14. Свободный банковский резерв: понятие, функциональное назначение.

Свободный ре­зерв (избыточный резерв) представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций.

Коммерческие банки могут осуществлять свои ак­тивные операции только в пределах имеющихся у них ресурсов. Свободный резерв системы коммер­ческих банков складывается из свободных резервов отдельных коммерческих банков, поэтому от увели­чения или уменьшения свободных резервов банков общая величина свободного резерва всей системы коммерческих банков не изменяется. Величина сво­бодного резерва отдельного коммерческого банка: СР= К+ ПР+ ЦК + МБК- ОЦР-АО,

где К- капитал коммерческого банка; ПР - привлеченные ресурсы коммерческого банка (средства на депозитных счетах); ЦК- централизованный кредит, предоставлен­ный коммерческому банку центральным банком; МБК- межбанковский кредит; ОЦР- отчисления в централизованный резерв, на­ходящийся в распоряжении центрального банка; АО- ресурсы, которые на данный момент уже вло­жены в активные операции коммерческого банка.

Обяза­тельные резервы — один из основных инструментов осуществления денежно-кредитной политики цент­ральными банками. Обязывая банки депонировать часть средств, Центробанк ограничивает кредитные возможности банков, регулирует общую ликвидность банковской системы. Изменяя норматив резервиро­вания, Центробанк имеет возможность поддерживать на определенном уровне объем денежной массы, на­ходящейся в обращении в стране.

15. Понятие и элементы денежной системы

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законода­тельством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая одновременно относительно самостоятельна.

Современная денежная состоит из таких элементов как:

1. Наименование денежной единицы. Этот элемент денежной системы складывается исторически, однако в некоторых случаях государство может установить новое наименование денежной единицы. В России сохранилось единое наименование денеж­ной единицы - рубль.

2. Порядок обеспечения денежных знаков. Госу­дарственным законодательством устанавливается, что может служить в качестве обеспечения (товарно-материальные ценности, золото и драгоценные ме­таллы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства, банков и других организаций и т. д.). Использова­ние других видов обеспечения или нарушение основ­ных правил оформления банками обеспечения не должны допускаться.

3. Эмиссионный механизм. Он представляет со­бой порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Безналичные деньги выпускаются ком­мерческими банками в процессе совершения кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производят расчетно-кассовые центры Цент­рального банка. Изъятие наличных денег происхо­дит при сдаче денежной наличности коммерчески­ми банками в расчетно-кассовые центры.

4. Структура денежной массы в обороте. Она рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками раз­ной купюрности во всем объеме денежной массы.

5. Порядок прогнозного планирования денеж­ного оборота. Такой порядок включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, со­ставляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, ре­шаемые с помощью каждого плана.

6. Механизм денежно-кредитного регулирова­ния. Этот механизм представляет собой набор инст­рументов денежно-кредитного регулирования (мето­дов); права и обязанности органов, осуществляющих денежно-кредитное регулирование; задачи и объекты денежно-кредитного регулирования.

7. Порядок установления валютного курса, или котировка валют. Он означает отношение валюты данной страны, выраженной в валютах других стран. Наиболее популярный способ котировки основан на «корзинке валют», при котором национальная валю­та сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в «корзинку».

8. Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве. Он отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и органи­зации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы.

Правовые основы функционирования денеж­ной системы России определены Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)». Согласно этому Закону официальной денежной еди­ницей в стране является рубль. Исключительным правом эмиссии наличных денег обладает Банк Рос­сии. Он организует порядок обращения и изъятия наличных денежных средств и отвечает за состоя­ние денежного обращения с целью поддержания нормального состояния экономики в России. Соотношение между рублем и золотом законодательно не установлено. Центральный банк РФ определяет курс рубля к иностранным денежным единицам. Законными видами денег являются банкноты и ме­таллические монеты, образцы которых утверждены Банком России. Банкноты и металлические монеты обеспечиваются всеми активами Центрального бан­ка РФ, в том числе государственными ценными бу­магами, золотым запасом, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах Банка России. На территории государства функционируют наличные и безналичные деньги.