- •Оглавление
- •Раздел 4. Организация деятельности коммерческих банков.
- •4.1 Организация банковской деятельности
- •4.2 Правовые основы банковской деятельности.
- •4.3 Банковское кредитование
- •70-90%;
- •4.4 Оценка кредитоспособности клиентов банка
- •4.5 Ресурсы коммерческого банка
- •4.6 Расчетно-кассовые операции банков
- •4.7 Комиссионные операции банков
4.3 Банковское кредитование
S: Ссудные операции коммерческого банка связаны с:
: безвозмездной передачей клиентам денежных средств
: передачей средств без определения срока их возврата
: выдачей банковских гарантий(если 2 ответа, то и этот)
: предоставлением заемщику средств на началах возвратности
S: ... операции коммерческого банка связаны с предоставлением клиентам заемных средств.
: ссудные
: расчетные
: кассовые
: трастовые
S: Основу активных операций коммерческого банка составляют:
: депозитные операции
: операции по кредитованию клиентов
: уставный и резервный фонды
: забалансовые обязательства
S: По... кредиты, выдаваемые коммерческими банками, подразделяются на потребительские, промышленные, торговые, сельскохозяйственные, инвестиционные и бюджетные.
: срокам
: сфере применения
: целевому назначению
: обеспечению
S: В зависимости от ... выделяют банковские кредиты трех видов: по остатку, обороту и кредитной линии.
: методов кредитования
: видов обеспечения
: сроков пользования
: уровня платности
S: По своему содержанию межбанковский кредит относится к ... операциям.
: активным
: активным и пассивным
: пассивным
: трастовым
S: Коммерческий банк выдает потребительские ссуды:
: промышленным предприятиям.
: строительным организациям.
: сельскохозяйственным предприятиям.
: населению.
S: ... операции - это операции, связанные с предоставлением коммерческим банком в аренду внеоборотных активов на долгосрочный период с целью их производственного использования.
: инвестиционные
: депозитные
: факторинговые
: лизинговые
S: Кредиты «...» предоставляются кредитным организациям только в случае отсутствия у них возможности получения кредита на рынке межбанковских кредитов.
: экспорт
: овернайт
: экспресс
: овердрафт
1.9. Что означает конвекционный факторинг?
ограничивается выполнением только некоторых операций
включает в себя ведение бухгалтерского учета, расчеты с поставщиками и покупателями
оформляется кредитным договором
предполагает долгосрочное кредитование
1.13. Кто участвует в факторинговых операциях?
лизингодатель, лизингополучатель
кредитор, заемщик, поручитель
фактор, клиент и заемщик
доверитель, управляющий
S: Факторинг... - это вид факторинга, при котором плательщик (должник) уведомляется об участии в расчетах фактор-посредника.
: без финансирования
: закрытый
: с регрессом
: открытый
Кредитная политика — это деятельность коммерческого банка, в которой он выступает в качестве:
Посредника.
Заёмщика.
Кредитора.
Кредитора и заёмщика.
К числу внутренних факторов, влияющих на кредитную политику коммерческого банка, относят:
Состояние межбанковской конкуренции.
Степень развития банковской инфраструктуры.
Уровень развития банковского законодательства.
Ликвидность банка.
К этапу предварительной работы по предоставлению кредита относится:
Оценка кредитоспособности заёмщиков.
Технологическая процедура выдачи кредита.
Контроль за правильным оформлением кредита.
Управление кредитным портфелем.
К числу макроэкономических факторов, определяющих кредитную политику коммерческого банка, относят:
Состояние экономики в регионе.
Клиентскую базу банка.
Структуру пассивов банка.
Общее состояние экономики.(если 2)
Уровень процентных ставок по кредитам не зависит от:
Специализации банка.
Средней процентной ставки по межбанковскому кредиту.
Учётной ставки Банка России.
Стоимости привлечённых ресурсов.
К числу внешних факторов, влияющих на кредитную политику коммерческого банка, относят:
Ресурсную базу банка и её структуру.
Ликвидность банка.
Специализацию банка.
Политическую обстановку в стране.
Индикатором ухудшения качества ссуды не является:
Снижение объёма выручки и денежных средств, проходящих через счета банка.
Нецелевое использование заёмщиком кредитных ресурсов.
Возникновение задолженности по заработной плате, платежам в бюджет и внебюджетные фонды.
Наличие просроченных процентных платежей по ссуде.
По ... кредиты, выдаваемые коммерческими банками, делятся на потребительские, промышленные, торговые, сельскохозяйственные, инвестиционные и бюджетные.
