Банковское право под ред Травкина А.А Уч пос ВГУ 2001 -708с

печения, средств телекоммуникаций и используемых кана-

лов связи; форматы электронных документов и правила передачи сообщений; основные сведения об организационных, аппаратных и программных способах защиты программно-

го обеспечения и информации от несанкционированного

доступа, обеспечения целостности информации.

7)Правила проведения межбанковских расчетов через

клиринговое учреждение.

8)Сертификат, выданный организацией, имеющей соответствующие полномочия, и признаваемый Департаментом

информатизации ЦБ РФ:

- на программные средства, подтверждающий безошибочную реализацию заявленных разработчиком функций,

отсутствие скрытых побочных эффектов;

-напрограммно-техническиесредства,обеспечивающие защиту информации.

9)Сведения о профессиональной пригодности руко-

водителей (председателя и главного бухгалтера) клирингового учреждения, удовлетворяющие следующим требова-

íèÿì:

- наличие высшего образования; - отсутствие судимостей за хозяйственные, должностные,

иные тяжкие преступления.

Для председателя необходимым требованием является опыт работы в области автоматизации банковской деятельности, для главного бухгалтера — стаж работы по специальности на руководящих должностях не менее 3 лет.

Если документы представлены не полностью либо не

отвечают предъявленным требованиям к оформлению, они

возвращаются без рассмотрения.

Департамент по регулированию деятельности банков рассматривает заявление (ходатайство) клирингового учреждения о выдаче лицензии на совершение расчетных (клирин-

говых) операций. Одновременно Департамент по регулиро-

ванию деятельности банков направляет в Департамент ин-

форматизации ЦБ РФ экземпляр документов для выдачи заключения в виде технической лицензии.

41

Департамент информатизации проводит экспертизу

документов, представленных для выдачи лицензии на совершение расчетных (клиринговых) операций электронными средствами, определяет степень готовности данного

клирингового учреждения к включению в систему элект-

ронных расчетов Российской Федерации и выдает заклю- чение в виде технической лицензии или мотивированный

отказ.

Техническая лицензия может быть выдана в одном из трех видов:

-с правом работы в сетях, не имеющих точек входа в сеть

ÖÁ ÐÔ;

-с правом работы в сетях, имеющих точки входа в сеть

ÖÁ ÐÔ;

-с правом работы в сетях, имеющих точки входа в межгосударственные сети.

Техническая лицензия действительна в течение 1 года с

момента регистрации и автоматически продляется на каждый последующий год, если не была осуществлена замена или

модернизация программно-технических средств на более

современные,повлекшиезасобойизменениетехнологииклиринговых расчетов или защиты информации.

В этом случае необходимо представить в Департамент

информатизации ЦБ РФ ходатайство о пересмотре технической лицензии, справку об измененном составе программнотехнических средств.

Документы, представленные для получения лицензии, рассматриваются в течение трех месяцев со дня их поступле-

ния в ЦБ РФ. В случае положительного решения клиринго-

вому учреждению выдается лицензия ЦБ РФ.

На одном экземпляре представленного ЦБ РФ устава клирингового учреждения делается отметка о выдаче лицензии с указанием ее номера и даты выдачи, заверенная подписью

должностного лица ЦБ РФ. Этот экземпляр возвращается кли-

ринговому учреждению.

Документы, представленные в ЦБ РФ для получения лицензии, хранятся в ЦБ РФ.

ÌÑ

Действие лицензии на совершение клиринговых опера-

ций может быть приостановлено в случае:

-обоснованных претензий к функционированию клирингового учреждения со стороны его клиентов, государ-

ственной налоговой службы, других лиц, о чем доводится до

сведения Департамента по регулированию деятельности банков и клирингового учреждения в письменном виде;

-нарушениятребованийопродлениитехническойлицензии.

Центральный банк России может отказать в выдаче ли-

цензии на проведение расчетных (клиринговых) операций

âследующих случаях:

-несоответствие учредительных документов действующему в Российской Федерации законодательству или Поло-

жению о клиринговом учреждении;

-мотивированный отказ Департамента информатизации ЦБ РФ в выдаче технической лицензии.

В случае внесения изменений в учредительные докумен-

ты клиринговое учреждение обязано в месячный срок уведомить Департамент по регулированию деятельности банков об

изменениях, внесенных в учредительные документы, с при-

ложением заверенных нотариально или регистрирующим органом копий изменений учредительных документов.

Клиринговые операции, проводимые без лицензии ЦБ

РФ, считаются недействительными, а полученный от них доход изымается в пользу государства.

Клиринговым учреждениям запрещено осуществлять посредническую деятельность, деятельность в сфере материального производства и торговли материальными ценностя-

ми, операции по страхованию всех видов, за исключением

страхования валютных, кредитных рисков и сделок в пределах, необходимых для гарантирования сделок и возмещения ущерба в случае их неисполнения, а также виды деятельности, в которых может быть использована конфиденциальная

информация, циркулирующая в клиринговой системе.

