- •3. Участие государства в деятельности кредитно-финансовых учреждений.
- •4. Центральный банк и его структура
- •8. Основные принципы работы коммерческого банка.
- •10. Основные формы отчетности коммерческого банка.
- •12. Расчетно-кассовые операции как одна из важнейших операций коммерческого банка
- •13. Порядок открытия, переоформления и закрытия банковского счета. Виды счетов:
- •14. Организация безналичных расчетов. Основные формы безналичных расчетов
- •15. Понятие и краткая характеристика дбо. Виды
- •17. Расчеты по аккредитивам
- •18.Чековая форма расчетов
- •20. Межбанковские расчеты, их участники и типы корреспондентских счетов.
- •21.Межфилиальные расчеты через расчетную сеть Банка России
- •26. Понятие и структура собственного капитала банка.
- •27. Структура и общая характеристика пассивных операций банка.
- •4 Основные формы пассивных операций:
- •31. Валютные операции коммерческого банка
- •34. Рынок межбанковских кредитов. Его особенности. Задачи решаемые кб на рынке рублевых мбк
- •36. Лизинговые операции коммерческих банков
- •37. Основные методы расчета лизинговых платежей
- •3 Метода расчета:
- •38. Факторинговые операции кб
- •39. Трастовые операции кб
- •2 Вида трастовых операций:
- •25. Собственные, заемные и привлеченные средства коммерческих банков. Кредитный потенциал коммерческого банка
- •32. Активы коммерческого банка условно можно разделить на четыре группы:
- •4)Прочие активы:
- •33. Кредитная политика коммерческих банков.
- •24. Инвестиционная деятельность коммерческих банков
- •41. Понятие ликвидности и платежеспособности коммерческого банка. Оценка ликвидности и управления ликвидностью кб.
- •42. Понятие и классификация рисков.
- •43. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка.
- •3. Операционные доходы
- •44. Факторы прибыли коммерческого банка:
- •46. Процентная маржа, основные коэффициенты
- •47.Методы, приемы и порядок осуществления анализа деятельности коммерческого банка.
- •49.Нормативы деятельности кб, их назначение.
- •50.Порядок осуществления экономического анализа коммерческого банка
33. Кредитная политика коммерческих банков.
Кредитная политика разрабатывается коммерческими банками в условиях рыночных отношений в целях совершенствования практики кредитования, обеспечения возвратности банковских ссуд и устранения риска потерь банками.
Коммерческие банки разрабатывают общие принципы кредитной политики, (меморандум), формируют ее главную цель и основные направления кредитования. Банки заинтересованы в недопущении риска, формировании качественного кредитного портфеля.
Кредитная политика связана с управлением кредитами от момента принятия решения по выдаче кредита до полного возврата ссуды в банк. Кредитная политика определяет стандарты и параметры, которыми руководствуются банковские работники, отвечающие за представление и оформление кредитов и управления ими. Разумная кредитная политика подчеркивает правильные действия совета директоров и кредитного персонала в разработке кредитной стратегии и тактики и развитии кредитных отношений. Четкая кредитная политика банка является основополагающей для правильного управления кредитным риском.
Коммерческие банки должны быть активны в разработке внутренней кредитной политики, так как кредитные операции выступают центральными в функциональной деятельности банков.
При определении кредитной политики следует организовать кредитную стратегию на диверсификацию, как состава клиентов, так и спектра предоставляемых им ссуд (услуг). Цели кредитной политики банка должны охватывать определенные элементы правового регулирования, доступность средств, степень допустимого риска, баланс кредитного портфеля.
На кредитную политику в банковской практике влияют: наличие капитала, степень рискованности отдельных видов ссуд, стабильность депозитов, прибыльность ссуд, общая экономическая ситуация, опыт банковского персонала, потребности в кредите заемщиков банка, качество управления в банке и т.д.
При разработке кредитной политики у совета директоров и высшего персонала банка возникает необходимость определения уровня приемлемого риска и доходности банка. Особо важно в кредитной политике любого коммерческого банка удовлетворение потребности в кредите обслуживаемого района (региона) ибо банк сам будет терять свой смысл.
Основными элементами кредитной политики коммерческого банка являются: район деятельности (географическая направленность), виды кредита и выбор отрасли (клиентуры), приемлемое обеспечение и кредитоспособность, сроки погашения ссуды и взаимосвязь их с риском и ликвидностью банка, превышение максимального предела кредитования, компенсационный остаток на счете, обязательство банка в предоставлении ссуды заемщикам, величина ссудного портфеля.
Кредитная политика коммерческих банков складывается из следующих составных, которые раскрывают содержание такого важного направления банковского менеджмента:
1. Цель банка по формированию кредитного портфеля (виды кредитов, сроки погашения, объем кредита, качество кредитов);
2. Полномочия кредитного комитета (работников) на предмет определения максимальной суммы и видов кредита;
3. Обязанности сотрудников и их право по предоставлению информации, проверке, оценке и по принятию решений по кредитным заявкам клиентов;
4. Набор необходимой документации для кредитного процесса (финансовая отчетность, договоры, гарантии, залог, обязательство и т.д.);
5. Правила приема, оценки и реализации кредитного обеспечения;
6. Описание политики процентных ставок, установление ставки и комиссии, условий погашения кредитов; 7. Описание стандартов качества кредитов, максимального размера кредитных вложений, выявление и анализ проблемных кредитов.