Срокам.
Сфере применения.
Целевому назначению.
Размеру процента.
Метод анализа, позволяющий выявить сильные и слабые стороны заёмщика, его потенциальные возможности и риски, именуется:
Экспресс-анализом.
Фундаментальным анализом.
SWOT-анализом.
Техническим анализом.
Потребительские ссуды банк выдает:
Промышленным организациям.
Строительным организациям.
Сельскохозяйственным организациям.
Населению.
Управление кредитом не включает:
Диверсификацию кредитного риска.
Контроль за исполнением кредитных договоров.
Реклассификацию кредитного портфеля.
Рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом.
Объекты кредитования по степени концентрации делятся на:
Наличные и безналичные.
Единичные и под совокупную потребность.
Внутренние и внешние.
Краткосрочные и долгосрочные.
По степени риска кредиты подразделяются на:
Стандартные и нестандартные.
Целевые и гарантированные.
Внутренние и внешние.
Краткосрочные и долгосрочные.
В российской банковской практике в основном используются ... кредитные линии.
Рамочные и специализированные.
Возобновляемые и невозобновляемые.
Общие и текущие.
Сезонные и долгосрочные.
Формой ограничения в предоставлении кредита по возобновляемой кредитной линии является:
Лимит выдачи.
Лимит задолженности.
Лимит кредитования.
Выходной лимит.
... — это форма ссудного счёта, используемая в настоящее время в российской банковской практике.
Специальный ссудный счёт.
Контокоррентный счёт.
Онкольный счёт.
Простой ссудный счёт.
Кредит по овердрафту погашается:
По окончании срока действия кредитного договора.
Ежедневно за счет остатка средств на расчётном счёте заёмщика.
Один раз в неделю.
Периодически, в согласованные с банком сроки.
Бланковые ссуды обеспечиваются:
Гарантией.
Поручительством.
Цессией.
Только кредитным договором.
Объектом сделки банковского кредита является процесс передачи в ссуду:
Денежных средств.
Недвижимости.
Драгоценных металлов.
Товарно-материальных ценностей.
... банковские ссуды используются, как правило, для инвестиционных целей.
Краткосрочные.
Среднесрочные.
Долгосрочные.
Бессрочные.
К числу внутрибанковских факторов, определяющих кредитную политику коммерческого банка, относят:
Способности и опыт персонала.
Клиентскую базу.
Наличие банков-конкурентов.
Денежно-кредитную политику Банка России.
... банковские ссуды подлежат возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора.
Бланковые.
Онкольные.
Обеспеченные.
Гарантированные.
Овердрафт представляет собой:
Срочный разовый кредит.
Платёжный кредит.
Бланковый кредит.
Кредит до востребования в оборотные средства.
Одним из методов управления кредитным риском является ... портфеля активов.
Дестабилизация.
Уменьшение.
Увеличение.
Диверсификация.
Укажите последовательность этапов процесса краткосрочного банковского кредитования.
1рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом.
2изучение кредитоспособности заёмщика.
3подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита.
4формирование резерва на возможные потери по ссудам.
5сопровождение кредита.
6работа с проблемными ссудами.
Значение нормативных дисконтов при залоге недвижимости установлено в диапазоне:
50-60%.
30-40%.
70-80%.
10-20%.
Разработка кредитного договора именуется:
Маркетинг-миксом.
Структурированием ссуды.
Маркетинг-максом.
Бизнес-планированием.
В качестве субъекта, гарантирующего обязательства по ссуде, могут выступать:
Финансово устойчивые организации и банки.
Только банки.
Различные фонды.
Только страховые компании.
Имущество, заложенное в банке, должно быть застраховано за счет:
Залогодержателя.
Залогодателя.
Третьего лица.
Страховой компании.
Последующий залог при оформлении банковских кредитов:
Допускается только с разрешения Банка России.
Не допускается.
Допускается, если он не запрещён предшествующими договорами о залоге.
Допускается с разрешения банка-кредитора.
По решению суда удовлетворение требований залогодержателя за счёт стоимости заложенного имущества производится в том случае, если:
Предметом залога выступает имущество, представляющее для общества значительную культурную ценность.
Невозможно установить местонахождение залогодателя-заёмщика.
Предметом залога выступает недвижимое имущество.
Ссудополучатель не исполняет своего обязательства перед банком.
... — это возможность образования на счете банковского клиента отрицательного дебетового сальдо.
Ипотека.
Клиринг.
Овердрафт.
Залог.
Залог, передаваемый коммерческому банку заёмщиком на период пользования им ссудой, называется:
Закладом.
