4.5 Ресурсы коммерческого банка

269. ... операции - это операции по привлечению средств банками с целью формирования их ресурсной базы.

: активные

: пассивные

: комиссионно-посреднические

: трастовые

270. Прибыль (убыток) — это конечный финансовый результат деятельности коммерческого банка.

271. Изучение прибыли банка включает исследование:

Доходов и расходов.

Активов.

Пассивов.

Активов и пассивов.

272. Доходы банка по форме получения делятся на:

Операционные и неоперационные.

Стабильные и нестабильные.

Одноэлементные и комплексные.

Процентные и непроцентные.

273. Доходы от основной деятельности банка — это доходы от:

Участия в деятельности других организаций.

Сдачи в аренду помещений.

Оказания услуг клиентам.

Деятельности на финансовых рынках. – если 2 варианта ответа

274. Доходы банка по периодичности возникновения делятся на:

Одноэлементные и комплексные.

Процентные и непроцентные.

Операционные и неоперационные.

Стабильные и нестабильные.

275. Установите соответствие между обозначенными видами операционных доходов коммерческого банка и их группами. как написано так и есть

Группа операционных доходов	Вид операционных доходов
1. Процентные доходы	B. Доходы от размещения собственных и привлеченных ресурсов
2. Комиссионные доходы	A. Доходы от конверсионных операций
3. Доходы от операций на финансовых рынках	E. Доходы от операций с ценными бумагами
4. Прочие доходы	D. Доходы по операциям прошлых отчётных периодов
	C. Эмиссионный доход от эмиссии банкнот

276. Операционные доходы банка — это доходы от ... дея­тельности.

Основной.

Побочной.

Основной и побочной.

Прочей.

277. Доходы банка по экономическому содержанию делятся на:

Процентные и непроцентные.

Одноэлементные и комплексные.

Стабильные и нестабильные.

Операционные и неоперационные.

278. Доходы от побочной деятельности банка включают до­ходы от:

Участия в деятельности других организаций.

Оказания услуг клиентам.

Операций прошлых отчётных периодов. – если 2 варианта ответа(по сути, это прочие доходы)

Деятельности на финансовых рынках.

279. Доходы банка по единству состава делятся на:

Стабильные и нестабильные.

Операционные и неоперационные.

Процентные и непроцентные.

Одноэлементные и комплексные.

280. Стабильным считается доход от:

Операций с ценными бумагами.

Операций с иностранной валютой.

Предоставления кредитов.

Участия в деятельности других организаций.

281. Коммерческие банки осуществляют операции по:

: монопольному выпуску банкнот

: привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады

: обеспечению стабильности покупательной способности денежной единицы

: поддержанию ликвидности банковской системы страны

282. К пассивным операциям коммерческого банка относится:

: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических лиц.

: выдача кредитов

: расчетно-кассовое обслуживание клиентов

: покупка ценных бумаг

283. В состав пассивов коммерческого банка входят:

: картотеки неоплаченных документов

: инвестиции в ценные бумаги

: займы, полученные от других коммерческих банков

: средства в оборотной кассе

284. ... создается коммерческим банком исходя из величины уставного капитала.

: эмиссионный доход

: добавочный капитал

: фонд накопления

: резервный фонд

285. Недепозитные источники привлечения банковских ресурсов - это:

: межбанковские кредиты и кредиты, полученные от Банка России

: вклады населения

: средства на расчетных и текущих счетах клиентов

: эмиссионный доход

286. Первостепенное значение при создании банка имеют операции по:

: покупке ценных бумаг

: проведению лизинговых операций

: формированию собственных ресурсов

: аккумуляции средств населения

287. ... - это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика на получение по истечении определенного срока суммы вклада и обусловленных в ней процентов.

: сертификат

: облигация

: акция

: гарантия

288. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:

: выплаты зарплаты сотрудникам

: покупки оборудования

: благотворительной деятельности

: покрытия убытков по итогам отчетного года

289. ... - это совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самостоятельность, стабильность и устойчивую работу коммерческого банка.

: формы кредита

: доходные активы

: добавочный капитал

: собственный капитал

290. Источником собственного капитала банка не является:

Уставный капитал.

Добавочный капитал.

Резервный фонд.

Межбанковский кредит.

291. Депозит — это:

Денежные средства физических лиц.

Денежные средства юридических лиц.

Сберегательные сертификаты, векселя и облигации.

Вклады юридических и физических лиц.

