2.Расчет доступной Заемщику суммы Кредита исходя из величины Начального Капитала и стоимости приобретаемого имущества (услуги)

Программами целевого кредитования на приобретение имущества или оплату услуг может быть установлено требование Банка о наличии у Заемщика Начального Капитала. Начальный Капитал необходим для оплаты части стоимости приобретаемого имущества (услуг), а также дополнительных расходов, связанных с приобретением имущества (услуг) и предоставлением Кредита (страховка, заявочная комиссия Банка, различные госпошлины и т.п.). Достаточность Начального Капитала определяется исходя из суммы дополнительных расходов и соотношения LTV.

LTV - Loan to Value (Кредит к Стоимости)

2.1. Требования по ltv

Основным параметром, определяющим достаточность Начального Капитала Заемщика является соотношение LTV, которое определяет выраженную в процентах долю предоставляемых в Кредит средств Банка в стоимости приобретаемого Заемщиком имущества или услуги.

По различным Программам кредитования Банком могут быть установлены различные предельные значения LTV. Отсюда, зная стоимость приобретаемого имущества (услуги), можно определить величину доступного Заемщику Кредита:

,

где L - величина Кредита;

V - меньшее из двух значений: продажная цена приобретаемого имущества или его стоимость по оценке Банка;

LTV - установленное Банком максимальное допустимое значение

2.2. Требования по достаточности Начального Капитала

Начальный Капитал Заемщика должен быть достаточен для оплаты части стоимости приобретаемого имущества (услуги) и различных дополнительных расходов, связанных с предоставлением Кредита (пошлин, комиссий, страховых премий и т.п.).

,

где Сар - Начальный Капитал;

С - оплачиваемая Заемщиком часть стоимости приобретаемого имущества (услуги);

Р - дополнительные расходы, связанные с предоставлением Кредита.

3. Расчет доступной Заемщику суммы Кредита исходя из баланса доходов и расходов (семьи) заемщика

Баланс доходов и расходов Заемщика должен позволять ему погашать Кредит в течение установленного срока, либо накопить сумму, достаточную для погашения Кредита в конце срока (в зависимости от применяемой схемы погашения).

3.1. Основные расчетные коэффициенты

Программами кредитования могут быть установлены различные требования (нормативы) Банка по балансу доходов и расходов Заемщика или его семьи в виде следующих расчетных параметров:

Отношение РТI₁

Данный параметр характеризует способность Заемщика совершать платежи по погашению Кредита

Отношение PTI₂

Данный параметр характеризует способность Заемщика совершать обязательные платежи, включал платежи по погашению Кредита

Под обязательными понимаются платежи, которые Заемщик обязан регулярно осуществлять (коммунальные платежи, алименты, плата за обучение, страховые премии, погашение других кредитов и т.п.)

Уровень накоплений R₁

Данный параметр характеризует способность Заемщика накапливать денежные средства в течение срока погашения Кредита.

Минимальная сумма ежемесячных среднедушевых потребительских расходов Р_о

Данный параметр зависит от прожиточного минимума в данной местности и характеризует достаточность потребительских расходов на каждого члена семьи Заемщика.