Тема 3. Расчет суммы кредита

Занятие №5

Цель практического занятия: рассмотреть поэтапный порядок определе­ния суммы кредита, выявить какие факторы в наибольшей степени влияют на сумму кредита. Решить задачи по определению суммы кредита.

Тема 4. Процентные ставки и платежи по кредитам

Занятие №6

Цель практического занятия: рассчитать график гашения кредита аннуи­тетными платежами. Усвоить алгоритм расчета.

Занятие №7

Цель практического занятия: рассчитать график гашения кредита диф­ференцированными платежами. Усвоить алгоритм расчета. Сравнить графики гашения и сделать выводы.

Занятие №8

Цель практического занятия: усвоить причины возникновения просро­ченной задолженности по ипотечным кредитам и порядок погашения кредита

при возникновении просроченной задолженности.

Тема 5. Реструктуризация ипотечных кредитов

Итоговое практическое занятие (1 час)

Цель занятия: выявить качество и степень освоения данной дисциплины на основе итогового тестирования.

6. ВАРИАНТЫ КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ

Вариант 1

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита аннуитетными платежами. Сумма кредита – 300 000 руб., процентная ставка – 20% годовых, срок – 10 месяцев, коффициент аннуитетного платежа – 0, 109393. Дата выдачи кредита – «3» марта 2011 г.

Задание № 2.

Этапы кредитного процесса и их характеристика.

Вариант 2

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита дифференцированными платежами. Сумма кредита – 450 000 руб., процентная ставка – 19% годовых, срок – 10 месяцев, дата выдачи кредита – «21» ноября 2011 г.

Задание № 2.

Визуальная оценка. Внешние признаки добропорядочности клиента.

Вариант 3

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита в сумме 52 000 рублей, процентная ставка – 16% годовых, срок кредита – 7 месяцев. Погашение осуществляется методом аннуитетных платежей. Коэффициент аннуитета равен 0,1505769. Дата выдачи кредита «22» апреля 2011 года.

Задание № 2.

Оценка кредитоспособности потенциального заемщика.

Вариант 4

Задание № 1.

Рассчитать дифференцированный график гашения кредита с параметрами: сумма кредита – 86 000 рублей, срок – 9 месяцев, ставка – 14,2% годовых, дата выдачи – «18» мая 2011 года. Определить переплату по процентам.

Задание № 2.

Оценка платежеспособности потенциального заемщика.

Вариант 5

Задание № 1.

Рассчитать дифференцированный график платежей по кредиту в сумме кредита – 206 000 рублей. Срок – 8 месяцев, ставка – 18,2% годовых. Дата заключения кредитного договора – «18» мая 2011 года.

Задание № 2.

Понятие аннуитетного платежа. Алгоритм расчета.

Вариант 6

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита аннуитетными платежами: сумма кредита – 75 000 рублей, процентная ставка – 22% годовых, срок – 9 месяцев, коэффициент аннуитетного платежажа – 0,1215466. Дата выдачи кредита – «04» марта 2011 года.

Задание № 2.

Коэффициент «платеж/доход». Расчет максимальной суммы кредита.

Вариант 7

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита аннуитетными платежами: сумма кредита – 85 000 рублей, процентная ставка – 24% годовых, срок – 6 месяцев, коэффициент аннуитетного платежа – 0,17853. Дата выдачи кредита – «03» марта 2011 года.

Задание № 2.

Коэффициент «обязательства/доход». Расчет максимальной суммы кредита.

Вариант 8

Задание № 1.

Рассчитать дифференцированный график гашения кредита с параметрами: сумма кредита – 120 000 рублей, ставка по кредиту – 22% годовых, срок кредита – 9 месяцев, дата выдачи «03» марта 2011 года. Возврат основного долга производится равными частями в течение срока кредита, проценты гасятся ежемесячно.

Задание № 2.

Общие подходы к определению суммы ипотечного кредита. Базовые соотношения.

Вариант 9

Задание № 1.

«16» марта 2011 года заемщик и банк заключили кредитный договор на сумму 340 000 рублей. Процентная ставка – 15,3 % годовых, срок – 7 месяцев. Рассчитать график гашения методом аннуитетных платежей. Коэффициент аннуитета – 0,15023529.

Задание № 2.

Оценка факторов риска и компенсирующих факторов.

Вариант 10

Задание № 1.

Рассчитать дифференцированный график гашения кредита с параметрами: сумма кредита – 71 500 рублей, срок – 8 месяцев, ставка – 13,1% годовых. Дата выдачи – «14» марта 2011 года. Определить переплату.

