3. Управление кредитным риском

3.1. С целью минимизации кредитного риска, управление кредитным процессом при проведении активных банковских операций в Банке будет осуществляться посредством:

коллегиальности принятия решений;

разграничения полномочий по принятию решений в зависимости от величины кредитного риска;

принятия решений по осуществлению активных банковских операций на основании взвешенной оценки кредитных и иных рисков, проведения мониторинга кредитных операций до полного исполнения обязательств кредитополучателем;

осуществления контроля управлением контроля и оценки банковских рисков;

осуществления контроля за качеством кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг.

3.1.1. Коллегиальность принятия решений будет обеспечиваться посредством внесения на рассмотрение Правления, Финансового (Кредитного) комитета Банка, кредитных комитетов ОПЕРУ, филиалов-областных (Минского) управлений, филиалов, центров банковских услуг (далее – учреждения Банка) вопросов об осуществлении активных банковских операций.

3.1.2. Принятие решений об осуществлении активных банковских операций будет осуществляться уполномоченными органами Банка в соответствии с Полномочиями учреждений ОАО «АСБ Беларусбанк» при проведении активных банковских операций с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, утвержденными Правлением Банка 31.03.2008 (протокол № 32.6).

3.1.3. Оценка, минимизация и мониторинг кредитного риска, риска обесценивания ценных бумаг будет осуществляться путем:

проведения анализа благонадежности и кредитоспособности субъектов хозяйствования, как на стадии принятия решения, так и в период действия договоров по осуществлению активных банковских операций;

проведения анализа благонадежности и кредитоспособности кредитополучателей – физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, с учетом продолжительности предпринимательской деятельности, сложившейся деловой репутации и других показателей;

направления запросов в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь о наличии задолженности по кредитам у кредитополучателей (поручителей), формирования достоверной информационной базы данных о должниках для передачи в систему «Кредитный регистр»;

согласования в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь, бизнес-планов развития субъектов хозяйствования, инвестиционных проектов, реализуемых с привлечением кредитов Банка;

проведения оценки достаточности и ликвидности принимаемого обеспечения исполнения обязательств перед Банком, в том числе анализа кредитоспособности гарантов (поручителей);

проведения анализа соответствия осуществляемых активных банковских операций Кредитной политике Банка;

прогнозирования возникновения риска по активным банковским операциям в процессе проведения кредитного мониторинга;

отнесения валютных (курсовых) рисков на кредитополучателя при погашении задолженности в валюте, отличной от валюты кредита;

установления лимитов задолженности (в том числе индивидуальных лимитов задолженности) по активным банковским операциям и осуществления контроля за их соблюдением;

обеспечения функционирования эффективной системы внутреннего контроля;

соблюдения принципов обеспеченности в полном объеме предоставляемых кредитов физическим лицам с учетом тщательного анализа благонадежности кредитополучателей и поручителей;

проведения стресс-тестирования кредитного риска;

предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности.

3.1.4. Контроль за качеством кредитного портфеля (портфеля ценных бумаг) осуществляется на постоянной основе службами активных операций (корпоративного бизнеса) учреждений Банка, департаментом корпоративного бизнеса.

Ежемесячно службами активных операций (корпоративного бизнеса) учреждения Банка, департаментом корпоративного бизнеса составляется заключение о качестве кредитного портфеля, в которое включаются анализ:

динамики объема кредитного портфеля, размера доли проблемной задолженности в объеме кредитного портфеля;

задолженности (в том числе проблемной) в разрезе:

- наиболее крупных кредитополучателей,

- сроков погашения,

- видов валют,

- видов обеспечения,

- групп риска по классификации активов,

- размера и полноты созданного специального резерва;

выводы и предложения.

Кроме того, в заключении отражается мониторинг за соблюдением установленных лимитов (индивидуальных лимитов) задолженности по активным банковским операциям и содержатся конкретные выводы по данному вопросу.

Заключение о качестве кредитного портфеля (портфеля ценных бумаг) ежемесячно вносится на рассмотрение Кредитного комитета Банка, кредитных комитетов учреждений Банка с целью выработки мероприятий по минимизации кредитного риска (ежеквартально – на рассмотрение Правления Банка).

3.2. Минимизации кредитного риска будет способствовать:

исполнение решений Правления, Финансового комитета, Кредитного комитета Банка;