292. Привлеченные средства в структуре банковских ресурсов составляют:

До 30%.

До 80%.

До 20%.

До 50%.

293. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:

Покрытия убытков и возмещения потерь от текущей деятельности.

Обеспечения производственного и социального развития банка.

Приобретения нового оборудования.

Защиты интересов вкладчиков.

294. ... функция собственного капитала гарантирует кредиторам возмещение их потерь в случае ликвидации коммерческого банка.

Защитная.

Оперативная.

Регулирующая.

Контрольная.

295. Коммерческим банкам одновременный выпуск акций и облигаций:

Разрешается только с согласия Банка России.

Разрешается только после пяти лет работы.

Не разрешается.

Разрешается только после одного года работы.

296. Коммерческие банки могут эмитировать ... сертификаты.

Только депозитные.

Депозитные и сберегательные.

Только сберегательные.

Только необращающиеся.

297. Банковские векселя могут быть:

Процентными и дисконтными.

Именными и на предъявителя.

Конвертируемыми в другие ценные бумаги.

Домицилированными.

298. Субъектами рынка межбанковского кредита являются:

Физические и юридические лица.

Банк России и физические лица.

Коммерческие банки и Банк России.

Банк России и РКЦ.

299. ... — это кредиты Банка России, не обеспеченные залогом государственных ценных бумаг.

Внутридневные кредиты. – если несколько вариантов

Кредиты «овернайт».

Однодневные расчётные кредиты.

Ломбардные кредиты.

Примечание: точно не ломбардные кредиты; на сайте Банка России написано, что внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты предоставляются под залог ценных бумаг, но так как кредиты овернайт и однодневные расчетные кредиты – это синонимы, то они все предоставляются под залог ценных бумаг, а государственных или нет – Google и Банк России умалчивают.

 

300. Ломбардный кредит выдается на срок:

До одного года.

От двух до пяти дней.

От трех до 30 дней.

До 180 дней.

301. Ресурсы коммерческого банка включают:

Только собственный капитал.

Только привлечённые на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц.

Собственный капитал и привлечённые средства.

Только уставный капитал.

302. В качестве привлечённых средств коммерческого банка выступает:

Межбанковский кредит.

Эмиссионный доход банка.

Нераспределённая прибыль.

Уставный капитал.

303. Собственный капитал банка — это имущество, которое:

Формируется в момент создания банка.

Не свободно от обязательств.

Является не обязательным, но желательным условием функционирования банка.

Было приобретено на межбанковском рынке.

304. Оперативная функция собственного капитала означает, что он является:

Главным средством защиты интересов вкладчиков.

Защитой самого банка от банкротства.

Источником формирования материальной базы банка.

Регулятором всей банковской системы.

305. Элементом собственного капитала банка не является:

Резерв под обесценение вложений в ценные бумаги.

Прибыль прошлых лет и текущего года.

Остаток средств клиентов на расчётных и текущих счетах.

Эмиссионный доход, полученный при размещении акций на рынке.

306. ... предназначен для покрытия убытков, возникающих в ходе текущей деятельности банка.

Страховой фонд.

Фонд специального назначения.

Фонд накопления.

Резервный фонд.

307. Вклады физических лиц могут привлекаться банками, которые:

Имеют специальную лицензию Банка России. – и если проработал не менее 2 лет (ст.36 ФЗ «О БиБД»)

Проработали на рынке не менее трех лет.

Имеют разрешение от Правительства РФ.

Имеют более пяти филиалов.

308. Депозитные сертификаты российских коммерческих банков выпускаются:

Как в российской, так и в иностранной валюте.

Только в долларах США.

Только в рублях.

Только в евро.

309. Сберегательный сертификат не может быть:

На предъявителя.

Срочным.

Бессрочным.

Именным.

310. К обязательным реквизитам сберегательного сертификата не относится:

Подпись уполномоченного из Банка России.

Размер вклада, оформленного сертификатом.

Фамилия, имя и отчество вкладчика.

Дата внесения вклада.

311. Условия выпуска и обращения сертификатов банк должен зарегистрировать в:

Региональном депозитарии.

Министерстве финансов РФ.

Территориальном учреждении Банка России.

РКЦ, осуществляющем его обслуживание.

312. Источником основного капитала коммерческого банка является:

Уставный капитал.

Эмиссионный доход от размещённых на рынке акций.

Прибыль прошлых лет.

Межбанковский кредит.

313. Источником дополнительного капитала коммерческого банка является:

Межбанковский кредит.