Поручительством.
Цессией.
Ипотекой.
Вексельное поручительство именуется:
Авалем.
Облиго.
Цессией.
Индоссаментом.
Залогом могут выступать:
Основные фонды, запасы и ценные бумаги.
Запасы, ценные бумаги и доходы будущих периодов.
Ценные бумаги, доходы будущих периодов и резервы предстоящих расходов.
Доходы будущих периодов, резервы предстоящих расходов и уставной капитал.
... — это залог недвижимости. Ипотека
Обеспечение возвратности кредита выражает необходимость защиты ...имущественных интересов банка при возможном нарушении заёмщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату кредита.
Наиболее распространенными формами обеспечения возвратности кредита в практике российских коммерческих банков являются:
Залог имущества и цессия.
Залог имущества и поручительство
Залог имущества и гарантия.
Залог имущества и страхование.
Использование форм обеспечения возвратности кредита снижает банковский ...риск. кредитный
... — это залог, оставляемый у залогодержателя.Заклад
Контроль за выполнением условий кредитного договора и погашением кредита именуется ... кредита.
Структурированием.
Созданием.
Сопровождением.
Унификацией.
Коммерческий банк может принять страховое обязательство страховщика в качестве формы обеспечения возвратности кредита заёмщиком при объёме ответственности за погашение кредита, равном:
10%.
20%.
50%.
80%.
... — это переуступка заемщиком права требования уплаты долгов по дебиторской задолженности.
твет: цессия
Максимально допустимый риск по кредитам, выданным одному заемщику, не должен превышать ... собственных средств банка-кредитора.
50%.
10%.
40%.
25%.
Пролонгация кредитной линии:
Допускается только с разрешения РКЦ.
Не допускается.
Допускается только организациям, имеющим в банке-кредиторе расчётный счет.
Допускается только с разрешения Банка России.
Возобновляемая кредитная линия иначе именуется:
Лимитом выдачи.
Овердрафтом.
Револьверным кредитом.
Лимитом задолженности.
Операция, в которой банк, принимая вексель от векселедателя, выдает ему сумму этого векселя до срока платежа по нему, удерживая в свою пользу некоторую сумму, называется:
Авалированием.
Акцептом.
Домицилированием.
Учётом (дисконтом).
Для учёта задолженности заёмщика при кредитовании по овердрафту банки открывают ... счет.
Транзитный.
Корреспондентский.
Ссудный.
Контокоррентный.
В качестве предметов залога по ипотечным кредитам не могут выступать:
Организации, здания и сооружения.
Земельные участки.
Гаражи и дачи.
Товары в обороте.
... — это форма предоставления кредита, в течение срока действия которого клиент может получить ссуду в любой момент без дополнительных переговоров с банком и без оформления дополнительных документов.
Кредитная линия.
Разовое кредитование.
Кредитование текущего счёта.
Связанное кредитование.
Категория качества ссуды определяется в зависимости от:
Удалённости организации от банка.
Кредитоспособности организации.
Финансового состояния и качества обслуживания долга.
Формы обеспечения кредита.
Целевые кредиты предоставляются на срок:
До одного года.
Более одного года.
Не более полугода.
До 30 дней.
В общем смысле под ... кредитом понимается кредит под залог высоколиквидных активов, главным образом — ценных бумаг.
Ломбардным.
Онкольным.
Акцептным..
Синдицированным.
... — это особая форма краткосрочного кредитования, при которой банк осуществляет кредитование расчётного или текущего счёта клиента.
Кредитная линия.
Овердрафт.
Овернайт.
Экспресс-кредит.
Максимальный размер лимита по овердрафту устанавливается в:
Размере средств, находящихся на расчётном счёте клиента.
Определённом проценте от среднемесячных поступлений денежных средств на расчётный счёт клиента за последние 3—6 мес.
Определённом проценте от среднемесячных поступлений денежных средств на расчётный счёт клиента за последний месяц.
Размере дебиторской задолженности на последнюю отчётную дату.
Погашение ссуды, оформленной как невозобновляемая кредитная линия, осуществляется:
Единовременно всей суммой сразу.
Неоднократно в течение всего срока действия договора.
За счёт вновь полученного кредита.
Ежедневно за счёт свободного остатка средств на расчётном счете.
В кредитной заявке юридических лиц не указывается:
Краткая характеристика организации.
Источник погашения кредита.
Срок кредита.
Сумма кредита.
