Договор займа

Особое социальное значение имел договор займа. Каноническое право запретило взимание процентов по договору займа под страхом самой суровой гражданской и религиозной санкции. Гражданской санкцией являлось признание недействительным соглашений о взимании процентов. Религиозной санкцией было отлучение от церкви, что вело к отказу от общения с отлученным лицом. Светское законодательство воспроизводило этот канонический запрет вплоть до французской революции конца XVIII в.

Канонисты отмечали, что деньги сами по себе, по своей природе вовсе не способны приносить плоды. Взимание процентов является делом богопротивным, ибо оно есть не что иное как замаскированное ограбление ближнего, несправедливое отнятие чужого достояния.

Это строгое запрещение взимать проценты имелось и в древнееврейском праве. Оно объяснялось тем, что в аграрном обществе займ денег, зерна заключался в основном при крайней нужде для спасения семьи, а не для коммерческих целей обогащения. Поэтому в таком обществе, где кредит был редок, весьма негативно относились к взиманию процентов ростовщиками. В дальнейшем с развитием торговли, промышленности это абсолютное запрещение стало признаваться преувеличенным и несправедливым.

Ведь по договору займа должник получает выгоды, при помощи занятых денег он улучшает свое материальное положение. Поэтому кредитор, отняв у себя известное имущество и отдав его в пользование другому, также вправе претендовать на вознаграждение за предоставление должнику этих удобств. Затем, данные взаймы деньги и вещи подвергаются опасности, кредитор принимает на себя риск утраты этой суммы, поэтому справедливо было бы вознаградить это опасение. Но проценты должны быть умеренные. Они умеренны, когда от них получает пользу та и другая сторона, и кредитор и должник. Но если от них выгоды единственно на стороне кредитора, а явный убыток, тяжкое бремя должнику, тогда они несправедливы. Этот процент не может определяться исключительно произволом кредитора. Он должен быть определен законом. Запрет взимать проценты при коммерческом займе противоречит природе человека, его естественному стремлению к улучшению своего материального положения.

Это абсолютное запрещение процентов вызвало ряд различных искусственных приемов для обхода этого неудобного запрета, когда под видом сделок дозволенных совершались сделки запрещенные, взимались скрытые проценты. Действительно, прогони интерес в двери, он войдет в окно. Поэтому в XVIII в. преследовалось лишь взимание чрезвычайно высоких процентов.

Договор о процентах заменялся соглашением об уплате неустойки. Неустойка есть денежная сумма, штраф, которую должник был обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства. Под видом неустойки взимались проценты. Часто практиковались такие сделки, при которых одно лицо во время подорожания продуктов первой необходимости - хлеб, вино, мясо, во время неурожая давало взаймы определенное их количество другому нуждающемуся в них. При этом выставлялось условие, чтобы во время урожая, когда цены на них упадут, получить такое же количество продуктов, которое по цене будет соответствовать стоимости данного взаймы в момент совершения последнего.

Например, кто-либо во время неурожая давал взаймы 36 кг. пшеницы стоимостью 12 руб. Последующий затем урожай понижал эту цену на одну треть до 8 руб. Вследствие этого 12 руб. будет стоить не 36 кг., а 48 кг., а так как должник был обязан возвратить такое количество, которое стоило бы 12 руб. то ему приходится за взятые взаймы 36 кг. уплатить 48 кг. Это была скрытая форма ростовщичества. Поэтому существовало правило, что в долг можно давать деньги или зерно ровно на год, чтобы он возвращался в тот же самый день следующего года, чтобы не оказалось, что он возвращается в другое время, когда этот продукт или деньги больше нужны.

Самой распространенным способом обхода запрета взимания процентов был договор об установлении ренты с земли. Заемщик, который получал денежную сумму, принимал на себя не обязанность уплачивать проценты на эту сумму и возвратить её, а неопределенную обязанность выплачивать кредитору ежегодную ренту. Земля, оставаясь во владении должника, облагалось ежегодно рентой в пользу кредитора. Кредитор получал все доходы с участка, не зачисляя их в погашение долга. Доходы с участка заменяли кредитору денежные проценты, взимание которых было запрещено каноническим правом.