5. Деньги в функции средства платежа и средства обращения: сходства и различия.

Функция денег как средства платежа. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую, не связанную со встречным движением товаров схему движения (Т-ДО-Т): товар – срочное долговое обязательство – деньги.

Функция денег как средства обращения. При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали во времени и разрыва между ними не было. Товарное обращение включает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства, выполняют деньги. К особенностям денег как средства обращения следует отнести реальное присутствие денег в обращении и кратковременность их участия в обмене. В связи с этим функцию обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

6. Характеристика роли денег. Изменение роли денег в процессе эволюции экономической системы.

Роль денег в современной экономике - огромная специаль­ная тема, которую в настоящей книге всерьез разрабатывать не приходится. Однако диспаритет финансов России и всего осталь­ного мира все-таки следует хотя бы иллюстрировать: массовое поступление средств информатизации из-за рубежа обязывает ме­неджера ИС оценивать финансовую ситуацию, связанную с по­ставщиками, по крайней мере, на уровне тенденций.

Здесь важно иметь в виду, что деньги перестали играть толь­ко роль зеркала реального сектора экономики. Накапливаясь со временем, они обособились, приобрели собственную силу и ста­ли играть совершенно самостоятельную роль в мировых эконо­мических процессах. Возник самостоятельный и независимый рынок финансовых ресурсов, процессы в котором протекают по своим собственным законам. Формирование и концентрация финансовых ресурсов, т.е. в конце концов свободных денег, в тех или иных странах и регионах отражают глобальные процессы мировой экономики.

Вопрос о мировом лидере обострился уже к середине 80-х гг. Очевидным претендентом на эту роль была Япония. Возросшая к тому времени роль денег и мирового капитала давала тому все основания: денежный центр перемещался в Японию; лидирующие позиции в середине 90-х гг. занимают японские банки; более того, первые в мире 8 банков - японские.

Сложившаяся ситуация - итог длительного периода. В тече­ние нескольких десятилетий экономика Японии имела рост 5-8% в год, причем в сбережения уходило до 70% доходов. Многие годы Япония субсидировала своими капиталами весь мир. Только пря­мые зарубежные инвестиции за 1980-1997 гг. составили 515 млрд долл. Тем не менее лидером мировой экономической системы Японии пока стать не удалось.

Российских банков среди лидеров нет. В тысячу крупнейших мировых банков попадали (до кризиса) несколько российских банков. Число их достигло в 1998 г. восьми; крупней­ший из них, Сбербанк России, располагался в третьей сотне, дру­гие занимали места гораздо дальше.

В связи с отсутствием ясного стратегического направления вложений финансовых средств, накопленные в мире, свободные деньги ринулись в некий «виртуальный мир» операций с бу­мажными активами. Мобильность денег стала невероятной:

1,5 трлн долл. - обычный ежедневный объем сделок на валют­ных биржах, годовой объем операций на валютном рынке на порядок превышает объем мирового ВВП и на два порядка -потребность в операциях с валютой для совершения внешне­торговых сделок.

На операции с ценными бумагами приходится почти такая же сумма: свободные деньги ищут приложения и находят его в виде акций компаний. Как следствие, имеет место рост спроса на акции прежде всего преуспевающих компаний, что приводит к стремительному повышению курсов акций «голубых фишек» и их рыночной цены. Так, за один только 1997 г. стоимость компа­ний IBM, Intel и Microsoft выросла по сравнению с 1996 г. в два раза при вполне умеренном и обычном росте объема продаж их продукции и продолжает расти. Эти процессы характеризуются специалистами как разогрев или даже перегрев экономики избы­точными деньгами, которые называют то фиктивными, то вир­туальными.