Надзор за деятельностью клирингового учреждения осу-

ществляет Центральный банк России и его главные управления по месту нахождения клирингового учреждения.

43

Деятельность клирингового учреждения подлежит еже-

годной проверке аудиторскими организациями. Клиринговые центры вправе совершать следующие опе-

рации, обеспечивающие проведение клиринга:

-прием расчетных документов от клиентов клиринго-

вого учреждения в электронной форме по каналам связи;

-ввод с автоматизированных рабочих мест расчетных

документов с магнитных носителей (допускается использова-

ние документов на бумажных носителях в соответствии с «ПоложениемобезналичныхрасчетахвРоссийскойФедерации»);

-идентификация и контроль поступающих расчетных

документов на наличие банка-плательщика и банка-получа- теля в базе данных клирингового учреждения;

-контроль на наличие заявленной к платежу суммы на

счете банка-плательщика;

-открытие и ведение счетов клиентов клирингового уч-

реждения по внутренним и внешним проводкам;

-сортировка (адресование) первичных и результирующих расчетных документов для проводки и последующей

рассылки;

-осуществление проводок расчетных документов по сче- там клиентов клирингового учреждения с зачетом взаимных платежей, формирование сводных авизо;

-перерасчет валютного курса;

-печать выписок по счетам клиентов на основании электронных прототипов;

-подведение баланса по окончании операционного дня;

-рассылка выписок по счетам клиентов, других отчет-

ных документов (по каналам связи в электронной форме, на

магнитных или бумажных носителях) клиентам и банкамкорреспондентамвсоответствиисрегламентомобслуживания;

-передача отчетных документов в учреждении ЦБ РФ в установленных формах, порядке и сроках.

Клиринговые учреждения вправе совершать банковские

операции, поддерживающие выполнение клиринга:

-привлечение вкладов (депозитов) и предоставление краткосрочных кредитов по соглашению с заемщиком;

ÌÑ

-открытие и ведение счетов клиентов и банков-коррес-

пондентов;

-осуществление расчетов по поручению клиентов и бан- ков-корреспондентов;

-оказание брокерских и консультационных услуг, осу-

ществление лизинговых операций;

-приобретение права требования по поставке товаров и

оказанию услуг, принятие рисков исполнения таких

требований и инкассирование эти требования (форфейтинг),

àтакже выполнение этих операций с дополнительным конт-

ролем за движением товаров (факторинг).

Эти операции могут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии соответствующей

лицензии.

Клиринговое учреждение представляет в ЦБ Российской Федерации статистическую и бухгалтерскую отчетность по

формам и в срок, установленные для коммерческих банков.

По отношению к клиринговому учреждению, допускающему недостатки в работе и нарушения правил проведения

операций Главное управление ЦБ РФ, на которое возложен

надзор за их деятельностью, имеет право применять различ- ные меры воздействия:

-направлять своих представителей в клиринговое уч-

реждение для выяснения причин имеющихся недостатков и выработки предложений по их устранению;

-давать рекомендации руководству клирингового уч- реждения о возможных путях устранения недостатков;

-предъявлять требования к высшему органу руководства

клирингового учреждения в принятии мер по устранению

нарушений в определенные сроки, включая замену руководителей клирингового учреждения;

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

11 См.: Указание Банка России от 01 июня 1998 г. ¹ 244-У «О регистрации небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по инкассации, и особенностях лицензирования их деятельности // Вестник Банка России. 1998. 10 июня. ¹ 38.

45

-вносить на рассмотрение Совета директоров ЦБ РФ

предложений о приостановлении действия лицензии, введении ограничений на проведение клиринговых операций, отзыве лицензии.

Лицензия может быть отозвана или введены ограниче-

ния на проведение операций в следующих случаях:

-обнаружение недостоверных сведений, на основании

которых выдана лицензия;

-предоставление недостоверных или вводящих в заблуждение балансовых данных, статистической отчетности и дру-

гих сведений, или непредоставление требуемых данных;

-задержка начала деятельности клирингового учреждения более чем на один год с даты получения лицензии на кли-

ринговые операции;

-осуществление банковских операций, выходящих за пределы предоставленной лицензии;

-нарушение безопасности проведения клиринговых

операций.

Деятельность клирингового учреждения прекращается

на основании решения высшего органа управления клирин-

говым учреждением о ликвидации учреждения. Ликвидация клирингового учреждения осуществляется

âпорядке, предусмотренном уставом клирингового учрежде-

ния и действующего законодательства.

Отзыв лицензии на совершение клиринговых операций не действует как решение о ликвидации клирингового уч- реждения.

Без лицензии клиринговое учреждение может работать

по своим ограниченным функциям, определяемым в уставе.

Организации инкассации, на основании лицензии Банка России, вправе осуществлять следующую банковскую операцию: инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Указанные операции должны осуществляться в соответ-

ствии с действующими указаниями Банка России по данным

вопросам11.

Поскольку деятельность организаций инкассации свя-

зана с возникновением главным образом операционных рис-

ÌÑ

ков, требования по пруденциальному регулированию, в том

числе по минимальной величине капитала, для организаций инкассации не устанавливаются.

