организации.

Размер норматива использования собственных средств для приобретения долей (акций) не может превышать 25 процентов собственных средств кредитной организации.

Банк России регулирует размеры и порядок учета откры-

той позиции кредитных организаций по валютному, процен-

тному и иным финансовым рискам.

29

Максимальный размер кредитов, гарантий и поручи-

тельств,предоставленныхбанкомсвоимучастникам(акционерам), определяется в процентах от собственных средств банка. Указанный норматив не может превышать 20 процентов.

Банк России устанавливает методики определения соб-

ственных средств, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого из нормативов с учетом международных

стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоци-

ациями и союзами.

Банк России вправе устанавливать дифференцирован-

ные нормативы и методики их расчета по видам банков и

иных кредитных организаций.

О предстоящем изменении нормативов и методик их

расчета Банк России официально объявляет не позднее чем

за месяц до их введения в действие.

Для осуществления своих функций в области банковс-

кого надзора и регулирования Банк России проводит провер-

ки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выяв-

ленныхвихдеятельностинарушений иприменяетпредусмот-

ренные законом санкции по отношению к нарушителям. Проверки могут осуществляться уполномоченными Со-

ветом директоров представителями Банка России и по его

поручению — аудиторскими фирмами.

Уполномоченные Советом директоров представители Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций, при необходимости снимать копии с соответствующих документов.

Порядок проведения проверок кредитных организаций,

в том числе определение обязанностей кредитных организаций по содействию в проведении проверок, определяется Советом директоров.

В случае нарушения кредитной организацией федераль-

ных законов, нормативных актов и предписаний Банка Рос-

сии, непредставления информации, предоставления непол-

ной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявлен-

ÌÑ