Банковские операции.

1. Правовые основы осуществления банковских операций.

Современное банковское законодательство можно разделить на три яруса:

1. Законы о центральном банке и законы регулирующие деятельность отдельных деловых банков.

2. Законы, относящиеся к регулированию параллельно действующих институтов и затрагивающие банковскую деятельность.

3. Законы всеобщего действия. Первый ярус содержит два блока:

а) Закон о Центральном банке;

б) Законы регулирующие деятельность отдельных деловых банков.

Один блок законов регулирует деятельность отдельных кредитных институтов,другой блок банковских законов охватывает положения регулирующиедеятельность деловых (коммерческих) банков. Это могут быть отдельные законы,регулирующие кредитные валютные операции, вексельное обращение.

Первый и второй блок законов это законы регулирующие, как деятельностьбанков в целом так и проведение их отдельных операций.

Вторым ярусом в системе банковского законодательства выступают законыотносящиеся к регулированию параллельно действующих институтов изатрагивающие банковскую деятельность.

Такими законами, к примеру, могут быть: законы о бирже, акции о ценных

бумагах, ипотеке, трастах и трастовых операций.

К третьему ярусу относятся законы всеобщего действия. Например:

Конституция - как главный закон страны, Гражданский кодекс, хозяйственныеправа.

По мимо собственных банковских законов в структуре банковскогозаконодательства присутствуют различного рода инструкция, положение,

распоряжения и разъяснения ЦБРФ.

Законы регулирующие банковскую деятельность необходимы прежде всего длясамих банков. Поскольку определяют законодательные нормы круг – дозволенных и недозволенных операций, порядок лицензирования, ответственности иконтроля.

Ряд банковских законов необходимо знать не только работником банка, но и егоклиентам.

Ряд банковских законов помогает клиенту получить уверенность в том, что, тоили иное требования банка явл. не выдумкой, а имеет определенное юридическоеоснование.

Закон «О банке России» и закон «О банках и банковской деятельности» впервыебыли приняты в 1990г.

Банковское законодательство с позицией мирового опыта хотя и отличается сопределенной стабильностью, однако под влиянием определенных причин можети должен меняться. Новая редакция банковских законов регламентирующихдеятельность банков появилась 1905г и 2002г.

2. Виды и общая характеристика банковских операций (активные и пассивные операции).

Банковские операции и другие сделки кредитной организации.

К банковским операциям относятся:

1. привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2. размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлечения средств от своего имени и за свой счет;

3. открытие и введения банковских счетов физ. и юр. лиц;

4. осуществления расчетов по поручению физ. и юр лиц., в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ. и юр. лиц;

6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8. выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов (за исключения почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физ. и юр. лицами;

4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

5. предоставление в аренду физ. и юр. лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6. Лизинговые операции;

7. Оказания консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация в праве осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ.

Активные операции банка — это операции по средствам, которых банки размещают находящиеся в их распоряжении ресурсы.

Очевидно, что ком. Банк выполняя свою деятельность стремится к получению максимально возможного дохода. Однако, как правило высокодоходные вложения бывают низколиквидными из этого следует, что в погоне за прибылью банк может потерять возможность своевременности расчетов по своим обязательствам. В банковской практике нарушение сроков расчетов явл. недопустимая оплошность поскольку он теряет рейтинг, клиентов, а значит и возможность получения максимальной прибылью.

Активы не приносящие доходы банку:

1. Касса;

2. Корреспондентский счет;

3. Резервный счет;

4. Основные средства.

С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы.

Существует четыре формы пассивных операций ком. банков:

1. первичная эмиссия ценных бумаг ком банка;

2. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;

3. получение кредитов от других юр. Лиц;

4. депозитные операции.