Раздел 3: Банковская система и банковское дело

Тема 13: Современная банковская система, ее структура и особенности

Понятие банковской системы. Современные двухуровневые банковские системы, их элементы и принципы построения. Классификация банков по различным критериям.

Банковская система РФ: понятие и структура. Правовое регулирование. Кредитные организации, их виды. Банковские группы и холдинги. Банковские ассоциации.

Реорганизация банковской системы России в конце 80-х- начале 90-х гг.. Современное состояние российской банковской системы и направления ее развития. Реструктуризация банковской системы. Роль и функции АРКО, результаты ее работы.

Концепция развития банковской системы Российской Федерации. Проблемы развития банковской системы России.

Тема 14: Центральный банк в банковской системе

Центральный банк – верхний уровень банковской системы. Причины появления центральных банков; их функции и степень независимости.

Банк России: статус, организационная структура, цели деятельности.

Функции и операции Банка России.

Инструменты денежно-кредитного регулирования: процентные ставки, нормы обязательных резервов, операции на открытом рынке, эмиссия наличных денег, валютное регулирование, рефинансирование банков, прямые количественные ограничения.

Взаимоотношения ЦБ РФ с коммерческими банками. Надзор и регулирование деятельности. Обязательные нормативы деятельности коммерческих банков.

Тема 15: Коммерческий банк как основное звено банковской системы рыночной экономики

Понятие банка, его отличительные черты. Принципы деятельности банков. Организационно-правовое устройство банка.

Правовое регулирование порядка создания и ликвидации банков в РФ. Лицензирование банковской деятельности. Виды банковских лицензий.

Функции банков: посредничество в кредите, стимулирование накоплений, посредничество в платежах, посредничество в операциях с ценными бумагами.

Банковская операция как проявление функций банков на практике. Классификация банковских операций.

Пассивные операции - операции по привлечению средств и формированию ресурсов. Активные операции - операции по размещению средств. Классификация активных операций. Комиссионно-посреднические операции, их виды. Банковские услуги.

Тема 16: Пассивные операции банков

Сущность и виды пассивных операций банков. Банковские ресурсы как основа деятельности коммерческого банка. Структура банковских ресурсов.

Источники формирования банковских ресурсов.

Собственные средства банков, их структура и функции. Порядок формирования и увеличения фондов банка.

Привлеченные средства. Депозитные операции банков: понятие депозита, классификация депозитов (по категориям вкладчиков, по форме изъятия средств и др.)

Характеристика депозитов до востребования. Договор банковского счета.

Срочные депозиты. Форма и содержание договора банковского вклада. Виды срочных депозитов. Процентные ставки по депозитным счетам.

Сберегательные вклады граждан для накопления или сохранения денежных средств. Повышение разнообразия условий вкладов. Новые формы вкладов.

Депозитные и сберегательные сертификаты банков. Классификация сертификатов. Банковский вексель, его преимущества. Условия обращения и выпуска сертификатов и векселей.

Недепозитные источники средств. Межбанковский кредит, границы его применения. Способы привлечения межбанковских кредитов. Кредитные аукционы. Кредиты ЦБ, их виды, назначение и условия получения, порядок погашения. Эмиссия облигаций, их достоинства.