17 Особенности маркетинга в банковской сфере.

Банковский маркетинг – это поиск наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Понятие маркетинга в банковской сфере включает:

- выявление существующих и потенциальных рынков для предоставления услуг;

- выбор сфер наиболее выгодного предложения банковских услуг и выявление потребностей клиентов в этих сферах

- установление кратко и долгосрочных целей развития существующих и создания новых видов услуг

- предложение услуг таким образом, чтобы привлечь внимание клиентов к их получению, соблюдая условие постоянного контроля со стороны банка за качественным их выполнением и получением прибыли от их реализации

Особенностью маркетинга в банковской сфере является то, что предпочтительным является интегрированный маркетинг, направленный с одной стороны, на расширение круга клиентов путем создания условий, улучшающих их обслуживание, с другой на улучшение качества банковских продуктов, способствующих увеличению числа клиентов.

Особенностью является то, что коммерческие банки заинтересованы не только в привлечении средств клиентов, но и в активном использовании средств с помощью кредитования, инвестиционной деятельности. Это вызывает необходимость комплексного развития маркетинга как в сфере отношений коммерческих банков с вкладчиками средств, так и в сфере крупных вложений и инвестиций. В итоге достигается единая цель: рациональное и эффективное использование ресурсов банка, позволяющее получать достаточную прибыль.

Маркетинг в банковской сфере предполагает использование в качестве основного метода стимулирование процентной политики, целью которой является эффективное кредитование отраслей, фирм, малого бизнеса и одновременное стимулирование накопления ими финансовых ресурсов как базы депозитов в коммерческих банках.

Особенностью современного маркетинга в банковской сфере является также и то, что он должен быть направлен на определение степени риска при проведении банковских операций. Поэтому одним из элементов банковского маркетинга является разработка и реализация стратегии риска.

18. Особенности банковского продукта. Методы маркетинговой деятельности банка.

Банковская продукция рассматривается в трёх измерениях:

- банковская услуга – выполнение банком определённых действий в интересах клиентов.

- банковская операция (более широкое понятие) – это выполнение банком определённых действий не только в интересах клиента, но и в собственных интересах.

В связи со значительным расширением банковской деятельности появилось понятие «банковский продукт» т.е. определённая (конкретная или типизированная) банковская услуга или банковская операция, оказываемая банком клиентам (внешний продукт) или имеющая внутреннее значение для работы банка (внутренний продукт), способная удовлетворять совокупность потребностей клиента или самого банка. Банковский продукт включает в себя:

- экономическую характеристику (целевое назначение, содержание, роль);

-полный набор банковских документов, сопровождающих реализацию (договоры, бланки и др.);

- порядок организации представления и эффективной реализации (цена, срок, правила документооборота, порядок учёта и т.д.).

Особенности банковсго продукта:

-как и другие услуги, банковские услуги в основе своей абстрактны, не имеют материальной субстанции.

-оказание банковских услуг связано с использованием денег в различных формах и качествах.

- бстрактные банковские услуги приобретают зримые черты посредством договорных отношений.

-купля продажа большинства банковских услуг обладает протяженностью во времени.

Всю совокупность методов маркетинговой деятельности можно подразделить на две группы:

Методы активного маркетинга;

Методы пассивного маркетинга;

Методами активного маркетинга являются:

- персональное обслуживание клиента, предполагающее постоянный длительный контакт служащего банка с клиентом;

- комплексное обслуживание клиента, дающее ему возможность получить не только основной вид услуг, но и совокупность дополнительных «сервисных» услуг. Этот метод в практике маркетинга называется методом перекрёстной продажи.

- прямой маркетинг, предполагающий создание целостной программы банка, ориентированной не только на полное информирование перспективного клиента о банковских продуктах с использованием различных средств связи (печати, кабельного телевидения, телефона, Интернета и т.д.), но и заставляющего клиента действовать немедленно;

- телемаркетинг, использующий в качестве средства связи телефон

- «банковское обслуживание на дому» предполагающее обслуживание через сеть персональных компьютеров;

- метод «фокус – группы», предполагающий создание групп из клиентов банка для выявления их потребности в определённой сфере деятельности банка, по конкретным видам «банковских продуктов».

- «ревизия имиджа», предполагающая изучение общественного мнения о работе банка.

Применение методов пассивного маркетинга предполагает выработку доверия клиентов к банку. Для этого используются:

- публикация в прессе отчетов о деятельности банка;

-разъяснение процентной политики;

-показ реальных преимуществ сберегательных операций банка перед инвестициями и др.