44. Рефинансирование банков: сущность и механизм.

Под рефинансированием центральным банком коммерческих банков понимают предоставление им заимствований, когда банки исчерпали свои ресурсы или не имеют возможности пополнить их из других источников. Процесс рефинансирования состоит в восстановлении портфеля собственных ресурсов коммерческих банков и средств, вложенных в кругооборот капитала предприятий.

Кредиты рефинансирования выдаются, устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ России в соответствии со статьями 4 и 40 ФЗ «О ЦБ РФ» выступает в качестве кредитора последней инстанции или банка банков.

Кредиты рефинансирования классифицируют в зависимости от :

- формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);

- методов представления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые путем проведения аукционов);

- сроков предоставления (среднесрочные – на 3-4 месяца и краткосрочные- на 1 или несколько дней);

- целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

Механизмы рефинансирования служат для коммерческих банков в качестве последних инструментов регулирования их ликвидности. Банки вынуждены обращаться к рефинансированию, когда исчерпаны возможности увеличения ликвидности на межбанковском и открытом рынках, и тогда Центральный банк становится кредитором последней инстанции.

45. Валютные интервенции: понятие и механизм.

Валютная интервенция – действие центрального банка страны на валютном рынке, направленное на поддержание или ослабление национальной валюты, в ходе которого единовременно или в ограниченный период времени производится покупка или продажа большого объема валюты.

Механизм проведения валютной интервенции довольно прост. Если ЦБ необходимо укрепить курс национальной валюты по отношению к иностранной – он продает крупные партии иностранной валюты, тем самым, сбивая ее стоимость. Если нужно ослабить курс национальной валюты, то ЦБ скупает крупные партии иностранной валюты за национальную, тем самым, увеличивая курс иностранной валюты и уменьшая стоимость национальной валюты.

Примером может служить решение «Большой семерки» поддержать экономику Японии, сделать ее более конкурентоспособной путем снижения курса японской иены к доллару США после землетрясения. 18 марта 2011 года в результате согласованного действия Банка Японии, Европейского центрального банка и Федеральной резервной системы США цена японской валюты была в течение нескольких минут снижена более чем на 2%.

46. Деятельность асв и роль системы страхования вкладов в банковской системе России.

В настоящее время Агентство по страхованию вкладов выполняет три публичные функции, которые на него возложены государством на основании федеральных законов. Это страхование вкладов, ликвидация банков, работавших с населением, а также предупреждение банкротства банков. Их объединяет общее целеполагание – защита интересов кредиторов, обеспечение социальной и финансовой стабильности.

Взаимодействие федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления и Банка России по отношению к АСВ строится на основе принципа невмешательства.

Отношения Банка России и Агентства основаны в первую очередь на взаимном информировании друг друга по вопросам страхования вкладов.

Взаимоотношения Агентства и банков осуществляются по следующим направлениям.

Агентство вносит банк в реестр банков на основании уведомления о выдаче банку разрешения Банком России и таким образом ставит его на учет в системе страхования вкладов.