Свойства денег, несвойственные другим товарам

Свойства денег, несвойственные другим товарам

Всеобщая

потребительная стоимость

(с помощью денег человек может

удовлетворить любую потребность)

Внешняя форма

потребительской стоимости

(стоимость обычного товара скрыта

и проявляется только в момент

покупки-продажи)

Соотношение денег и потребительской стоимости товаров

к

Деньги

Употребительных стоимостей всех товаров /| через свою стоимость

Отличительные особенности денег как товара

стихийно (исторически) выделившийся за счет своих физических свойств товар

гМшШШштя

Л товар, объединяющий в себе две экономические Л | категории: потребительную стоимость

/ | и общественную стоимость

особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента

!/

Основные свойства денег, раскрывающие их сущность

Обеспечивают

всеобщую

непосредственную

обмениваемость

(используются для

покупки любого

товара)

Выражают меновую стоимость товара

(позволяют

количественно

сравнивать разные по

потребительной

стоимости товары)

Выступают материализацией всеобщего общественно-необходимого рабочего времени, заключен, в товаре

Содержание функций денег

Деньги как мера стоимости

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми все товары делает общественно-не­обходимый труд, затраченный на их производство. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется це­ной. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необ­ходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при ме­таллическом обращении называется весовое количество де­нежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других това­ров. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпало с масштабом цен, что нашло отражение в названи­ях некоторых денежных единиц. Например, в свое время английский фунт стерлингов действительно весил фунт се­ребра. При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к опреде­ленному количеству золота. В России с 1992 года не преду­смотрено официальное соотношение денежной единицы рубля и золота. В современных условиях произошел про­цесс демонетизации золота, т.е. оно утратило функцию де­нег, в том числе и функцию меры стоимости. Золото вытес­нено из внутреннего и внешнего оборота неразменными (на золото) кредитными деньгами (вексель, чеки), и определе­ние покупательной способности денег в условиях плаваю­щих курсов строится на основе так называемых потреби­тельских корзин. Таким образом, при современных кредит­ных деньгах, неразменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном това­ре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

Деньги как средство обращения	При прямом товарообмене (Т—Т) (товар на товар) купля и продажа совпадали во времени и пространстве, и разрыва между ними не было. Товарное обращение (Т—Д—Т) вклю­чает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерыв­ность процесса производства, выполняют деньги. К особен­ностям денег как средства обращения следует отнести, пре­жде всего, реальное присутствие денег в обращении и ми­молетность их участия в обмене. В связи с этим функцию обращения могут выполнять неполноценные деньги — бу­мажные и кредитные.
Деньги как средство платежа	Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую, не связанную со встречным движением товаров, схему дви­жения: товар — срочное долговое обязательство — деньги (Т—СДО—Д). При таком механизме в условиях развитого товарного производства связаны между собой множество продавцов товаров, и разрыв в одном из звеньев платежной цепи порождает цепочку неплатежей.
Деньги как средство сбережения и накопле­ния	Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечи­вая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства, и у людей возникает стремление к их накоплению и сбереже­нию. При металлическом обращении эта функция денег испол­няла роль стихийного регулятора денежного оборота: лиш­ние деньги уходили в сокровища, а их недостаток воспол­нялся из сокровища. В условиях расширенного товарного воспроизводства акку­муляция (т.е. накопление и сбережение) временно свободных денежных средств является необходимым усло­вием грузооборота капитала. Создание денежных резервов сглаживает неравномерность и особенности хозяйственной жизни. В масштабе государства требовалось создание золотого за­паса. В связи с изъятием золота из обращения величина зо­лотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспе­чивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице. Для выполнения функции денег как средства накопления и сбережения деньги должны сохранять свою стоимость дли­тельное время. С отменой золотого обращения кредитные деньги, т.е. знаки стоимости, утратили функцию регулятора денежного обращения.

Деньги, кредит, банки

Продолженш

Деньги В роли мировых деньги функционируют как всеобщее пла-

как мировые тежное средство, всеобщее покупательное средство и всеоб- деньги щая материализация общественного богатства. В качестве

мировых денег выступало золото, как средство регулирова­ния платежного баланса, и кредитные деньги отдельных го­сударств, разменные на золото: в основном доллар США и английский фунт стерлингов.

Международный валютный фонд с целью ослабления про­блем международной ликвидности ввел (80К.) специаль­ные права заимствования. Стоимость единицы 80К опре­деляется на основе средневзвешенного курса пяти ведущих валют.

