36. Основные направления и инструменты регулирования банковской системы.

Под банковским регулированием понимают систему мер, с помощью которых государство через центральный банк обеспечивает стабильное, безопасное функционирование банков, предотвращает нежелательные, дестабилизирующие явления и тенденции, борется с отмыванием денег.

Среди мероприятий, осуществляемых центральными банками по регулированию деятельности кредитных организаций, можно выделить несколько основных направлений:

* создание нормативно-правовой базы функционирования коммерческих банков;

* осуществление регистрации кредитных организаций;

* выдача и отзыв лицензий кредитным организациям;

* надзор за деятельностью кредитных организаций.

Органами банковского регулирования являются центральные банки или другие государственные учреждения.

Инструменты:

1. Ставка рефинансирования ЦБ – ставка, по которой ЦБ учитывает векселя, предоставляет кредиты другим банкам.

2. Операции на открытом рынке – операции ЦБ по купле-продаже ценных бумаг (в основном государственных).

3. Регулирующие кредиты ЦБ – кредиты, размещаемые в банках с целью поддержания ликвидности.

4. Организация налично-денежного обращения.

5. Нормативный контроль над деятельностью кредитных учреждений. Осуществляется на основе отчетности банков.

37. Организационная структура банковской системы рф.

Банковская система РФ — это совокупность взаимосвязанных элементов, которая включает ЦБ, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру и банковское законодательство.

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. Первый уровень представлен Центральным банком РФ. Второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Прежде всего это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов. Благодаря своему функциональному предназначению Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.

Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

38. Центральные банки и основы их деятельности. Возникновение Центральных банков, их функции и особенности.

ЦБ — организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платежной системы, а также за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран. Задачи и функции центрального банка в большинстве стран мира определены в нескольких законах: Конституции, законах о центральном банке страны, о банковской деятельности.

Согласно этому закону, перед ЦБ поставлены три цели:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы РФ;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Для их реализации он наделен следующими функциями:

- с правительством РФ разрабатывает единую гос. денежно-кредитную политику;

- осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

- принимает решение о регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии, приостанавливает действие этих лицензий и отзывает их;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

- регистрирует эмиссию их ценных бумаг;

- осуществляет валютное регулирование и контроль в соответствии с законодательством РФ;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам;

Появление первых центральных банков относят к концу XVII в. Тогда функции центрального банка не отличались от функций обычного банка, исключение составляло кредитование правительства. Старейшими центральными банками мира признаны шведский "Риксбанк" (1668 г.) и Банк Англии (1694 г.).