2. Виды и формы страхования

При подписании договора страхования страхователь должен иметь представление о страховом тарифе, который лежит в основе уплачиваемых им страховых взносов. Такое проявление страхового интереса страхователей приводит к необходимости деления на конкретные виды страхования.

Видом страхования называется страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.

Наиболее значительным по объему страховых операций явл. имущественное страхование. Предметом страхования в имущ. страховании явл. собственность граждан и предпр., а объектом – совокупность отношений по поводу возможного нанесения убытка имуществу.

Имущ. страхование – это отрасль страхования, кот. можно разделить на следующие виды:

1.стр-е имущества предпр, организаций, учрежд.

2. стр-е имущества граждан

Виды стр-я имущества юр лиц: стр- строений, оборуд,, транспорта, грузов и багажа,с\х урожая,скота.

Виды стр-я имущества граждан: стр-е недвижимости, автомобилей, домашнего имущества, дом животных.

В зависимости от форм собственности и категорий страхователей выделяют группы видов страхования имущества: - гос предпр

• коллективных хоз-в

• арендаторов

• фермеров

• обществ организаций

Экономическая сущность личного стр-я это замкнутое перераспределение стр. платежей между участниками личного страх-я через специальный СФ. Личное стр-е связано с воспроизводством рабочей силы. Предметом стр-я явл. жизнь, здоровье, трудоспособность. При личном стр-и не происходит возмещение мат. убытка, а предоставляется денежная помощь. Личное стр осущ на случай смерти застрахованного, потери трудоспособности, дожития до конца срока действия договора или определенного в договоре события.

Личное страхование делится на следующие виды:

1.стр-е жизни – долгосрочное стр-е (смешанное стр-е)

стр-е детей, стр-е к бракосочетанию,пожизненное стр-е на случай смерти или потери трудоспособности.

2.стр-е от несчастных случаев – индивидуальное стр-е от несч. случаев, стр-е работников за счет средств предприятия; стр-е пассажиров.

3.медицинское стр-е – связано с имущественными интересами по поводу расходов на лечение страхователя или застрахованного. Оно предусматривает гарантирование при наступлении стр случая мед помощи и финансирования профилактических мер.

4. В социальном стр-и различают виды : стр-е пенсий, стр-е льгот.

Страхование ответственности – специфическая группа , где объектами явл ответственность перед третьими лицами, которым может быть нанесен убыток вследствии опр действий страхователя. Целью данного страхования явл. стр.защита экономических интересов потенциальных пострадавших, которая в каждом конкретном случае находит свое денежное выражение При этом возмещение убытков пострадавшим гарантируется СК* и не зависит от фин состояния страхователя.

Основными видами страхования ответственности на Украине явл. в настоящее время страхование ответственности на транспорте- гражданской ответственности собственников транспортных средств, стр-е гражд. ответственности перевозчиков, стр-е от невыполнения договорных обязательств, стр-е гражд отв-ти предприятий – источников повышенной опасности (экологическое) и стр-е профессиональной отв-ти.

В настоящее время в нашей стране стр-е рисков включает страхование технических рисков (строительных), страхование кредитных и финансовых рисков (депозитов, кредитов, инвестиций, потерь прибыли)

Страхование проводится в обязательной и добровольной форме. Оптимальное сочетание обязательного и добровольного страхования обеспечивает универсальный объем страховой защиты .

Обязательную форму страхования отличают следующие принципы:

1.Обязательность устанавливается законом;

2.сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов;

3.автоматичность распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе;

4.действие независимо от внесения страховых платежей;

5.бессрочность обязательного страхования;

6.нормирование страхового обеспечения по обязательному страхованию.

Законом Украины "О страховании" 2001 г .предусмотрены 33 вида обязательного страхования:

В обязательном страховании отношения возникают в соответствии с законом, а страхование осуществляется на основании соответствующих законодательных актов. Право на осуществление обязательных видов страхования может получить какой-либо страховщик с соответствующей лицензией. Исключение составляют государственные виды страхования. Эти виды проводит Национальная акционерная компания «Оранта».

Международное право и право большинства стран определяет обязательное страхование как необходимость защиты третьих лиц в случае, когда им нанесен ущерб. Поэтому, как правило, обязательная форма страхования наиболее развита в страховании ответственности, а личное и имущественное страхование проводится исключительно в добровольной форме.

Добровольное стр-е осущ на основе договора м\д страховщиком и страхователем. Общие условия и порядок осущ-я ДС опр-тся правилами стр-я, кот устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с ЗУ о стр-и. Конкретные условия стр-я определяются при заключении договора стр-я . Страховщики имеют право заниматься только теми видами ДС, которые определены в лицензии.

Принципами добровольного страхования являются:

1. действие на основе заключенного договора

2. выборочный охват объектов

3. всегда ограничивается сроком страхования

4. страховое обеспечение зависит от желания страхователя