3. Банковский кредит

Банковский кредит является наиболее распространенной формой кредитных отношений. ПОЧЕМУ? По объему выданных ссуд банковская форма кредита намного превышает каждую другую форму кредита. Это обстоятельство объясняется тем, что кредит выдается банками как особыми предприятиями, основополагающей деятельностью которых является кредитное дело.

Объектом банковского кредита является процесс передачи в ссуду денежных средств. В качестве кредитора выступают исключительно кредитно-финансовые организации, имеющие лицензию на осуществление кредитных операций от центрального банка. В качестве заемщиков выступают как юридические, так и физические лица. Кредитная сделка оформляется кредитным договором или кредитным соглашением. Доход по банковскому кредиту поступает в форме ссудного (банковского) процента. Особенности банковского кредита: банки оперируют преимущественно не своим капиталом, а привлеченными ресурсами; банки ссужают незанятый капитал, временно свободные денежные средства; банки ссужают деньги как капитал.

Классификация банковских кредитов:

1) по срокам погашения - краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды. В ряде случаев используются онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после поступления уведомления кредитора;

2) по способу погашения - ссуды, погашаемые единовременным взносом и в рассрочку в течение срока действия кредитного договора;

3) по способу взимания ссудного процента - ссуды, по которым процент выплачивается в момент погашения кредита, равномерными взносами в течение срока действия кредитного договора или удерживается банком в момент выдачи ссуды;

4) по обеспечению - ссуды доверительные, обеспеченные и под гарантии третьих лиц;

5) по назначению - ссуды общего и целевого назначения;

6) по категориям заемщиков - аграрные, коммерческие, ипотечные и межбанковские ссуды.

Значение банковского кредита проявляется в следующем: происходит межотраслевой перелив капитала, осуществляется финансирование воспроизводственного процесса, реализуются социально-экономические и потребительские потребности заемщиков.

4. Банковские займы и вклады

Самостоятельно

5. Потребительский кредит

Потребительский кредит  это форма кредита, в которой заемщиками являются физические лица, а кредиторами - кредитные учреждения и торговые организации. (Почему не относится к банковскому?) Объектом потребительского кредита могут быть как денежные, так и товарные ценности. В первом случае кредит выдается кредитными учреждениями в денежной форме, которые заемщик впоследствии использует на какие-либо цели потребительского характера. Во втором случае заемщик напрямую получает в торговой сети товары потребительского обихода и затем расплачивается за них в течение оговоренного срока.

Потребительские кредиты могут быть выданы на полную стоимость или частичную оплату товаров.

По способу предоставления потребительские ссуды делятся на целевые и нецелевые. Целевые кредиты предоставляются строго на определенные цели. Кредитор может потребовать от заемщика предоставления документов, подтверждающих целевое использование взятой ссуды. Нецелевые кредиты предоставляются в основном на текущие неотложные ссуды.

Значение потребительского кредита состоит в том, что с помощью него обеспечивается удовлетворение потребительского спроса населения.