Кредитная заявка заёмщика может быть отклонена, если:
Доля заёмщика в общем капитале его организации значительна.( если 2 ответа)
Её содержание не соответствует основным принципам кредитной политики банка.
Сумма кредита невелика.
Предложена единственная форма обеспечения возвратности кредита — гарантия.
... — это оценка возможности клиента получить ссуду и его способности своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде и проценты по ней.
Ликвидность.
Доходность.
Кредитоспособность.
Рентабельность.
В зависимости от величины кредитного риска все банковские ссуды делятся на ... категорий качества.
Восемь.
Семь.
Шесть.
Пять.
К первой категории качества обеспечения банковских ссуд относится:
Залог ценных бумаг с невысоким инвестиционным рейтингом.
Залог сырья, материалов и готовой продукции.
Залог ценных бумаг и векселей, эмитированных Министерством финансов РФ.
Залог земельных участков.
Причиной возникновения проблемного кредита может быть:
Высокая процентная ставка.
Значительная сумма кредита.
Плохое структурирование ссуды.
Достаточно строгое отношение банка к заёмщику.
Финансовое состояние заёмщика оценивается банком на основе:
Баланса на последнюю отчётную дату.
Бизнес-плана предстоящей деятельности.
Платёжного календаря.
Технико-экономического обоснования инвестиционного проекта.
Доход по банковскому кредиту поступает в виде:
Только ссудного процента.
Только комиссии.
Наценки к стоимости товара.
Ссудного процента и комиссии.
... банковские ссуды предоставляются, как правило, для восполнения временного недостатка собственных оборотных средств заёмщика.
Долгосрочные.
Бессрочные.
Бланковые.
Краткосрочные.
Контокоррентный счёт открывается банком:
Только юридическому лицу.(на сайтах экономических этот ответ)
Только физическому лицу.
Юридическим и физическим лицам.(В Википедии этот ответ)
Только некоммерческим организациям.
Жилищные ипотечные кредиты, как правило, выдаются для оплаты ... стоимости объекта кредитования.
Полной.
Всей или части.
Не более 50%.
Не более 70%.
В потребительских кредитах на неотложные нужды ссуда может быть использована заёмщиком:
Только на производственные цели.
На любые цели.
Только на строительство садовых домов.
Только для финансирования затрат по приобретению жилья.
К крупным кредитам в России относятся ссуды, размер которых превышает ... капитала банка-кредитора. (В целом для коммерческих банков России считается крупным кредитом кредит в размере 20 % собственного капитала банка)
5%.
2%.
10%.
15%.
... кредит позволяет проводить денежные операции не только в пределах свободного остатка средств, но и за счёт ссудных средств.
Лизинговый.
Контокоррентный.
Векселедательский.
Консорциальный.
Банковский кредит, в соответствии с которым заемщик получает пакет собственных векселей банка-кредитора, именуется:
Акцептным.
Векселепоручительским.
Дисконтным.
Векселедательским.
... — это особый вид банковского кредитования внешне- торговых сделок в форме покупки у экспортера коммерческих векселей.
Факторинг.
Лизинг.
Клиринг.
Форфейтинг.
Кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заёмщику, называется:
Консорциальным.
Банковским.
Потребительским.
Ипотечным.
Основная цель ... банковского обслуживания — инкассирование дебиторских счетов клиентов и получение причитающихся в их пользу платежей.
Факторингового.
Инвестиционного.
Кассового.
Консалтингового.
Необходимость ... кредитов обусловлена ограниченностью собственных средств коммерческих банков и сложностями привлечения кредитных ресурсов для долгосрочного кредитования.
Вексельных.
Ломбардных.
Ипотечных.
Консорциальных.
Факторинг — это операция по покупке ... заёмщика.
Дебиторской задолженности.
Кредиторской задолженности.
Основных фондов.
Нематериальных активов.
При факторинге с финансированием клиент банка (поставщик товара) получает от фактора (банка) возмещение стоимости продукции в объёме:
Полной стоимости.
20%.
50%.
80%.
Факторинг без финансирования предполагает:
Инкассирование банком расчётных документов клиента — поставщика продукции.
Частичную оплату расчётных документов клиента.
Полную оплату расчётных документов клиента.
Инкассирование банком расчётных документов клиента — поставщика продукции и получения в его пользу платежей.(Скорее всего)
Лизинговый кредит базируется на арендной сделке с правом:
Выкупа имущества лизингополучателем по остаточной стоимости.
Продажи имущества лизингополучателем любому третьему лицу.
Страхования имущества лизингодателем.
Отказа от оплаты имущества лизингодателем.