Задание № 2.

Коэффициент «кредит/залог». Расчет максимальной суммы кредита.

Вариант 11

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита методом аннуитетных платежей. Сумма кредита – 242 000 рублей, ставка – 17,6% годовых, срок – 9 месяцев. Коэффициент аннуитета равен 0,119417. Дата выдачи кредита – «18» мая 2011 года.

Задание № 2.

Понятие андеррайтинга потенциального заемщика.

Вариант 12

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита аннуитетными платежами: сумма кредита – 90 000 рублей, процентная ставка – 15% годовых, срок – 10 месяцев, коэффициент аннуитетного платежа – 0,107003. Дата выдачи кредита – «03» марта 2011 года.

Задание № 2.

Понятие дифференцированного платежа. Алгоритм расчета.

Вариант 13

Задание № 1.

Рассчитать дифференцированный график гашения кредита с параметрами: сумма – 66 000 рублей, срок – 9 месяцев, ставка – 14,7% годовых, дата выдачи – «16» марта 2011 года. Определить переплату по кредиту.

Задание № 2.

Сформулируйте проблемы, возникшие в ипотечном кредитовании в 2008-2010 гг.

Вариант 14

Задание № 1.

«16» мая 2011 года заемщиком и банком заключен кредитный договор на сумму 163 000 рублей. Ставка по договору – 14,3% годовых, срок договора – 6 месяцев. Рассчитать график гашения кредита методом аннуитетных платежей. Коэффициент аннуитета равен – 0,173687.

Задание № 2.

Оценка занятости потенциального заемщика.

Вариант 15

Задание № 1.

Рассчитать график гашения аннуитетных платежей по кредиту в сумме 63 000 рублей, на 8 месяцев, по ставке 15% годовых Коэффициент аннуитетного платежа – 0,13212698. Определить переплату по кредиту. Дата выдачи кредита – «13» мая 2011 года.

Задание № 2.

Общие подходы к определению суммы ипотечного кредита. Базовые соотношения.

Вариант 16

Задание № 1.

Рассчитать дифференцированный график гашения кредита с параметрами: сумма кредита - 70 000 рублей, ставка по кредиту - 10 % годовых, срок кредита - 10 месяцев, дата выдачи «14» сентября 2011 года.

Задание № 2.

Состояние рынка ипотечного кредитования в г. Кемерово.

Вариант 17

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита аннуитетными платежами: сумма кредита - 82 000 рублей, процентная ставка - 10,6% годовых, срок - 8 месяцев, коэффициент аннуитетного платежа — 0,130024. Дата выдачи кредита — «14» сентября 2011 г.

Задание № 2.

Этапы кредитного процесса и их характеристика.

Вариант 18

Задание № 1.

Рассчитать дифференцированный график гашения кредита с параметрами: сумма кредита - 90 000 рублей, ставка по кредиту - 9,8% годовых, срок кредита - 9 месяцев, дата выдачи «20» сентября 2011 года.

Задание № 2.

Визуальная оценка. Внешние признаки добропорядочности клиента.

Вариант 19

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита аннуитетными платежами: сумма кредита - 93 000 рублей, процентная ставка - 8,9% годовых, срок - 8 месяцев, коэффициент аннуитетного платежа — 0,129204. Дата выдачи кредита — «15» июля 2011 г.

Задание № 2.

Оценка кредитоспособности потенциального заемщика.

Вариант 20

Задание № 1.

Рассчитать дифференцированный график гашения кредита с параметрами: сумма кредита - 50 000 рублей, ставка по кредиту - 7% годовых, срок кредита - 8 месяцев, дата выдачи «10» июня 2011 года.

Задание № 2.

Оценка платежеспособности потенциального заемщика.

Вариант 21

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита аннуитетными платежами: сумма кредита - 200 000 рублей, процентная ставка - 12% годовых, срок - 9 месяцев, коэффициент аннуитетного платежа — 0,11674. Дата выдачи кредита — «16» августа 2011 г.

Задание № 2.

Понятие аннуитетного платежа. Алгоритм расчета.

Вариант 22

Задание № 1.

Рассчитать дифференцированный график гашения кредита с параметрами: сумма кредита - 190 000 рублей, ставка по кредиту - 14% годовых, срок кредита - 12 месяцев, дата выдачи «19» апреля 2011 года.

Задание № 2.