Для стран — участниц Европейской валютной системы с марта 1979 г. были введены ЭКЮ — безбумажные денежные единицы в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов. Стоимость ЭКЮ определялась на основе средневзвешенного курса валют —двенадцати стран — чле­нов ЕС. Доля той или иной валюты в ЭКЮ определяется сопоставлением внутреннего национального продукта ев­ропейских государств. Сейчас в странах ЕС введена единая валюта — евро.

ТЕМА2

Виды денег и их особенности

План лекции

1. Виды денег и их особенности

2. Современные классификации денег

3. Виды кредитных денег

4. Денежные агрегаты

Исторические виды денег

знаки стоимости

(заменители, заместители)

Понятие действительных денег

л

Дейстеи-депьги

_>

деньги, номинальная (обозначенная на них) стоимость которых соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены (лицевая сторона монеты - аверс, оборотная - реверс, обрез - гурт)

Первые монеты появились в Древнем Китае и Древней Лидии. В Киевской Руси появление первых чеканных монет относят к 1Х-Х вв. К золотому обращению страны перешли во второй половине XIX века.

Для действительных денег характерна устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным золотым содержанием денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Золотое обращение просуществовало до 1914 г.

^~-~— — , „. „ .„ „,„^-^/"' N6! ^)—

Понятие знаков стоимости

I

Знаки •тоимости

деньги, номинальная стоимость которых

выше реальной, т.е. выше затраченного на их

производство общественного труда

Виды заместителей действительных денег (виды знаков стоимости)

металлические знаки стоимости

(золотые монеты и биллонная

монета, т. е. мелкая монета,

изготовленная из меди и

алюминия)

бумажные знаки стоимости

(бумажные деньги: банкноты и банковские билеты)

Понятие золотого стандарта

-Звштой стандарт

К

это \

способ организации денежного обращения, при котором всеобщим эквивалентом выступает золото, а находящиеся в обращении банкноты и монеты могут обмениваться на золото

Эволюционные модификации золотого стандарта

Модификации стандарта

)

Золо]омоне 1 цып стандарт

Золотослитковый стандарт

Золотодевизный стандарт

Международные стандарты качества драгоценных металлов

Международные стандарты качества драгоценных металлов Лондонской

ассоциации участников рынка драгоценных металлов (ЬВМА) и участников

Лондонского рынка платины и палладия (ЬРРМ)

Слитки золота стандарта Ьопйоп §ооо! йеПуегу должны отвечать следую­щим требованиям. Масса чистого золота в слитке составляет от 350 до 450 тройских унций (от 10 886 г до 13 754 г). Вес каждого слитка должен быть выражен в тройских унциях и кратен 0,025 унции. Чистота металла долж­на быть не ниже 995 долей химически чистого золота на 1000 долей лига­турной массы. В качестве обязательных отметок на слитке должны быть: серийный номер, проба, клеймо изготовителя, год изготовления слитка (требование действует с 1988 года). На слитке не должно быть пор, углуб­лений и прочих недостатков, он должен быть удобен для переноски и складирования.

Слитки серебра стандарта Ьопйоп §ооё сЫгеегу должны отвечать следую­щим требованиям. Вес слитка составляет от 500 до 1250 тройских унций (от 15 552 г до 38 879 г). Вес каждого слитка должен быть выражен в трой­ских унциях и кратен 0,10 унции. Чистота металла должна быть не ниже 999 долей химически чистого серебра на 1000 долей лигатурной массы. В качестве обязательных отметок на слитке должны быть: серийный номер, проба, клеймо изготовителя, вес в тройских унциях или килограммах (вес слитка в килограммах должен быть переведен в тройские унции и соот­ветствовать названным выше требованиям). Слиток должен иметь пра­вильную форму, удобную для переноски и складирования. На поверхно­сти слитка не должно быть пор, углублений и прочих недостатков. Края слитка должны быть прямыми и не острыми.

Продолжение

Слитки (пластины) платины стандарта Ьопйоп §оос1 ёеНуегу должны отве­чать следующим требованиям. Вес слитка (пластины) составляет от 32,150 до 192,904 тройских унций (от 1000 г до 6000 г). Чистота металла должна быть не ниже 999,5 доли химически чистого металла на 1000 до­лей лигатурной массы. В качестве обязательных отметок на слитке долж­ны быть: серийный номер, проба, литеры РТ или Р1аШшт, клеймо изго­товителя, вес в граммах или тройских унциях. На слитке не должно быть пор, углублений и прочих недостатков, он должен быть удобен для пере­носки и складирования.