Резерв на возможные потери по ссудам.

Субординированный кредит.

Страховой фонд.

314. Банковская ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и право вкладчика на получение определённого дохода по истечении оговоренного срока, именуется:

Сертификатом.

Векселем.

Облигацией.

Акцией.

315. Размещение средств физическим лицом в коммерческом банке может быть оформлено:

Только сберегательной книжкой.

Только двусторонним договором в письменной форме.

Сберегательной книжкой и договором банковского вклада.

Договором залога.

316. ... операции — это операции по привлечению средств банками с целью формирования их ресурсной базы.

Активные.

Пассивные.

Комиссионно-посреднические.

Трастовые.

317. По своему содержанию межбанковский кредит относится к ... операциям.

Активным.

Активным и пассивным.

Пассивным.

Трастовым.

318. Коммерческие банки имеют право получать кредиты от Банка России:

После полугода работы.

Сразу после открытия.

После двух лет работы.

После одного года работы.

319. ... операции — это операции коммерческих банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц.

Трастовые.

Инвестиционные.

Ссудные.

Депозитные.

320. К пассивным операциям коммерческого банка относится:

Привлечение средств на расчётные и текущие счета юридических лиц.

выдача кредитов.

расчетно-кассовое обслуживание клиентов – если несколько вариантов (но вряд ли)

покупка ценных бумаг.

321. В состав пассивов коммерческого банка входят:

Картотеки неоплаченных документов.

Инвестиции в ценные бумаги.

Займы, полученные от других коммерческих банков.

Средства в оборотной кассе.

322. Коммерческий банк исполняет свои обязательства перед клиентами по осуществлению платежей в пределах объема:

Привлеченных депозитов.

Привлеченных межбанковских кредитов.

Средств на резервном счете.

Средств на корреспондентском счете в РКЦ.

323. ... создается коммерческим банком исходя из величины уставного капитала.

Эмиссионный доход.

Добавочный капитал.

Фонд накопления.

Резервный фонд.

324. Недепозитные источники привлечения банковских ресурсов — это:

Межбанковские кредиты и кредиты, полученные от Банка России.

Вклады населения.

Средства на расчётных и текущих счетах клиентов.

Эмиссионный доход.

325. Условия выпуска и обращения сертификатов коммерческие банки устанавливают:

Самостоятельно.

По прямому распоряжению Банка России.

Исходя из договоренностей с другими коммерческими банками.

Исходя из договоренностей с региональным депозитарием.

326. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:

Выплаты заработной платы сотрудникам.

Покупки оборудования.

Благотворительной деятельности.

Покрытия убытков по итогам отчётного года.

327. ... — это совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самостоятельность, стабильность и устойчивую работу коммерческого банка.

Формы кредита.

Доходные активы.

Добавочный капитал.

Собственный капитал.

328. Предельное соотношение между основным и дополнительным собственным капиталом коммерческого банка, установленное Банком России, составляет:

60 и 40%.

40 и 60%.

70 и 30%.

50 и 50%.

329. ... коммерческого банка — это денежные поступления от производственной и непроизводственной деятельности.

Капитал.

Активы.

Доходы.

Пассивы.

330. Капитализация прибыли — это использование прибыли на:

Пополнение уставного и резервного фондов и фондов экономического стимулирования.

Выплату дивидендов акционерам.

Пополнение резерва на возможные потери по ссудам.

Покрытие непредвиденных расходов после налогообложения.

331. Доля активов, приносящих доход, во всех активах банка считается оптимальной в размере:

85%.

60%.

50%.

40%.

332. Установите соответствие между видами деятельности и видами прибыли коммерческого банка. как написано, так и есть

Вид прибыли	Вид деятельности
1. Процентная прибыль	B. Предоставление кредитов клиентам
2. Комиссионная прибыль	A. Трастовые операции
3. Прибыль от побочной деятельности	E. Сдача в аренду помещений
4. Прибыль от операций на финансовых рынках	D. Продажа ценных бумаг
	C. Эмиссия банкнот и монет

333. Чистая прибыль отличается от балансовой прибыли на величину:

Отчислений в резервный фонд.

Отчислений в фонды экономического стимулирования.

Уплаченных налогов в бюджет.

Выплаченных дивидендов акционерам.

334. Нераспределённая прибыль является дополнительным ис­точником собственных ресурсов банка.

