- •Кредитування підприємств
- •7.1. Основи кредитування підприємств
- •7.1.1. Кругооборот коштів підприємств та необхідність залучення кредитів
- •7.1.2. Види кредитів, що надаються підприємствам
- •7.2. Банківське кредитування підприємств
- •7.2.1. Загальна характеристика банківських кредитів
- •3 Приклад
- •7.2.2. Отримання банківського кредиту
- •7.2.3. Погашення банківського кредиту підприємством
- •4 Приклад
- •7.3. Небанківське кредитування підприємств
- •7.3.1. Комерційне кредитування підприємств
- •7.3.2. Лізингове кредитування підприємств
- •Розрахунок лізингових платежів, тис. Грн
- •7.4. Кредитування малих та середніх підприємств
- •7.4.1. Кредитування малих підприємств
- •7.4.2. Фінансово-кредитна підтримка вітчизняного виробника та малого підприємництва
- •Критерії кредитної лінії
- •Відсотки за кредитом
- •7.5. Кредитування підприємств за рахунок коштів міжнародних фінансово-кредитних інститутів
- •7.5.1. Кредитування підприємств через відкриття кредитних ліній міжнародними валютно-кредитними організаціями
- •Загальна характеристика кредитної підтримки українських підприємств за рахунок коштів міжнародних фінансово-кредитних інститутів та міжнародних організацій
- •7.5.2. Кредитування експорту вітчизняних підприємств за рахунок ресурсів міжнародних фінансово-кредитних інститутів
- •Ситуації і тести до розділу 7
7.4.2. Фінансово-кредитна підтримка вітчизняного виробника та малого підприємництва
Для фінансування вітчизняного виробника та малого підприємництва діють регіональні кредитні лінії. Наприклад, таку середньострокову кредитну лінію створив комерційний банк «Хрещатик» спільно з Київською міською державною адміністрацією відповідно до рішення Київської міської ради.
Привабливість для підприємств цієї кредитної лінії визначається передовсім низьким рівнем кінцевих витрат на сплату відсотків за кредитом у національній валюті за рахунок використання механізму часткової компенсації таких витрат зі спеціально виділених коштів міського бюджету — Фонду підтримки підприємництва.
Для отримання кредиту мале підприємство (або підприємство — вітчизняний виробник), що здійснює свою фінансово-господарську діяльність у м. Києві, має відповідати критеріям, названим у табл. 7.6.
Таблиця 7.6
Критерії кредитної лінії
Показник |
Суб'єкт малого підприємництва — юридична особа |
Підприємство — вітчизняний виробник |
Термін діяльності підприємства |
не менше 1 року |
не менше 1 року |
Кількість працівників |
до 50 осіб |
до 500 осіб |
Щорічний валовий дохід |
до 500 000 євро |
немає обмежень |
Частка державної власності |
не більше 25% |
не більше 25% |
Якщо підприємство працює менше за один рік, тоді має бути виконана така вимога: власне майно засновників та/або керівництва має становити не менше 25 % для суб'єктів малого підприємництва і 35% для підприємств—вітчизняних виробників у загальному обсязі застави.
Кредити надаються за умови, якщо проект підприємства передбачає:
* фінансування виробництва;
* запровадження нових видів продукції, послуг, технологій та підвищення якості продукції і послуг;
* розвиток експортне орієнтованих видів виробництва та послуг; «розширення та збільшення обсягів виробництва та надання послуг;
* модернізацію, оновлення та придбання основних засобів виробничого характеру;
* фінансування проектів, метою яких є впровадження енергоощадних технологій та/або основних засобів.
Обмеження, що існують для кредитних проектів:
* реалізація проекту за межами Києва;
* виробництво екологічно небезпечної продукції та/або надання таких самих послуг;
* виробництво і торгівля алкогольними напоями та тютюновими виробами;
* гральний бізнес;
* суто споживацькі цілі;
* фінансування банківських установ або ломбардних організацій;
* торгівля цінними паперами;
* реструктуризація існуючої кредитної заборгованості;
* проекти, які реалізуються в основному із залученням інших джерел фінансування;
* фінансування оборотних коштів, які спрямовуються безпосередньо на сплату заробітної плати, податків.
Кредити надаються в безготівковій формі в національній валюті переважно на реалізацію інвестиційних проектів, а також на відновлення оборотного капіталу на строк від 3 місяців до 2 років. Умови кредитування і відсотки за кредитами зазначено в таблицях 7.7 і 7.8.
Таблиця 7.7
УМОВИ КРЕДИТУВАННЯ ПІДПРИЄМСТВ
Розмір кредиту |
Суб'єкт малого підприємництва — юридична особа |
Підприємство — вітчизняний виробник |
Мінімальний |
25 000 грн |
50 000 грн |
Максимальний |
2 000 000 грн |
5 000 000 грн |