ЗАДАНИЕ 7
ФИНАНСОВЫЕ ФУНКЦИИ (ex_7_Name.xls)
Ключевые понятия: функции Excel для расчѐтов по кредитам и займам, определение будущей стоимости, определение текущей стоимости, определение срока платежа и процентной ставки, расчѐт периодических платежей и выплат по процентам.
ЗАДАЧА
Используя финансовые функции ЭТ, провести расчѐты по кредитам и займам:
Рассчитать, какую сумму необходимо положить на депозит, чтобы через 4 года она достигла значения 20000 рублей при начислении 9% годовых.
(ПС)Ссуда размером 66000 рублей, выданная под 36% годовых, погашается обычными ежемесячными платежами по 6630 рублей.
Рассчитать срок погашения ссуды.
(КПЕР)Рассчитать процентную ставку для четырѐхлетнего займа в 7 млн. рублей с ежемесячным погашением по 250 тыс. рублей,
при условии, что заѐм полностью погашается.
(СТАВКА)Банк выдал ссуду 220 000 на 4 года под 18% годовых. Погашения производятся в конце каждого года одинаковыми платежа-
ми. Определите размер ежегодного погашения ссуды.
(ПЛТ)Вычислить платежи по процентам за первый месяц трѐхгодично-
го займа в 800 000 рублей из расчѐта 10 % годовых.
(ПРПЛТ)Предположим, рассматривается два варианта покупки дома: заплатить сразу 990 000 руб. или в рассрочку по 10400 руб. ежемесячно в течение 15 лет. Определить, какой вариант предпочти-
тельнее при ставке 8% годовых.
(ПС)
31
Фирме потребуется 5 млн. руб. через 12 лет. В настоящее время фирма располагает деньгами и готова положить их на депозит единым вкладом, чтобы через 12 лет он достиг 5 млн. руб. Определить необходимую сумму текущего вклада, если ставка процента по нему составляет 12% в год.
Для обеспечения будущих расходов создаѐтся фонд. Средства в фонд поступают в виде постоянной годовой ренты. Размер периодических платежей 16 млн. руб. На поступившие взносы начисляется 11,18% годовых. Необходимо определить, когда величина фонда будет равна 100 млн. рублей.
Необходимо накопить 4 млн. руб. за 3 года, откладывая постоянную сумму ежемесячно. Какой должна быть эта сумма, если норма процента по вкладу составляет 12 % годовых?
Предположим, компании потребуется 100 млн. руб. через 2 года. Компания готова вложить 5 млн. руб. сразу и по 2 500 000 руб. каждый последующий месяц. Каким должен быть процент на инвестированные средства, чтобы получить необходимую сумму в конце второго года?
За счѐт ежегодных отчислений в течение 6 лет был сформирован фонд в 5 млн. рублей. Определить, какой доход приносили вложения владельцу за последний год, если годовая ставка состав-
ляла 17,5%?
Рассчитать размер ежегодных выплат по процентам для трѐхгодичного займа в 50000 руб. из расчѐта 25% годовых (за 1, 2 и 3 годы займа).
Какую сумму необходимо вносить на счѐт ежемесячно, чтобы получить через три года 10000 руб., если годовая процентная ставка 18,6%?
32
Определить ежемесячные выплаты по займу для различных процентных ставок с помощью построения таблицы подстановки для одной переменной. Сумма займа 80000, срок 3 года, процентная ставка от 10% до 15% с интервалом 0,5%.
Сумма займа |
80000 |
Срок |
3 |
Ставка |
10% |
Ставки Выплаты
ПЛТ
10%
10,5%
…
15%
Для анализа данных в Excel построить таблицу подстановки для двух переменных, вычисляющую ежемесячные выплаты по займу размером 500 000 руб. для различных сроков погашения и процентных ставок.
|
|
Сумма займа |
500 000 |
||
|
|
Срок |
|
1 |
|
|
|
Ставка |
|
12% |
|
|
|
|
|
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
12%
12,50%
…
18,00%
Используя средство Подбор параметра, определить на какой срок можно взять кредит 10000$ под 15% годовых при максимальной ежемесячной выплате 500$
Выдан кредит 20 000$ на 5 лет под 15% годовых. С помощью средства Подбор параметра определить, за какой месяц (период) платежи по процентам составят 216,9$.
33
СПРАВОЧНИК Финансовые функции
Функции — заранее определенные формулы, которые выполняют вычисления по заданным величинам, называемым аргументами, в указанном порядке.
ПС (ставка; кпер; плт; бс; тип)
Возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции. Приведенная (нынешняя) стоимость представляет собой общую сумму, которая на настоящий момент равноценна ряду будущих выплат.
Ставка - это процентная ставка за период.
Кпер - это общее число периодов выплат годовой ренты.
Плт - это выплата, производимая в каждый период и не меняющаяся за все время выплаты ренты.
Бс - требуемое значение будущей стоимости или остатка средств после последней выплаты. Если аргумент опущен, он полагается равным 0.
Тип - это число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата (0 – в конце периода, 1 – в начале).
КПЕР (ставка; плт; пс; бс; тип)
Возвращает общее количество периодов выплаты для инвестиции на основе периодических постоянных выплат и постоянной процентной ставки.
Ставка - это процентная ставка за период.
Плт - выплата, производимая в каждый период; это значение не может меняться в течение всего периода выплат. Обычно платеж состоит из основного платежа и платежа по процентам и не включает налогов и сборов Пс - приведенная к текущему моменту стоимость или общая
сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей.
Бс - требуемое значение будущей стоимости.
Тип - число 0 или 1, (0 – выплаты в конце периода, 1– в начале)
ПЛТ (ставка; кпер; пс; бс;тип)
Возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянства процентной ставки.
Ставка - это процентная ставка по ссуде.
34
Кпер - это общее число выплат по ссуде.
Пс - приведенная к текущему моменту стоимость или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей, называемая также основной суммой.
Бс - требуемое значение будущей стоимости или остатка средств после последней выплаты.
Тип - это число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата.
ПРПЛТ (ставка; период; кпер; пс; бс; тип)
Возвращает сумму платежей процентов по инвестиции за данный период на основе постоянства сумм периодических платежей и постоянства процентной ставки.
Ставка - это процентная ставка за период.
Период - это период, для которого требуется найти платежи по процентам; должен находиться в интервале от 1 до «кпер». Кпер - это общее число периодов выплат годовой ренты.
Пс - приведенная к текущему моменту стоимость.
Бс - требуемое значение будущей стоимости или остатка средств после последней выплаты.
Тип - это число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата (0 – в конце периода, 1 – в начале)
СТАВКА (кпер; плт; пс; бс; тип; предположение)
Возвращает процентную ставку по аннуитету за один период. СТАВКА вычисляется путем итерации и может давать нулевое значение или несколько значений.
Кпер - общее число периодов платежей по аннуитету.
Плт - регулярный платеж (один раз в период), величина которого остается постоянной в течение всего срока аннуитета. Если аргумент опущен, должно быть указано значение аргумента . Пс - приведенная к текущему моменту стоимость.
Бс - требуемое значение будущей стоимости или остатка средств после последней выплаты Тип - это число 0 или 1 обозначающее, когда должна производиться выплата.
Предположение - это предполагаемая величина ставки. Если предположение опущено, то оно полагается равным 10 процентам.
35