4. Обязательное и добровольное страхование.

По формам проведения страхование делятся на обязательное и добровольное.

Обязательное проводится на основании закона и не зависит от волеизъявления сторон.

Принципы обязательного страхования:

1. данные страх-ия устанавливаются законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответств объекты, а страхователи – вносить страховые платежи.

2. Сплошной охват обязательного страх-ия, указанным в законе объектам.

3. Автоматичность распространения обязательного страх-ия на объекты, указанные в законе, т.е страхователь не должен заявлять в страховой орган о появлении в хоз-ве подлежащего страхованию объекта. Данное имущество будет учтено при его регистрации, а страхователю будут предъявлены к уплате страховые взносы.

4. Действие обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей. В случаях, когда страхователь не уплатил причитающиеся страхов взносы, они взыскиваются в судебном порядке.

5. Бессрочность, т.е оно действует в течение всего срока, пока страхователь польз-ся застрахованным имуществом.

6. Нормирование страхового обеспечения. В целях упрощения страх оценки и порядке выплаты страх возмещ-ия устанавл-ся нормы страх обеспечения в % от страхов оценки или в руб на один объект страх-ия

Принципы добровольного страхования:

1. действует на основе договора м/у страховщиком и страхователем, где указ-ся объекты страх-ия и наиболее общие условия проведения страх-ия.

2. Добровольное участие в страховании.

3. Выборочный охват добровольным страх-ем, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать, кроме того по условиям договора действуют свои ограничения при страх-ии разных объектов страх-ия

4. Деннное страх-ие всегда ограничено сроком страх-ия. При этом начало и окончание срока указ-ся в договоре. Непрерывность добровольн страх-ия можно обеспечить только путем повторного перезаключения договора на новый срок.

5. Действует только при уплате страх взносов. Неуплата очередного взноса автоматически ведет к прекращению договора.

6. Страховое обеспечение зависит от желания страхователя.

5. Страховой рынок, его участники.

Страховой рынок — это сфера специфических экономических отношений, складывающихся между страхователями (застрахо­ванными лицами, выгодоприобретателями), нуждающимися в силу возможного случайного наступления неблагоприятных для их ма­териальных, нематериальных ценностей (благ) событий в страхо­вой защите имущественных интересов, и страховщиками, обеспе­чивающими ее за счет использования ими в этих целях страховых фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями денежных взносов (страховых премий).

Наряду с основными субъектами страхового рынка — стра­хователями и страховщиками — участниками его являются так­же страховые агенты, брокеры и другие посредники.

Страховые агенты — физические или юридические лица, дей­ствующие от имени страховщика и по его поручению в соответ­ствии с предоставленными полномочиям. Страховой агент вы­полняет следующие основные функции:

- поиск страхователей для заключения договоров страхова­ния от имени страховщика;

- разъяснение страхователям условий страхования, оказание им помощи в выборе оптимального варианта заключения договора страхования, позволяющего обеспечить макси­мальную страховую защиту при имеющихся финансовых возможностях страхователя для уплаты страховой премии страховщику;

- согласование со страховщиком вопросов принятия на страхование рисков со значительными объемами страхо­вой ответственности и регулирования тарифов;

- получение от страхователей страховой премии (в установ­ленных пределах) и передача (перевод) ее страховщику;

- консультирование страхователей после заключения дого­воров страхования и содействие выполнению условий ка­ждого договора.

Страховой агент может действовать и от имени нескольких страховщиков.

Страховые брокеры — это юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпри­нимателей и осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страховате­ля либо страховщика. Страховые брокеры обязаны направлять в государственный орган страхового надзора извещение о намере­нии осуществлять посредническую деятельность по страхованию за 10 дней до начала этой деятельности. К извещению прилага­ются: копия устава, сведения о размере уставного фонда и дан­ные о руководителях — для юридических лиц.

Страховой брокер действует на страховом рынке от своего имени, оказывая посреднические услуги страхователям и/или страховщикам на основании заключаемых с ними договоров (соглашений) за определенное вознаграждение. Брокер не является участником договора страхования. Его обязанность — най­ти заинтересованного в страховании риска страхователя, пред­ложить свои услуги по подготовке наиболее выгодного варианта заключения договора страхования с надежным страховщиком. Страховщику брокер обязан предоставлять достоверную и пол­ную информацию о страхователе, предмете страхования, веро­ятности наступления страховых случаев, о возможных убытках и иные интересующие страховщика сведения. После заключения договора страхования брокер может осуществлять консультиро­вание страхователя по вопросам выполнения договора страхова­ния, включая уплату им страховой премии (взносов), получение страховых выплат, если это предусмотрено соглашением между брокером и страхователем.