100. Удержание и др. Способы обеспечения исполнения обязательств

Удержание имущества должника как способ обеспече­ния исполнения обязательств проявляется в том, что кре­дитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо другому лицу, указанному должником, вправе ее удерживать до тех пор, пока возникшее обяза­тельство не будет исполнено (ст. 340 ГК).Правом удержания вещи обладают подрядчик (имеет право удерживать результат выполненной работы), пере­возчик, хранитель, комиссионер и т. д. При удержании, как и при залоге, кредитор вправе требовать удовлетворения за счет удерживаемого имущества, права кредитора, удер­живающего вещь, реализуются так же, как и права зало­годержателя, по тем же правовым основаниям.

Удержание возникает на основании закона, для исполь­зования этого способа не требуется согласия должника.

Особенности правоотношений в различных сферах экономической деятельности объясняют необходимость разработки и применения специальных, соответствующих именно им способов обеспечения исполнения обязательств.

Так, в сфере банковского кредитования можно назвать следующие специфические способы обеспечения исполнения обязательств:

• гарантийный депозит денег;

• перевод на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права);

• страхование кредитодателем риска невозврата кредита.

Юридическая сущность гарантийного депозита денег состоит в том, что для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель может передать кредитодателю денежные средства в белорусских рублях либо иностранной валюте, находящиеся на счетах кредитополучателя. Смысл перевода на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права) состоит в том, что для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель может на основании отдельного договора перевести на кредитодателя правовой титул на принадлежащее ему имущество (право собственности либо, если это не противоречит законодательству Республики Беларусь, право хозяйственного ведения или право оперативного управления) и имущественные права.

В договоре должно быть оговорено, в течение какого срока кредитополучатель вправе выкупить путем погашения кредита переданное кредитодателю имущество (право выкупа). Если иное не определено сторонами, право выкупа ограничивается тремя годами для движимого имущества и десятью годами - для недвижимого. Кредитодатель не вправе отчуждать имущество до истечения срока реализации права выкупа. В случае перевода на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права) кредитодатель осуществляет все права и исполняет все обязанности собственника, установленные гражданским законодательством. Перевод правового титула на кредитодателя не требует обязательной передачи ему имущества, если иное не предусмотрено в договоре.

Обязанности по передаче имущества в связи с переводом правового титула на кредитодателя на основании отдельного договора могут быть возложены вместо кредитополучателя на третье лицо.

Страхование кредитодателем риска невозврата кредита как способ обеспечения исполнения обязательств состоит в том, что по соответствующему договору страховая организация (страховщик) обязуется возместить страхователю имущественный ущерб, причиненный невозвратом или просрочкой возврата кредита. Страхователем по такому договору может выступать банк или небанковская кредитно-финансовая организация.

При наступлении страхового случая страховщик в соответствии с договором страхования и кредитополучатель в соответствии с кредитным договором несут ответственность перед страхователем (кредитодателем). К страховщику, выплатившему страховую сумму страхователю, переходит право страхователя на возмещение ущерба (суброгация).