4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот

Под эмиссией понимается выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Различают эмиссию безналичных и наличных денег. Эмиссия наличных денег называется выпуском денег в обращение. В современных условиях рыночной экономики эмиссия безналичных денег производится коммерческими банками по согласованию с ЦБР, эмиссия наличных денег осуществляется следующими структурными подразделениями ЦБР и государственными учреждениями:

• Департамент регулирования денежного обращения ЦБР;

• Департамент эмиссионных кассовых операций ЦБР;

• Гознак;

• уполномоченные печатные фабрики;

• Главное управление (ГУ) ЦБР;

• Центральное хранилище ЦБР.

При первичной эмиссии безналичных денег эмиссионное регулирование осуществляется следующим образом.

1 ГУ ЦБР посылает сообщение в ЦБР о:

• использовании эмиссионного разрешения;

• изъятии денег из обращения;

• о совершении обменных операций оборотной кассы и резервных фондов РКЦ (расчетно-кассовых центров), и выдает эмиссионное разрешение РКЦ;

2. РКЦ делает эмиссионную заявку в ГУ, сообщает в ГУ об использовании эмиссионного разрешения, его аннулировании, сообщает об изъятии денег из обращения, о совершении операций оборотной кассы и резервного фонда.

Главная цель эмиссии – удовлетворение дополнительной потребности организаций в оборотных средствах.

Для определения количества денег, необходимых для обращения, используется следующая модель:

Для осуществления эмиссии в банковской системе используется банковский, кредитным и депозитный мультипликатор.

Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения {мультипликации} денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного банка к другому.

Кредитный мультипликатор характеризует процесс кредитования хозяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации денег на депозитных счетах коммерческих банков.

Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором увеличивается масса наличных денег, находящихся в обращении. Монополия на эмиссию наличных денег принадлежит ЦБР. Она осуществляется децентрализовано. Оборотные кассы и резервные фонды в РКЦ используются для эмиссии наличных денег. В резервных фондах хранятся запасы денежных знаков, которые предназначены для их выпуска в обращении в случае, если возникает потребность данного региона в наличных деньгах. В оборотную кассу деньги поступают от коммерческих банков. Деньги в оборотной кассе находятся в постоянном движении, они считаются находящимися в обращении. Если сумма поступлений в оборотную кассу превышает сумму выдачи денег, то они изымаются из обращения и переводятся в резервный фонд.

Нормативные документы Банка России определяют платежеспособность и платежность наличных денег – банкнот и монеты.

Платежеспособными являются банкноты и монета Банка России, имеющие силу законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации (в том числе изымаемые из обращения), не содержащие признаков подделки, без повреждений или имеющие повреждения следующего характера:

1) банкноты Банка России: загрязненные, изношенные, надорванные; имеющие потертости, небольшие отверстия, проколы, посторонние надписи, пятна, оттиски штампов; утратившие углы, края;

2) монета Банка России, имеющая мелкие механические повреждения, но полностью сохранившая изображение на аверсе и реверсе.

Подлежат обмену по номиналу банкноты Банка России, имеющие силу законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, не содержащие признаков подделки, но имеющие повреждения следующего характера:

1) утратившие значительный фрагмент, но сохранившие не менее 55 процентов от первоначальной площади (в том числе обожженные, подвергнутые воздействию агрессивных сред, обугленные и истлевшие);

2) склеенные из фрагментов (без учета количества фрагментов), если один фрагмент или несколько фрагментов, безусловно принадлежащих одной банкноте Банка России, занимают не менее 55 процентов от первоначальной площади банкноты Банка России;

3) составленные из двух фрагментов, принадлежащих разным банкнотам Банка России одного номинала, если каждый фрагмент отличается от соседнего по графическому оформлению и занимает не менее 50 процентов от первоначальной площади банкноты Банка России;

4) изменившие окраску и свечение в ультрафиолетовых лучах, если на них отчетливо просматриваются изображения (за исключением банкнот Банка России, окрашенных красящими веществами, предназначенными для предотвращения хищения банкнот Банка России при их транспортировке);

5) имеющие брак изготовителей.

Подлежит обмену по номиналу монета Банка России, имеющая силу законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, не содержащая признаков подделки, но имеющая повреждения следующего характера:

1) имеющая изменения первоначальной формы (погнутая, сплющенная, надпиленная, имеющая отверстия и следы удаления металла), но полностью сохранившая изображение на аверсе и реверсе;

2) имеющая следы воздействия высоких температур и агрессивных сред (оплавленная, травленая, изменившая цвет);

3) имеющая брак изготовителей.

Порядок проведения экспертизы:

1. сомнительные денежные знаки принимаются на экспертизу с сопроводительным письмом кредитной организации и описи;

2. экспертом проводится экспертиза по исследованию знаков, денежные знаки эксперт получает под расписку;

3. в случае выявления подделки эксперт производит их погашение штампом "подделка";

4. погашенные денежные знаки передаются в ОВД с сопроводительным актом.

5. Акт составляется после каждой экспертизы.

Для защиты денежных знаков от подделки используются следующие элементы защиты (см. приложение).