335. К каким операциям банка относятся операции с сертификата­ми:

к кредитным;

депозитным;

кассовым;

расчетным

336. Кто может быть владельцем сертификатов:

только резиденты;

только нерезиденты

резиденты и нерезиденты

337. Допускается ли выпуск сертификатов в иностранной валюте:

не допускается никогда;

допускается всегда;

допускается уполномоченными банками

338. Может ли сертификат служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги:

да, при любых условиях;

нет, никогда;

при наличии разрешения Банка России

339. Должны ли сертификаты быть срочными:

да;

нет

340. Какие сертификаты могут быть выданы клиентам банка:

депозитные и сберегательные;

депозитные и платежные;

сберегательные и расчетные;

сберегательные и платежные

341. В каком размере выплачиваются проценты по сертификатам при их досрочном предъявлении к оплате:

в размере, указанном на сертификате при его выдаче;

в размере процентной ставки для вклада до востребова­ния;

проценты не выплачиваются?

342. Проценты по сертификатам за период с даты востребования сумм по сертификату до даты фактического предъявления их к оплате:

выплачиваются;

не выплачиваются.

343. Может ли кредитная организация в одностороннем порядке изменить процентную ставку, установленную при выдаче сертифи­ката:

да;

нет

344. Возможна ли передача сертификата на предъявителя друго­му лицу без уведомления банка:

да;

нет

345. Права, удостоверенные именным сертификатом, передаются:

посредством цессии;

простым вручением сертификата другому лицу;

уведомлением банка.

346. Платежи по депозитным сертификатам осуществляются:

наличными деньгами и в безналичном порядке;

только в безналичном порядке;

только наличными деньгами.

347. Платежи по сберегательным сертификатам осуществляются:

наличными деньгами и в безналичном порядке;

только в безналичном порядке;

только наличными деньгами.

348. Кредитная организация вправе начать размещение сертифи­катов:

после изготовления бланков;

после регистрации условий выпуска;

после получения лицензии Банка России на осуществле­ние банковских операций.

349. Можно ли предъявить сертификат к оплате после даты, ука­занной в сертификате, как «дата востребования суммы по сертифи­кату»:

да;

нет

350. Пассивные операции – это операции по:

распределению банковских ресурсов;

формированию банковских ресурсов;

размещению банковских ресурсов;

привлечению банковских ресурсов.

351. Собственные ресурсы коммерческого банка включают:

уставный капитал;

вклады;

кредиты центрального банка;

нераспределенную прибыль.

352. Назовите функции собственного капитала коммерческого банка.

распределительная;

регулирующая;

посредническая;

защитная;

оперативная.

353. Показатель достаточности собственного капитала коммерческого банка определяется как отношение:

ликвидных активов к пассивам;

собственного капитала к пассивам;

собственного капитала к активам;

собственного капитала к активам, взвешенным с учетом риска.

354. Назовите заемные ресурсы коммерческого банка.

33выпуск акций;

выпуск облигаций;(из РЦБ – облигации служат для привлечения доп. средств наравне с кредитом)

получение кредитов от других банков;

нераспределенная прибыль.

355. Собственные средства коммерческого банка включают:

уставный капитал и эмиссия векселей; (векселя - заемный)

акционерный капитал и нераспределенная прибыль;

нераспределенная прибыль и кредиты центрального банка;(кредиты Банка России - заемный)

уставный капитал и средства от размещения еврозаймов. – если несколько ответов(т.к. насчет еврозаймов ничего не нашла)

356. Депозит до востребования – это:

средства на счете, которые могут быть сняты вкладчиком при наступлении срока, установленного в договоре банковского вклада;

средства на счете, которые могут быть сняты вкладчиком в любой момент;

средства на счете, которые могут быть сняты вкладчиком после предварительного уведомления банка;

депозитный сертификат.

357. Срочный депозит – это:

средства на счете, которые могут быть сняты вкладчиком при наступлении срока, установленного в договоре банковского вклада;

средства на счете, которые могут быть сняты вкладчиком в любой момент;

средства на счете, которые могут быть сняты вкладчиком после предварительного уведомления банка;

депозитный сертификат.

358. Что такое ресурсы коммерческого банка?

денежные средства, полученные банком в результате проведения активных операций;

доходы банка;

собственные средства банка;

сумма денежных средств, которая имеется в распоряжении банка и может быть использована им для осуществления активных операций.

359. Что такое собственные ресурсы коммерческого банка?

прибыль банка;

ресурсы, которые принадлежат непосредственно банку и не требуют возврата;

доходы банка.