Валютное регулирование.
Валютное регулирование подразумевает разработку и реализацию ЦБ политики валютного курса. В этой связи ЦБ устанавливает оптимальный режим обменного курса.
С 1998 года ЦБ отказался от политики фиксированного курса и перешел к режиму плавающего валютного курса. Это означает, что валютный курс устанавливается в зависимости от спроса и предложения и может меняться под влиянием внутренних и внешних факторов.
Прямые количественные ограничения.
Они применяются Центральным банком в исключительных случаях только после консультации с Правительством страны.
К ним относятся:
-установление кредитным организациям лимитов на предоставление кредитов;
-введение предельных размеров процентных ставок по предоставленным банками кредитам;
-установление фиксированного соотношения процентных ставок коммерческих банков и официальных ставок ЦБ.
3.Коммерческие банки и их функции.
Основным звеном банковской системы РФ являются коммерческие банки. Они осуществляют свою деятельность за счет привлечения средств депозитов. Поэтому их также называют депозитными банками.
Главным принципом деятельности коммерческих банков является работа в пределах имеющихся ресурсов, т.е. банки не могут предоставлять кредиты свыше, чем имеется у них ресурсов.
Еще одним принципом деятельности банка является то, что коммерческие банки являются экономически независимыми и юридически самостоятельными кредитными организациями. Это означает, что банк имеет полную свободу действий в привлечении ресурсов и в их размещении, и несет экономическую ответственность за результаты своей деятельности, т.е. весь риск от банковских операций целиком ложится на банк.
Особенностью деятельности коммерческих банков является установление рыночных отношений с клиентами, т.е. выбирая клиентов и обслуживая их, банк руководствуется такими рыночными критериями как прибыльность, риск, ликвидность.
Основные функции коммерческих банков:
1.посредничество в кредитовании предоставление кредитов;
2.посредничество в проведении расчетов и платежей;
3.выпуск кредитных денег (вексель, чек, кредитные карточки);
4.посредничество в инвестировании помощь в осуществлении инвестиционных проектов;
5.консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.
Основные банковские операции:
1.Пассивные совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов банка.
Ресурсы могут быть сформированы за счет собственных и привлеченных средств: уставный капитал, добавочный капитал, фонды банка (резервный фонд, фонд специального назначения, фонд накопления), страховые резервы, нераспределенная прибыль.
2.Активные это операции по размещению имеющихся ресурсов в целях получения дохода.
Главными активными операциями банка являются:
-
кредитные операции по размещению ими привлеченных ресурсов от своего имени и за свой счет;
-
инвестиционные вложение ресурсов в ценные бумаги с целью получения по ним дохода или получения права участия в управлении;
-
комиссионно-посреднические операции, которые выполняет банк по поручению своих клиентов за их счет, получая при этом вознаграждение в виде комиссионных.
Основные виды комиссионно-посреднических операций:
-расчетно-кассовые это открытие и ведение счетов клиентов, выдача и прем денег со счетов, хранение и перевозка денег;
-брокерские операции с ценными бумагами операции на рынке ценных бумаг, которые банк осуществляет по поручению инвесторов и за их счет;
-трастовые или доверительные операции это операции по управлению имуществом клиента, осуществляемые банком от своего имени, но по поручению клиента;
-информационно-консалтинговые операции это операции по систематизации и обработке информации с целью последующего ее предоставления своим клиентам на оплатной основе.