Кейс стади 2.

По данным нижеприведенной таблицы с помощью расчета финансовых коэффициентов проанализируйте качество ресурсной базы банка. Дайте оценку эффективности системы управления депозитными ресурсами в банке.

Таблица 1

Данные для расчета показателей качества депозитной базы

	Предыдущий год	Отчетный год
1. Остаток депозитов на начало года, тыс.руб.	72580	79220
2. Остаток депозитов на конец года, тыс. руб.	79220	116800
3. Средний остаток депозитов тыс.руб.
т.ч. а/ депозитов до востребования, тыс.руб.	30420	380270
уд.вес, %
срочных депозитов, тыс.руб.
уд.вес, %
4. Оборот по поступлению депозитных средств, тыс.руб.	300450	386930
5. Оборот по изъятию депозитных средств, тыс. руб.	293810	349350
6. Оборот по выдаче краткосрочных ссуд, тыс.руб.	278350	349480
8. Количество заключенных депозитных договоров	54000	58140
т.ч. досрочно расторгнутые	1730	1810

Тест 4 а

Выберите правильные ответы.

Управление депозитными источниками включает;

- разработку депозитной политики банка;

- разработку кредитной политики банка;

- анализ депозитной базы, ее качества;

- организацию и регулирование деятельности по привлечению депозитов;

- контроль за реализацией депозитной политики;

- разработку общего финансового плана;

- определение величины собственного капитала.

Тест 4 б

Выберите правильный ответ

Главной целью депозитной политики банка является:

- максимизация общей численности вкладчиков;

- максимизация средств, привлеченных во вклады;

- обеспечение оптимальной для банка структуры депозитной базы, обеспечивающей последующее рентабельное размещение средств;

- увеличение доли средств на расчетных и текущих счетах корпоративных клиентов;

- высокие процентные ставки по депозитам.

Тест 4 в

Выберите правильные ответы.

Эффективная депозитная политика банка должна способствовать:

- обеспечению ликвидности банка;

- повышению имиджа банка;

- минимизации расходов банка;

- росту доходов и прибыли банка;

- расширение постоянной клиентуры банка,

Тест 4 г

Выберите правильные ответы.

Методические требования к депозитной политике банка:

- должна учитывать специфику отечественного рынка депозитных услуг;

-должна отражать специализацию и приоритеты общей политики банка;

- должна обеспечивать максимизацию привлекаемых ресурсов;

- должна носить долгосрочный и неизменный характер;

- должна систематически корректироваться ( постоянно обновляться номенклатура услуг, предусматриваться новые технологии обслуживания вкладов ( в т.ч.интернет-технологии).

Тест 4 д

Выберите правильные ответы.

Этапы разработки депозитной политики банка:

- сбор необходимой информации из внешних источников ( макроэкономические показатели: рост реальных доходов населения, уровень инфляции и др., а также данные, характеризующие конъюнктуру рынка депозитных услуг);

- сбор необходимой внутренней информации;

- анализ собранной информации;

- определение процентной маржи;

- непосредственно разработка депозитной политики;

- расчет экономических нормативов;

-контроль за ходом реализации депозитной политики;

- оценка результатов практической реализации депозитной политики.

Тест 4 е

Выберите правильные ответы.

Сегментация рынка депозитных услуг может осуществляться по следующим признакам:

- по субъектам (категории обслуживаемых клиентов);

- по гендерному признаку;

- по срокам привлечения средств;

- по виду применяемых процентных ставок;

- по виду валюты;!

- по абсолютной величине вкладов;

- наличию или отсутствию договора на банковские услуги.

Тест 4 ж

Выберите правильные ответы.

В процессе разработки депозитной политики банка должны быть определены:

- критерии качества структуры депозитного портфеля банка;

- номенклатура ассортимента предлагаемых клиентам депозитных услуг и тенденции в его изменении;

- потенциальные доходы от размещения привлеченных средств;

- предполагаемые процентные расходы (средний уровень) по привлечению средств во вклады, в целом по депозитному портфелю и по основным его элементам;

- приоритетные категории клиентов;

- методы продвижения услуг на банковский депозитный рынок;

- мероприятия по внедрению или дальнейшему развитию информационных технологий обслуживания вкладчиков;

- структура размещения привлеченных депозитных средств.

Тест 4 з

Выберите правильные ответы.

Предпосылками успешной реализации отечественными банками депозитной политики, ориентированной на обслуживание массовой клиентуры могут выступать:

- развитая филиальная сеть;

- низкие процентные ставки;

- широкая номенклатура депозитных услуг;

- активные рекламные мероприятия;

- внедрение зарплатных проектов с использованием пластиковых карт.

Тест 4 и

Выберите правильные ответы.

Инструментами управления депозитными ресурсами могут выступать:

- установление ограничений на остаток средств;

- система налогообложения доходов вкладчиков от размещения средств во вклады;

- установление сроков размещения средств;

- установление возможности довзноса или частичного снятия средств;

- дифференциация процентных ставок.

Тест 4 к

Выберите правильный ответ.

На какие депозиты, как правило, ориентирован механизм « плавающих» процентных ставок?

- на любые;

- на долгосрочные;

- на краткосрочные;

- на депозиты до востребования.

Тест 4 л

Выберите правильные ответы.

Укажите показатели, характеризующие эффективность депозитной политики банка:

- коэффициент стабильности депозитной базы;

• величина просроченной задолженности по кредитам;

• коэффициент оседания вкладов;

• средний срок хранения 1 рубля депозитов;

• удельный вес депозитных средств в общей сумме привлеченных ресурсов;

• удельный вес срочных депозитов в общей сумме депозитов;

• отношение суммы срочных депозитов к сумме краткосрочных кредитов;

• коэффициент трансформации краткосрочных ресурсов в долгосрочные;

• средний уровень расходов по обслуживанию депозитов;

• рентабельность активов;

• процентная маржа.

Тест 5 а

Выберите правильные ответы:

Особенности межбанковских кредитов как источника ресурсной базы коммерческого банка:

• высокая стоимость;

• стабильность и длительность пользования;

• не требует резервирования;

• возможность быстрого получения;

• использование при возникновении высокого риска несбалансированной ликвидности;

• инициатор получения - клиент;

• инициатор получения - банк-заемщик;

• инициатор получения - банк-кредитор.

Тест 5 б

Выберите правильный ответ.

Основным преимуществом облигации как инструмента привлечения средств является:

- большая степень доходности;

- универсальность целевого назначения;

- простота выпуска;

- возможность привлечения средств на более длительный период.

Тест 5 в

Выберите правильный ответ.

С наибольшими централизованными ограничениями со стороны Банка России связан выпуск:

- облигаций;

- сертификатов;

- векселей.

Тест 5 г

Выберите правильные ответы.

Преимущество валютного векселя:

- возможность варьирования срока платежа;

- возможность варьирования валюты платежа;

- возможность использования для расчетов по любым видам платежей;

- возможность передачи от физического к юридическому и наоборот;

- возможность варьирования процентного платежа