3.5 Управление рисками в деятельности Сбербанка России.

Осознавая особую ответственность перед акционерами и депозитерами, Сбербанк Российской Федерации вводит дополнительные меры по эффективному управлению рисками:

-изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях;

-усиление обеспеченности займов:

-достаточными и своевременными финансовыми потоками от операционной деятельности заемщика;

-операционной доходностью бизнеса;

-залогами ликвидных активов;

-Гарантиями/поручительствами государства или собственников бизнеса;

-повышение уровня и качества контроля со стороны Сбербанка Российской Федерации за ответственным поведением собственников и менеджмента путем введения дополнительных условий и ограничений на деятельность заемщика, в том числе:

-снижение лимита максимальной долговой нагрузки;

-введение дополнительных ограничений по смене контроля над бизнесом;

-расширение перечня событий, влекущих досрочное истребование задолженности банком;

-более четкое определение критериев кросс-дефолта по обязательствам клиента перед другими кредиторами.

Для этого Сбербанк Российской Федерации усиливает внимание:

-к источникам погашения и их надежности;

-к уровню текущей ликвидности клиента;

-к уровню долговой нагрузки;

-к качеству и ликвидности обеспечения;

-к адекватности финансовых планов и действий заемщиков относительно резко изменившихся внешних условий;

-к консервативности подходов в прогнозах платежеспособности клиентов;

-к мониторингу ссудной задолженности для ранней диагностики потенциальных проблем у заемщиков.

Заключение

Сегодня, когда банки все активнее выдвигаются на центральное место в управлении экономикой, на роль ведущих координаторов экономических процессов, все настоятельнее встает проблема создания эффективной структуры коммерческих банков, формирования сильного банковского центра, как проводника единой денежно-кредитной, эмиссионной и валютной политики.

Проблема состоит сегодня не столько в использовании и перенесении мирового опыта развитых банковских систем, сколько в критическом анализе этого опыта, поиске и формировании современной Российской банковской системы, опираясь на объективную экономическую ситуацию, исторических опыт, культуру и традиции страны.

Формирующаяся денежно-кредитная система страны, как и вся экономика, страдает от неразвитости рыночных механизмов и далеко не всегда поддается методам регулирования, успешно применяемые в мировой практике. При определении экономической и денежно-кредитной политики, в частности, первостепенную важность приобретает не только ожидаемый результат осуществления тех или иных программ, но необходимость предвидеть возможные отрицательные последствия их реализации, как в ближайшем, так и в отдаленном будущем. В этой связи интерес представляет изучение современного опыта формирования принципов и механизмов реализации денежно-кредитной политики, проводимой промышленно развитыми странами, и анализа ее состояния.

Анализ процесса формирования банковской системы в России и ее адаптации к рыночным условиям позволяет обобщить основные итоги, сформулировать определенные теоретические выводы и практические рекомендации.

В отношении банковского законодательства необходимо значительное расширение банковского законодательства с целью охвата им всего многообразия взаимоотношений банков с органами государственной власти и управления, Центральным банком, между собой и клиентурой. Законы должны иметь характер прямого действия с тем, чтобы свести к минимуму вмешательство органов управления включая Центральный банк в деятельность коммерчески банков. Такое вмешательство со стороны Центрального банка допустимо в рамках установленных законом норм надзора.

В законодательстве о банках следует предусмотреть исключение монополизма в банковской деятельности, а также равенство условий конкуренции между банками.

В отношении регулирования и надзора за банковской деятельностью:

По мере развития и дифференциации банковской системы расширяются функции государства по регулированию банковской деятельности. Эти функции, осуществляемые на первом этапе Центральным банком, постепенно отпочковываются от него и концентрируются в самостоятельные органы по регулированию банковской деятельности.

На ближайшее время требуются льготы (в том числе налоговые) для банков, участвующих в осуществлении инвестиционных и инновационных проектов, кредитующих развитие производства товаров и услуг, содействующих развитию новых форм предпринимательства, становления акционерной и частной собственности.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. 100 крупнейших банков — март 2011. | Forbes.ru (Проверено 24 марта 2011)

2. РБК.Рейтинг — Банки-лидеры по количеству банкоматов на 1 июля 2011 года

3. РБК.Рейтинг — Самые филиальные банки России по итогам 9 месяцев 2011 года

4. РБК.Рейтинг — Рейтинг уровня информатизации крупнейших банков России по итогам 2009 года (Проверено 2 мая 2010)

5.РБК.Рейтинг — Рейтинг банков по количеству пластиковых карт. Итоги I полугодия 2011 года

6. Рейтинг банков России в I квартале 2011 года

7. Ромир — Newsletter April 2010

8. Сбербанк России :: Пресс-релизы :: Сбербанк признан банком с наиболее высокой деловой репутацией

9. Interbrand | Самые ценные российские бренды 2010

10. Сбербанк России занял первые два места в премии INVESTOR AWARDS 2011

11. Корр: Роман Кириллов «Авторитеты из России» РБК Daily со ссылкой на Barron’s 16 сентября 2007 года

12. Fortune Global 500 2011 Russia

13. Fortune Global 500 2010 Russia

14. У крупнейших банков прибавилось капитала — Газета «Коммерсантъ» № 116 (4416) от 01.07.2010 (Проверено 16 октября 2010)

15. Brandirectory — The Global Banking 500 League Table (англ.) (Проверено 24 марта 2011)

16.The World’s Biggest Public Companies — Forbes (англ.) (Проверено 22 апреля 2011)

17. Самые дорогие бренды мира — BrandZ Top 100 (2011 год)

Bloomberg Markets включил Сбербанк в двадцатку «сильнейших банков мира»

18. Кадышева Е. Методика проведения SWOT-анализа. Образцы матриц SWOT[электронный ресурс]//код доступа: http://www.e-xecutive.ru/knowledge/announcement/597364/

19.SWOT-анализ[электронный ресурс]//код доступа: http://www.strategplann.ru/strategic-matrix/swotanaliz.html

33