Коэффициент «платеж/доход». Расчет максимальной суммы кредита.

Вариант 23

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита аннуитетными платежами: сумма кредита - 145 000 рублей, процентная ставка - 13,5% годовых, срок - 9 месяцев, коэффициент аннуитетного платежа — 0,117455. Дата выдачи кредита — «22» мая 2011 г.

Задание № 2.

Коэффициент «платеж/доход». Расчет максимальной суммы кредита.

Вариант 24

Задание № 1.

Рассчитать дифференцированный график гашения кредита с параметрами: сумма кредита - 77 000 рублей, ставка по кредиту - 9% годовых, срок кредита - 7 месяцев, дата выдачи «11» мая 2011 года.

Задание № 2.

Коэффициент «обязательства/доход». Расчет максимальной суммы кредита.

Вариант 25

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита аннуитетными платежами: сумма кредита - 136 000 рублей, процентная ставка - 8,6% годовых, срок - 9 месяцев, коэффициент аннуитетного платежа — 0,115132. Дата выдачи кредита — «11» июня 2011 г.

Задание № 2.

Общие подходы к определению суммы ипотечного кредита. Базовые соотношения.

Вариант 26

Задание № 1.

Рассчитать дифференцированный график гашения кредита с параметрами: сумма кредита - 200 000 рублей, ставка по кредиту - 8,7% годовых, срок кредита - 8 месяцев, дата выдачи «08» августа 2011 года.

Задание № 2.

Оценка факторов риска и компенсирующих факторов.

Вариант 27

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита аннуитетными платежами: сумма кредита - 120 000 рублей, процентная ставка - 15,2% годовых, срок - 9 месяцев, коэффициент аннуитетного платежа — 0,118266. Дата выдачи кредита — «28» ноября 2011 г.

Задание № 2.

Коэффициент «кредит/залог». Расчет максимальной суммы кредита.

Вариант 28

Задание № 1.

Рассчитать дифференцированный график гашения кредита с параметрами: сумма кредита - 139 000 рублей, ставка по кредиту - 13% годовых, срок кредита - 7 месяцев, дата выдачи «05» декабря 2011 года.

Задание № 2.

Понятие андеррайтинга потенциального заемщика.

Вариант 29

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита аннуитетными платежами: сумма кредита - 170 000 рублей, процентная ставка - 9,4% годовых, срок - 9 месяцев, коэффициент аннуитетного платежа — 0,115506. Дата выдачи кредита — «18» ноября 2011 г.

Задание № 2.

Понятие дифференцированного платежа. Алгоритм расчета.

Вариант 30

Задание № 1.

Рассчитать дифференцированный график гашения кредита с параметрами: сумма кредита - 156 000 рублей, ставка по кредиту - 16% годовых, срок кредита - 9 месяцев, дата выдачи «19» декабря 2011 года.

Задание № 2.

Оценка занятости потенциального заемщика.

Вариант 31

Задание № 1.

Рассчитать график гашения кредита аннуитетными платежами: сумма кредита - 270 000 рублей, процентная ставка - 8,3% годовых, срок - 9 месяцев, коэффициент аннуитетного платежа — 0,114989. Дата выдачи кредита — «1» июня 2011 г.

Задание № 2.

Общие подходы к определению суммы ипотечного кредита. Базовые соотношения.

7. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

7.1. Литература

Основная литература:

1. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Посл. ред. от 30.12.2008 г. № 306.

2. Положение Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Посл. ред. от 27.07.2001 г. № 144.

3. Указание Центрального банка РФ от 13 мая 2008 г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

4. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова [и др.]: под ред. Проф. О.И. Лаврушина. - 8-е изд., стер. - М: КНОРУС, 2009. - 768 с.

5. Разумова И.А. Ипотечное кредитование. Учеб. пособие. - СПб. Питер. 2009. - 304 с. (Серия «Учебное пособие»).

6. Горемыкин В.А. Ипотечное кредитование. Учебник. - М.: изд-во МГИУ. 2007. - 368 с.

7. Горемыкин В.А. Сделки с недвижимостью. Практическое пособие. 3-е изд-е. М.: изд-во Филинъ. 2009. - 472 с.

8. Пастухова Н.С., Рогожина Н.Н., Туманов А.А. Основы ипотечного кредитования. / Под ред. Косаревой Н.Б. М.: Инфра-М. 2007. - 576 с.

9. Павлова И.В. Ипотечное жилищное кредитование. М.: БДЦ - пресс. 2004. - 272 с.