47. Особенности коммерческого банка как субъекта экономики. Понятие банковской операции и сделки.

Коммерческий банк – это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности срочности, а также осуществления иных банковских операций. С одной стороны, банк, как и любое другое предприятие, создается для удовлетворения интересов собственника банка (акционеров) и общественных интересов (клиентуры). С другой стороны, банк – это предприятие особого вида, которое организует и осуществляет движение ссудного капитала, обеспечивая получение прибыли собственникам банка.

Коммерческие банки выступают прежде всего как специфические кредитные институты, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства, с другой стороны, удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности организаций и населения.

Экономическую основу деятельности по аккумуляции и размещению кредитных ресурсов составляет движение денежных средств. Организуя этот процесс, коммерческий банк выступает коммерческим предприятием, обеспечивающим выгодное помещение аккумулированных кредитных ресурсов.

Особое значение имеет деятельность банка в области окончательного урегулирования расчетов между субъектами экономики. Действительно, одно из важнейших направлений деятельности банка - осуществление платежей и расчетов. Другие финансово-кредитные институты (страховые фирмы, пенсионные фонды, инвестиционные компании) эту задачу фактически не выполняют. Исключением являются лишь клиринговые палаты и расчетно-кассовые центры.

48. Классификация коммерческих банков по ряду признаков. Функции коммерческих банков.

Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков:

1.По характеру собственности (государственные, акционерные, кооперативные, частные, муниципальные и смешанные);

2.По видам операций

-универсальные - банки, выполняющие широкий круг операций и оказывающие различные услуги как юридическим, так и физическим лицам в различных регионах страны.

-специализированные - банки, выполняющие определенный круг операций это: банки реконструкциии развития; инвестиционные банки; ипотечные банки; сберегательные);

3.По территориальному признаку (международные, республиканские (национальные), региональные и обслуживающие несколько регионов страны);

4.По отраслевой ориентации (промышленные, сельскохозяйственные, строительные, торговые).

Основными функциями коммерческих банков являются:

– мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

– кредитование предприятий, государства, населения;

– выпуск кредитных денег;

– осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

– эмиссионно-учредительская функция;

– консультирование, представление экономической и финансовой информации.

49. Регистрация и лицензирование коммерческих банков. Виды лицензий. Генеральная лицензия.

Лицензирование банковской деятельности – процедура, которую проходят кредитные организации, чтобы получить право на осуществление банковских операций.

В России в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой  ЦБ.

Банковские лицензии существуют нескольких видов:

• лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;

• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

• генеральная лицензия;

• лицензия на проведение банковского клиринга;

• лицензия на производство инкассации.

Генеральная банковская лицензия - это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.