Раздел XIII

Обязательства по оказанию финансовых услуг

Обязательства по страхованию

Тема 63

Правил страхования и действовала на рынке авиационного страхования на основании полученной тогда же лицензии. Условие Правил страхова­ния, определяющее обязанности страховщика по страховым выплатам, исключало их предоставление при наступлении страхового случая вслед­ствие умысла или грубой небрежности страхователя.

В июне 1999 г. произошла гибель пассажирского лайнера «Ту-124», застрахованного в 1996 г. При исследовании обстоятельств авиакатас­трофы государственной комиссией, сюрвейерами и экспертами стра­ховой компании «Астар» причиной аварии была признана вина эки­пажа воздушного судна: один из пилотов не убрал закрылки, не вы­полнив одного из необходимых действий, обеспечивающих безопасный взлет.

Страховщик предоставил страхователю страховое возмещение.

Однако две перестраховочные компании, с которыми страховая организация «Астар» состояла в договорных отношениях по перестра­хованию, сочла данные выплаты неосновательными ввиду подтверж­денных грубо неосторожных действий членов экипажа страхователя, повлекших наступление страхового случая.

Задача 18. Биржа, принадлежащая морскому пароходству, была заф­рахтована для перевозки груза, застрахованного продавцом-перевозчи­ком на условиях ФОБ Правил страхового акционерного общества «Ин­госстрах». Перевозившийся на барже груз входил в число застрахованных по генеральному полису, однако страхователь потребовал выдачи на дан­ный груз полиса на предъявителя для выгодоприобретателя (бенефици­ара). Страховщик отказал страхователю в выдаче такого вида полиса, так как страхование «за счет кого следует» невозможно при именном гене­ральном полисе, и оформил страхователю именной страховой полис на данный груз.

Во время следования в порт назначения в результате сильного шторма баржа была разбита, при этом часть застрахованного груза погибла полностью, а другая часть (21 бочка с соевым маслом) ока­залась выброшенной волнами на берег. Уцелевшая часть груза перевоз­чиком была собрана и размещена за приливной полосой, однако вско­ре, несмотря на принятые меры, накатом штормовой волны из числа собранных бочек 14 были смыты с берега и унесены в море.

На требование покупателя груза о выплате страхового возмещения страховщик ответил отказом. Страховщик соглашался произвести стра­ховую выплату только страхователю, исключив из нее страховое возме­щение за 14 бочек, ссылаясь на то, что их гибель явилась результатом непринятия страхователем всех возможных мер к их сохранению, и в частности таких, как перевозка спасенного груза вертолетом в безопас­ное место.

Имея специальное соглашение, стороны передали спор на разреше­ние Морской арбитражной комиссии.

Задача 19. Лесовоз и перевозимый на нем груз были застрахованы в страховой компании «Инфост» на страховую сумму 900 тыс. рублей страхователем — АО «Средуралстрой». Страховщик передал страховой акционерной компании «Ингосстрах» в факультативное перестрахо­вание интерес в страховой выплате в сумме 550 тыс. рублей. Договор страхования был заключен на 4 месяца (до 1 сентября текущего года). Эта же дата была указана как момент окончания договора перестрахо­вания.

В результате повреждения льдом лесовоза и находящегося на нем груза оба объекта утратили стоимость на сумму 540 тыс. рублей. Стра­ховщик признал наступивший случай страховым, так как поврежде­ние груза льдом было предусмотрено в качестве одного из страховых рисков по данному договору, и сообщил об этом перестраховщику. Страховой случай произошел 25 августа, а все необходимые для стра­ховой выплаты документы страховщик получил лишь 1 сентября. Про­изведя выплату страхового возмещения 5 сентября, страховщик обра­тился к САО «Ингосстрах» за получением соответствующих сумм по перестраховочному договору, однако перестраховщик заявил, что в связи с выплатой страхового возмещения после истечения срока до­говора перестрахования оснований для удовлетворения требований по перестраховочному договору не имеется.

Страховая компания «Инфост» обратилась за защитой своих при­тязаний в арбитражный суд.

Задача 20. Судоходная компания «Марини» заключила с тремя стра­ховыми компаниями — «Дельф», «Зефнот» и «Эврус» договор страхо­вания принадлежащего ей на праве собственности морского судна. Договор страхования был подписан всеми сторонами, однако страхо­вой полис был оформлен на бланке страховщика «Эврус».

Во время шторма судно погибло, и в связи с наступившим страхо­вым случаем судоходная компания — полисодержатель обратилась к страховщику «Эврус» о предоставлении страхового возмещения. В вы­плате страхового возмещения страховщик отказал, сославшись на со­держащуюся в договоре страхования оговорку о заключении данного договора на условиях Правил страхования морских судов страховщика «Дельф». В этих Правилах предусматривалось, что страхователь при на­ступлении страхового случая должен «в течение 30 дней направить заяв­ление о страховой выплате страховщику», обозначенному в Правилах как страховщик «Дельф».