Слитки палладия стандарта Ьопйоп §оос1 йеНуегу должны отвечать следую­щим требованиям. Масса слитка составляет от 32,150 до 192,904 тройских унций (от 1000 г до 6000 г). Чистота металла должна быть не ниже 999,5 доли химически чистого металла на 1000 долей лигатурной массы. В каче­стве обязательных отметок на слитке должны быть: серийный номер, про­ба, литеры РБ или РаИасИут, клеймо изготовителя, масса в граммах или тройских унциях. На поверхности слитка не должно быть пор, углублений и прочих недостатков. Он должен быть удобен для переноски и складирова­ния.

Виды денег по их эмиссионной природе

Виды денег но их •книссионнии природе

бумажные деньги

кредитные деньги

Сущность бумажных и кредитных денег

Бумажные деньги

Возникли в качестве заместителей находившихся в обра­щении золотых монет. С 1769 г. монопольное право вы­пуска бумажных денег (право денежной эмиссии) в Рос­сии принадлежит государству. Разность между номи­нальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являю­щийся существенным элементом государственных по­ступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесцениванию. Бу­мажные деньги выполняют две функции: средство обра­щения и средство платежа. При этом, как правило, они не размениваются на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги

Появление связано с выполнением деньгами функции средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами.

Эволюция кредитных денег

вексель

акцептованный вексель

-»«**•

банкнота

чек

электронные деньги

— ^ ч^——

банковские кредитные карты

Характеристика различных видов бумажных и кредитных денег

Вексель Долговая, ордерная, именная, обращаемая, неэмиссионная ценная бумага, существующая исключительно в документарной форме. Представляет собой простое абстрактное безусловное обязательство обозначенного на векселе плательщика (платель­щик по векселю) уплатить законному держателю векселя (век­селедержатель) в определенный на нем срок указанную на век­селе сумму (вексельная сумма). При этом возможно только че­тыре варианта срока платежа по векселю: по предъявлении, в такой-то срок от составления векселя, в такой-то срок от предъ­явления векселя и на определенную дату. Экономическая при­рода векселя находится в сфере отношений обслуживания займа либо непосредственно в денежной форме, либо в форме товар­ного кредита. Плательщик по векселю привлекает денежные средства или получает товарный кредит на срок действия вексе­ля. Абстрактность и безусловность вексельного обязательства делают вексель удобным платежным средством: векселедержа­тель покрывает им свои денежные обязательства, передавая его своим кредиторам с помощью передаточной надписи (индосса­мента), а также в качестве залогового инструмента для получе­ния кредита. Вексель также можно превратить в деньги, продав его банку (учет векселя). Различают простой и переводной век­селя.

Простой вексель — обязательство векселедателя уплатить за­конному векселедержателю указанную на векселе сумму в сро­ки, обозначенные на векселе.

Переводной вексель — обязательство указанного на векселе плательщика уплатить законному векселедержателю указанную на векселе вексельную сумму в обозначенный на ценной бумаге срок. Переводной вексель составляется кредитором плательщи­ка по векселю, как правило, для погашения собственной креди­торской задолженности (иначе говоря, векселедатель переводит свою кредиторскую задолженность на плательщика по вексе­лю). Обязательство плательщика по векселю выражается в про­изводимом им акцепте векселя (согласие платить, выраженное в письменной форме в виде соответствующей надписи на век­селе).

В качестве гаранта по вексельному платежу могут выступать третьи лица — авалист (его гарантия выражается в проставлении на векселе соответствующей надписи — аваля). Таким образом, вексель представляет собой письменное безусловное обязатель­ство должника уплатить определенную сумму в заранее огово­ренный срок и в установленном месте. В нашей стране векселя применялись во внутреннем обороте с 1799 по 1918 г., с 1922 по 1930 г. и с 1991 г. по настоящее время.

Продолжение

Банкно- Бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией и та (бан- выпускаемое в обращение центральным (эмиссионным) банком ковский страны. Первоначально банкноты имели золотую гарантию, билет) обеспечивающую ее обмен на золото. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства, для их изготовления исполь­зуется особая бумага, и по существу они являются национальны­ми деньгами на всей территории государства. Современные банкноты происходят от «классических» банкнот, которые еще в начале XX в. можно было обменять на золото. Считается, что в настоящее время банкноты являются основным видом бумажных денег.Удельный вес банкнот в общей массе денежных средств ус­тойчиво снижается в связи с развитием системы безналичных расчетов. В России эмитентом банкнот является Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Чек Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоря-

жение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Таким образом, это документ, содержа­щий безусловный приказ владельца текущего счета банку о вы­плате указанной в нем суммы определенному лицу или предъя­вителю.

