Лекция № 6 «Надзор за ко, осуществляемый цб»

Надзор, осуществляемый ЦБ, связан с вмешательством в деятельность КО. Банковский надзор осуществляется на всех стадиях существования КО. Банковский надзор принято делить на 2 формы:

• Надзор за соблюдением требований законодательства, который сводится к периодической проверке формального соблюдения требований законодательства;

• Пруденциальный, осуществляемый на постоянной основе, носящий превентивный характер и направлен на обеспечение устойчивости не только конкретных КО, но и банковской системы в целом. Его осуществление позволяет обнаружить на ранней стадии возникновение проблем КО, которые могут повлечь её неплатёжеспособность. Данный надзор заключается в том, что ЦБ постоянно, ежедневно проверяет соблюдение КО действующих нормативов, осуществляется управления банковскими рисками, за каждой КО закрепляется куратор.

ФОРМЫ НАДЗОРА

• Контактный надзор (куратор из территориального учреждения ЦБ);

• Дистанционный надзор (проверка отчётности КО);

• Инспекционный надзор (выездные проверки КО).

В целях организации банковского надзора территориальное учреждение относит КО с точки зрения экономического положения к одной из 5 квалификационных групп. При этом оценка экономического положения КО осуществляется по результатам оценок капитала, активов, доходности, ликвидности, обязательных нормативов, качества управления, прозрачности структуры собственности КО.

ВИДЫ ПРОВЕРОК

• Комплексные (по всем направлениям деятельности КО за определённый период) и тематические (по отдельным направлениям деятельности или видам БО и БС, которые осуществляются КО или её филиалом за определённый период);

• Плановые (проводятся в соответствии со сводным годовым планом комплексных и тематических проверок. СГП утверждается на 1 год) и внеплановые (проводятся по необходимости, основание – существенное изменение финансового состояния КО, наличие данных о нарушении КО законодательства, выявление фактов, свидетельствующих о возможной недостоверности учёта);

• Первичные и повторные (исключительный случай);

• Региональные (проводятся одним территориальным учреждением) и межрегиональные;

• Без предварительного уведомления КО (проверки соблюдения КО законодательства о противодействии легализации…). В случае проведения проверок, связанных с вкладами ФЛ, такие проверки проводятся с участием представителей Агентства по страхованию вкладов.

Меры воздействия предусмотрены ФЗ «О ЦБ». Так, в случае нарушения КО ФЗ и издаваемых в соответствии с ними НА ЦБ, непредоставление информации, предоставление неполной или недостоверной информации, ЦБ имеет право:

• Взыскать с КО штраф в размере 0,1 % минимального размера УК КО;

• Ввести ограничения на проведение КО отдельных операции на срок до 6 месяцев, что предполагает установление количественных ограничений на проведение соответствующих операций.

В случае, если КО не исполняет предписания ЦБ в установленный срок или нарушения, совершённые КО, создают угрозу интересам кредиторов КО, ЦБ вправе:

• Взыскать с КО штраф в размере до 1 % оплаченного УК, но не более 1 % минимального размера УК КО;

• Потребовать от КО осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению;

• Провести замену членов совета директоров КО, главного бухгалтера КО, руководителей филиалов или осуществления реорганизации КО.

ЦБ имеет право принимать иные меры финансовой ответственности.