Консультирующий судоходную компанию «Марини» высококвали­фицированный специалист, отстаивая интересы своего клиента, утверждал, что страхователь вправе обратиться к любому из состра-ховщиков, ссылаясь на следующее условие в договоре страхования: «Страхователь в течение 35 дней после наступления страхового случая должен направить уведомление о страховом случае и заявление о стра­ховой выплате к любому из страховщиков».

Задания

Задание 1. Составьте проект договора страхования конкретной партии товара, находящейся на территории склада (терминала), исходя из сле­дующих данных:

1. страховщик предоставляет страховую защиту на случай наступления пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, землетрясения, бури, вихря, урагана, града, ливня, повреждения водой, кражи со взло­мом, грабежа, злоумышленных действий третьих лиц, вандализма;

2. срок договора может быть от одного месяца до одного года с пролон­гацией по истечении срока его действия;

3. страховая сумма в течение периода страхования может быть увели­чена по заявлению страхователя;

4. страховая премия для товаров составляет от 1 до 2,5 %, а для подъем­но-транспортного оборудования — от 1 до 2 % от страховой сто­имости страхуемого имущества.

При составлении проекта договора необходимо обратить внимание страхователя на возможность получения страхового возмещения в полной страховой сумме только при условии, что на момент наступ­ления страхового случая заявленная страховая сумма застрахованного товара не менее его действительной стоимости, а страховая премия уплачена вовремя в соответствии с дебет-нотой страховщика.

Задание 2. Исходя из условий задачи № 11 настоящей темы и ее решения, составьте страховое распоряжение о назначении Рудина выгодоприобретателем (бенефициаром).

Задание 3. Отразите в схеме структуру договорных связей при обя­зательном и договорном медицинском страховании.

Задание 4. Составьте документы и проведите заседание Морской ар­битражной комиссии (деловая игра) по следующему делу.

Торгово-транспортная база Камчатского облпотребсоюза через бро­кера АО «Агент» заключила договор страхования груза продовольствен­ных и промышленных товаров, доставляемых морем для потребительс­ких кооперативов. Условия страхования были изложены в телеграмме АО «Агент» от 7 июня текущего года № 2830 на имя страховщика страхово­го акционерного общества «Ингосстрах». Их содержание состояло в ука­зании о том, что страхование будет осуществляться на основании Пра­вил транспортного страхования грузов с ответственностью за все рис­ки, утвержденных САО «Ингосстрах».

В дальнейшем по поручению страхователя между брокером и стра­ховщиком велись телефонные и телеграфные переговоры с целью уточ­нения условий страхования и условий разгрузки. В результате этих пе­реговоров брокер сообщил страховщику телеграммой от 10 июля того же года № 3500, что «стоимость погрузки и выгрузки оплачивает стра­хователь по договору...». Однако на следующий день, 11 июля, брокер отправил страховщику телеграмму такого содержания: «Ввиду произо­шедшей ошибки при разговоре по телефону, а также в телеграмме № 3500 просим считать, что стоимость выгрузки производится за счет выгодоприобретателя — получателя груза».

Ледокол «Адмирал Макаров», доставлявший застрахованные гру­зы, несмотря на свою мощность, не смог подойти к берегу для раз­грузки и выгрузил его на лед берегового припая в 5 километрах от берега. Доставка груза с места разгрузки к берегу производилась гужевым транспортом и на собаках в течение недели. Во время производства погрузочно-разгрузочных работ ветер изменил направление и усилил­ся, что вызвало разламывание льда, и на одной из отколовшихся льдин унесло в море 586 мест не вывезенного на берег груза.

При рассмотрении требования о возмещении потерь, вызванных утратой части груза, необходимо определить правовое положение всех лиц, связанных договором страхования. Следует также принять во вни­мание различные соображения, которые возникают в связи с данным делом, изложенные далее.

В соответствии с Правилами транспортного страхования грузов САО «Ингосстрах», не измененными полисом по данному договору, стра­ховщик обязан возместить потери, возникающие при доставке груза с борта судна на берег на кунгусах (так называемый лихтерный риск). Кооператив — получатель груза, зная сложные ледовые условия в месте выгрузки груза, обратился к аварийному комиссару — представителю САО «Ингосстрах» на Камчатке и передал ему денежную сумму, как он пола­гал — дополнительную премию. Однако необходимо иметь в виду, что в

Раздел ХШ

Обязательства по оказанию финансовых услуг

Обязательства по страхованию