Различают несколько видов чеков: предъявительские, именные и ордерные. Предъявительский чек выписывается на предъяви­теля, его передача осуществляется простым вручением. Имен­ной чек выписывается на определенное лицо. Ордерный чек выписывается в пользу определенного лица или по его приказу, т.е. чекодатель может передать его новому владельцу с помощью индоссамента. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязан­ность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разреша­ется использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем пе­речисления средств со счета чекодателя на счет чекодержателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и (в отличие от эмиссии денег) количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется по­требностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательства перед кредитором — оно погашается только в момент оплаты чека банком. Широко распространены банковские чеки, используемые, например, для перевода средств из страны в страну — обычно со взаимной оплатой че­ков без направления авизо. Банки-корреспонденты, как прави­ло, не покупают, а только принимают на инкассо чеки, выстав­ленные на их зарубежные счета, из-за неуверенности в своевре­менном и полном возмещении.

ш

Продолжение

Чек	Поэтому в Западной Европе создана система «Еврочек», в ко­торой чеки стран-участниц дополняются лимитной карточкой банка-плательщика. По мере распространения банковских карт значение чековых расчетов в платежной системе умень­шается.
Облига­ция	Ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получе­ние от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущест­венного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.
Электрон­ные деньги	В широком смысле определяются как электронное хранение де­нежной стоимости с помощью технического устройства, которое может широко применяться для осуществления платежей в поль­зу не только эмитента, но и других фирм и которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предогшаченный инструмент на предъявителя. Таким образом, это электронное хранение денеж­ной стоимости с помощью технического устройства, для осуществ­ления платежей не только в адрес эмитента, но и в адрес других участников.
Банков­ская кредитная карта	Средство для составления расчетных и иных документов, под­лежащих оплате за счет клиента. Регламентируется Положе­нием ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии бан­ковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Кредитная организация может осуществлять эмиссию банковских карт для физических и юридических лиц при условии, что ее лицензия на осуществление банковских операций предусматривает проведение операций по счетам указанных лиц в соответствующей валюте. В случае если эми­тируемые банковские карты предоставляют возможность дер­жателю банковской карты осуществлять трансграничные платежи, их эмиссию могут осуществлять только кредитные организации, являющиеся уполномоченными банками в соот­ветствии с Законом «О валютном регулировании и валютном контроле». Эмиссия банковских карт на территории Россий­ской Федерации осуществляется кредитными организация­ми-резидентами. Распространение (продажа) кредитными организациями-резидентами карт и предоплаченных финан­совых продуктов других эмитентов (Атепсап Ехрге$$, Бтеге С1иЬ, У1§а Тгауе1 Мопеу, У18А СА8Н, Мопйех, чеков и анало­гичных им), позволяющих производить оплату товаров (ус­луг) и/или получение наличных денежных средств, может осуществляться только по специальному разрешению ЦБ РФ.

Продолжение

Банковская

кредитная

карта

Выдача банковских карт клиенту осуществляется на основа­нии заключенного с ним договора. На банковской карте должны присутствовать наименование и логотип эмитента, однозначно его идентифицирующие. Эмитент обязан уведо­мить клиентов о необходимости обязательного получения разрешения Банка России для совершения валютных опера­ций, связанных с движением капитала (в том числе при со­вершении трансграничных платежей с последующим возмеще­нием в валюте Российской Федерации расходов эмитента), в со­ответствии с валютным законодательством.По одному счету клиента могут отражаться операции с использованием не­скольких однотипных банковских карт (расчетные, кредитные) одной или разных платежных систем, выданных кредитной ор­ганизацией либо самому клиенту, либо лицам, уполномочен­ным клиентом. Расчеты по операциям с использованием бан­ковских карт, совершенным на территории Российской Феде­рации, между эквайрерами и предприятиями торговли (услуг) производятся в валюте Российской Федерации. Ис­ключением являются расчеты в иностранной валюте, преду­смотренные действующим законодательством и норматив­ными актами ЦБ РФ. Расчет чистых позиций (определение итогового сальдо требований и обязательств за определен­ный момент времени) участников расчетов и проведение многостороннего зачета документов, составленных на тер­ритории Российской Федерации в валюте Российской Фе­дерации с использованием банковских карт, эмитентами которых являются кредитные организации-резиденты, осуществляется кредитными организациями-резидентами.

Классификация видов векселей

Векееаь

Простой

Переводной

Казначейский

Банковский

Коммерческий