Инкассация денежных средств, векселей, платежных и

расчетных документов должна быть обеспечена надежной

охраной. Охрана может осуществляться организацией, специализирующейся на предоставлении такого рода услуг, на

основании соответствующего договора с небанковской

кредитной организацией либо осуществляется собственной службой безопасности небанковской кредитной организа-

öèè.

В случае, если охрана будет осуществляться собственной службой безопасности, НКО после регистрации в Банке Рос-

сии должна согласовать устав службы безопасности в орга-

нах внутренних дел по месту своего нахождения. Для получе- ния лицензии на осуществление операций по инкассации

такая небанковская кредитная организация должна предста-

вить в территориальное учреждение Банка России нотариально удостоверенные копии документов: согласованного с

органами внутренних дел устава службы безопасности; раз-

решения органа внутренних дел на хранение и использование служебного оружия; документов, подтверждающих право собственности или аренды на автомобили.

Если охрана инкассации будет осуществляться организацией, специализирующейся на охранной деятельности, такая НКО для получения лицензии на осуществление операций по инкассации должна представить в территориальное учреждение Банка России нотариально удостоверенные

копии документов организации, специализирующейся на

охранной деятельности: свидетельства о государственной

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

12 Указанием ЦБР от 24 ноября 1998 г. ¹ 421-У сбор за государственнуюрегистрациюкредитнойорганизацииустановленвразмере 0,1%отразмерауставногокапиталакредитнойорганизации,указанного в ее уставе, а за открытие филиала — в размере 100-кратного минимальногоразмераоплатытруда,установленногофедеральнымзаконом намоментуведомленияБанкаРоссииоботкрытиифилиала.

47

регистрации; устава; лицензии на охранную деятельность;

разрешения органа внутренних дел на хранение и использование служебного оружия; договора на охрану с данной организацией и документов организации инкассации, под-

тверждающих право собственности или аренды на автомо-

áèëè.

Российские банки взаимодействуют с кредитными орга-

низациями зарубежных стран, поэтому закон регулирует, во-

первых, эти взаимоотношения, во-вторых, определяет понятие иностранного банка по российскому законодательству и,

в-третьих, регулирует иностранные инвестиции.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности в РСФСР» иностранный банк — банк, признанный

таковым по законодательству иностранного государства, на

территории которого он зарегистрирован.

Рассмотрим порядок государственной регистрации кре-

дитных организаций и выдачи им лицензий на осуществле-

ние банковских операций.

Как уже упоминалось, кредитные организации подлежат

государственной регистрации в Банке России. Банк России

осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета12.

Лицензия на осуществление банковских операций кре-

дитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР».

С этого момента кредитные организации получают пра-

во осуществления банковских операций.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в

реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

ÌÑ

Реестр выданных кредитным организациям лицензий

подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России — Вестнике Банка России не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр пуб-

ликуются Банком России в месячный срок со дня их внесе-

ния в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций ука-

зываются банковские операции, на осуществление которых

данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций вы-

дается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских опера-

ций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юриди-

ческого лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном

размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание произ-

водится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномо-

ченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданс- ко-правовую, административную или уголовную ответственность.

Для государственной регистрации кредитной организа-

ции и получения лицензии на осуществление банковских

операций представляются следующие документы:

1)Заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

2)Учредительный договор, если его подписание предус-

мотрено федеральным законом.

3)Устав.

Устав кредитной организации утверждается учредителя-

ми, в соответствии с требованиями Федеральных законов «Об

49

акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной от-

ветственностью» и «О банках и банковской деятельностью в РСФСР» и должен содержать:

-фирменное (полное официальное) наименование, а

также все другие наименования, установленные Федеральным

законом;

-указание на организационно-правовую форму;

-сведения о месте нахождения (почтовом адресе) орга-

нов управления и обособленных подразделений;

-перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со статьей 5 Федерального закона «О бан-

ках и банковской деятельности в РСФСР»;

-сведения о размере уставного капитала;

-сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных, и органов внутреннего контроля, о поряд-

ке их образования и их полномочиях;

-иные сведения, предусмотренные федеральными зако-

нами для уставов юридических лиц указанной организаци- онно-правовой формы.

Кредитная организация обязана регистрировать в Банке

России все изменения и дополнения, вносимые в свой устав. Банк России в месячный срок со дня подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает решение

îрегистрации изменений и дополнений в уставе кредитной организации.

4) Протокол собрания учредителей о принятии устава и

об утверждении кандидатур для назначения на должности ру-

ководителей исполнительных органов и главного бухгалтера.

5) Свидетельство об уплате государственной пошлины.

6) Копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения

îдостоверности их финансовой отчетности, а также подтвер-

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

13 Согласно письму — официальному разъяснению ЦБР от 15 августа 2000 г. ¹ 2-ОР для кредитных организаций, созданных до вступления в силу настоящего Федерального закона, подтверждением факта государственной регистрации служат их уставы, зарегистрированные Банком России.

ÌÑ