В мировой практике под лизингом понимается:
Краткосрочная аренда имущества при сохранении права собственности на него за арендодателем.
Краткосрочная аренда имущества при сохранении права собственности на него за арендодателем на период амортизации.
Долгосрочная аренда имущества при сохранении прав собственности на него за арендодателем на весь срок договора.
Долгосрочная аренда имущества при сохранении права собственности на него за арендодателем на период амортизации.
Установите соответствие обозначенного характера участия в лизинговой сделке её участникам.
|
Участник лизинговой сделки |
Характер участия в лизинговой сделке |
|
1. Лизингополучатель |
B. Приобретение оборудования в лизинг |
|
2. Лизингодатель |
A. Поставка оборудования в лизинг |
|
3. Поставщик имущества |
C. Производитель—продавец оборудования |
|
|
D. Гарант реализации лизинговой сделки |
В лизинговой сделке участвует, как минимум, ... субъекта.
Два.
Три.
Четыре.
Один или два.
Объектом лизингового договора выступают: (Объектом лизинговой сделки может быть любой вид материальных ценностей)
Товарные ценности.
Денежные средства в рублях.
Валютные средства.
Товарные и денежные средства.
Преимуществом лизинга для лизингополучателей является:
Возможность получения кредита на часть стоимости имущества и гарантия обеспечения материального накопления от оказанной банком услуги.
Возможность получения кредита на часть стоимости имущества и гибкость лизингового договора.
Возможность получения кредита на полную стоимость имущества и технического перевооружения производства.
Возможность получения кредита на полную стоимость имущества и ускорение оборачиваемости оборотных активов.
Договор об ипотеке вступает в силу с момента:
его подписания;
выдачи кредита;
страхования;
государственной регистрации.
Функцией инвестора является:
увеличение прибыли за счет многократного использования кредитных ресурсов путем продажи кредитов агентству;
формирование кредитных пулов;
размещение своих средств в доходные ценные бумаги, обеспеченные недвижимостью.
Передача прав по закладной в письменной форме — это:
индоссамент;
цессия;
аллонж;
домициляция.
Ипотечный кредит — это ссуда, выдаваемая под залог недвижимости, которая:
остается в распоряжении заемщика;
передается банку-кредитору.
Субъектами ипотечного жилищного кредитования являются:
заемщики, кредиторы, инвесторы;
заемщики, риэлтеры, инвесторы;
кредиторы, риэлтеры, инвесторы;
заемщики, кредиторы, риэлтеры.
Кредитный пул — это объединение кредитов: ( НИГДЕ НЕТ ЭТОЙ ФИГНИ!)
с одинаковыми сроками, но разными суммами;
с одинаковыми суммами, но разными сроками;
с одинаковыми сроками и одинаковыми суммами;
независимо от сроков и сумм.
По договору ипотеки не могут быть заложены:
жилые дома;
предприятия;
сельскохозяйственные угодья;
воздушные, морские и речные суда.
В случае невозврата кредита заемщиком недвижимость:
переходит в собственность кредитора;
продается и из полученных от реализации средств погашается задолженность перед кредитором.
В первую очередь при ипотечном жилищном кредитовании производится:
оценка рыночной стоимости жилья;
заключение договора купли-продажи между продавцом и покупателем;
передача жилья в залог банку;
получение заемщиком ипотечного кредита.
Права залогодателя удостоверяются:
закладной;
справкой;
сертификатом.
Факторинговому обслуживанию не подлежат:
частные фирмы;
производители узкоспециализированной продукции;
иностранные фирмы.
При конвенционном факторинге:
покупатель уведомлен о факторинговом договоре поставщика;
покупатель не уведомлен о факторинговом договоре поставщика.
При конфиденциальном факторинге:
покупатель уведомлен о факторинговом договоре поставщика;
покупатель не уведомлен о факторинговом договоре поставщика.
При факторинге с регрессом факторинговая компания:
может предъявить требование по оплате поставщику;
не может предъявить требование по оплате поставщику.
При двухфакторном факторинге:
обе факторинговые компании находятся в стране импортера;
обе факторинговые компании находятся в стране экспортера;
одна факторинговая компания находится в стране импортера, вторая — в стране экспортера.
При прямом импортном факторинге факторинговая компания может находиться:
в стране экспортера;
стране импортера;
стране экспортера или в стране импортера.
При прямом экспортном факторинге факторинговая компания может находиться:
в стране экспортера;
стране импортера;
стране экспортера или в стране импортера.
Размер немедленной оплаты счетов-фактур факторинговой компанией:
10-30%;
40-60%;