1.3.Развитие кредитных кооперативов в России в настоящее время.

Возрождение кредитных кооперативов (кредитных союзов) в России началось в начале 90-х прошлого века. Первые кредитные союзы появились как самостоятельные организации в конце 1991г. – начале 1992г.напомним,это было время резких экономических реформ и мощной инфляции. Инфляция поставила новые задачи: дать людям доступный заем на потребительские нужды (4)

Решающую роль сыграло принятие в 1992 г. Федерального закона «О потребительской кооперации в Российской Федерации». Кредитные союзы стали регистрироваться как потребительские кооперативы или потребительские общества. И сегодня такая форма наиболее распространена среди кредитных союзов. В январе 1993г. созданные в России кредитные союзы собрались на свой первый форум в Суздале и сформулировали основные принципы Движения кредитных союзов.

Рост численности и накопление опыта деятельности кредитных союзов потребовали их организационного оформления. В ноябре 1994г. состоялась учредительная ассамблея «Лиги кредитных союзов». Стали создаваться и региональные объединения, ассоциации. Сегодня многие эти ассоциации в состоянии обеспечить эффектную методическую, организационную и финансовую поддержку деятельности кредитных союзов. Однако актуальной продолжает оставаться задача консолидации движения кредитных союзов России, обобщения их опыта, помощи в решении проблем.

Развитие движения поставило задачу четкого и фундаментального, единого правового поля деятельности кредитных союзов. Почти десять лет пробивал себе дорогу закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан». Принятый 7 августа 2001 года, этот закон закрепил непредпринимательский характер основной деятельности кредитных союзов, их некоммерческий статус, взаимный, внутренний характер их деятельности, принципы членства в них, прописал меры защиты финансовых интересов пайщиков, ограничения финансовых и управленческих рисков деятельности кредитного союза. В этом его главные плюсы. Однако многие из тех ограничений, которые он накладывает на кредитные союзы по численности пайщиков, процедурам проведения общего собрания пайщиков и по ряду других вопросов, сегодня мешают и требуют корректировки.

Кредитных союзов не становится великое множество в силу объективных причин: во-первых, банки слишком активны сейчас на розничном рынке. Однако же специалисты утверждают, что сегодня наблюдаются интерес к движению кредитной кооперации как простых граждан, так и представителей органов власти. Кредитные кооперативы стали появляться в тех субъектах Федерации, где эта форма организации финансовой взаимопомощи граждан ещё мало распространена. Продолжается объединение кредитных кооперативов в региональные ассоциации. Вместе с тем, количество действующих кредитных кооперативов в России пока невелико, чуть более 300 (4).

2.Анализ деятельности кредитного кооператива «Содействие»

2.1 Краткая характеристика кредитного кооператива «Содействие»

Некоммерческая Организация «Кредитный потребительский Кооператив Граждан «Содействие» - возродил историческую традицию финансовой взаимопомощи, существовавшую в России с дореволюционных времен. Начав свою деятельность в 1997 году, он стал одним из первых в России микрофинансовых институтов, ориентировавших свои услуги на удовлетворение финансовых потребностей пайщиков-предпринимателей с низкими уровнями доходов. Эта обширная и экономически активная социальная прослойка, как правило, отстранена от услуг официального банковского сектора и членство в кооперативе уже на протяжении 8 лет обеспечивает пайщикам оперативный и регулярный доступ к ресурсам фонда финансовой взаимопомощи. Абсолютное большинство из них регулярно повышает обороты собственного бизнеса, уровень личного и семейного благосостояния (2).

Наряду с кредитами на предпринимательские нужды, кооператив предлагает своим пайщикам потребительские кредиты на приобретение бытовых товаров, оплату обучения детей, сезонного семейного отдыха.

Особым социальным звучанием отличается жилищная программа кооператива, осуществляемая с 1999 года, в рамках которой приобретено уже 16 квартир в пользу пайщиков. В марте 2004 года кооперативом совместно с лизинговой компанией была разработана жилищная программа «Лизинг жилья», позволяющая ежемесячно выкупать квадратные метры. А в апреле 2005 года кооператив внедрил новую жилищную программу – «Ипотечный заем», особенностью которой стала возможность регистрации права собственности на приобретаемое жилье непосредственно на заемщика.

В ситуации, когда курсы иностранных валют снижаются и нестабильны на протяжении от уже двух лет, кооператив предоставляет своим пайщикам высокодоходные условия сберегательных программ, реально обеспечивающие защиту средств пайщиков от инфляционного обесценения и повышение их покупательной способности.

Кооператив постоянно расширяет количественную и территориальную структуру членства. Численность пайщиков уже приблизилась к 2000 человек, объединенных в кооперативные участки в 13 районах области. Подавляющее большинство пайщиков женщины, - до 70-75%, что является косвенным подтверждением надежности и социальной значимости осуществляемых кооперативом программ.

Основные направления микрокредитования кооператива:

предпринимательские займы

- краткосрочные до 150 000 рублей на пополнение оборотных средств на срок до 3-х месяцев,

- среднесрочные до 300 000 рублей на приобретение оборудования для пайщиков-предпринимателей;

программы потребительского кредитования

- краткосрочные до 10 000 рублей на срок до 12 месяцев,

- среднесрочные до 150 000 рублей на срок до 2-х лет;

- жилищные программы.