- •Необходимость и предпосылки возникновения денег.
- •Рационалистическая концепция
- •Эволюционная
- •Сущность денег
- •Виды денег, особенности их трансформации.
- •Теории денег и их развитие в современных условиях
- •Номиналистическая теория денег
- •5. Функции денег и их роль в условиях рынка.
- •6. Денежная масса и денежные агрегаты. Денежная база.
- •Роль денег в воспроизводственном процессе
- •Эмиссия денег и ее виды
- •Денежный оборот: сущность, содержание и его структура
- •Налично–денежный оборот (ндо) и его организация.
- •Законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота.
- •Денежная система страны. Понятия и элементы.
- •13. Денежная система развитых стран
- •Характеристика денежной системы рф
- •Денежная реформа в рф и их характеристика.
- •Предпосылки успешного проведения денежных реформ:
- •Типы денежных систем:
- •Система безналичных расчетов и ее основные элементы
- •Принципы организации безналичных расчетов
- •Поддержание курса национальной валюты
- •Развитие и совершенствование банковской системы
- •Создание эффективной платежной системы
- •Порядок работы с аккредитивами в банке-эмитенте.
- •23. Межбанковские расчеты. Сущность и порядок осуществления расчетных операций.
- •24. Порядок осуществления безналичных расчетов физическими лицами.
- •25. Инфляция: сущность, типы и виды
- •26. Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции. Показатели инфляции.
- •27. Причины социально-экономические последствия инфляции.
- •28. Особенности проявления инфляции в рф
- •29. Регулирование инфляций. Направление антимонопольной политики.
- •30. Валютная система рф и ее элементы
- •31. Мировая валютная система (мвс) и ее эволюция
- •32. Европейская валютная система
- •33. Валютный курс и факторы, влияющие на его величину.
- •34.Форма международных расчетов
- •Признаки классификации аккредитивов
- •Расчеты по инкассо
- •Банковская гарантия
- •35.Платежный баланс рф и его характеристика
- •36. Необходимость и сущность кредита
- •37. Функции кредита
- •38. Законы и формы кредита (тока формы)
- •39. Роль и границы кредита
- •Коммерческий кредит в условиях рыночной экономики
- •Вексель и его роль в предоставлении кредита
- •Платежи по векселю
- •41. Банковский кредит. Его значение и виды
- •По назначению
- •По характеру предоставления
- •По срокам предоставления
- •42.Потребительский кредит и его социальное значение.
- •Виды потребительских кредитов, предоставляемые Сбербанком:
- •Формула оценки платежеспособности заемщика
- •Порядок предоставления потребительского кредита:
- •Расчет неустойки за просрочку платежа и процентов
- •43.Лизинговый кредит: сущность и состояние
- •Мокрый и чистый лизинг.
- •Лизинговые платежи
- •Ипотечное жилищное кредитование: сущность и перспективы развития.
- •Этапы предоставления ипотечного кредита:
- •45.Международный кредит: сущность и основные формы
- •46.Сущность, функции и формы ссудного процента (сс %)
- •47.Основы формирования ссудного процента
- •48.Формирование уровня %-ых ставок
- •49. Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики
- •50.Банковская система и характеристика ее элементов.
- •51.Виды банков и их характеристика
- •52.Центральный Банк: возникновение и основы деятельности
- •53.Центральный банк: ее цели и функции
- •56.Пассивные операции коммерческих банков.
- •58.Международные финансовые и кредитные институты
-
По назначению
-
финансирование текущей деятельности (накопление оборотных средств, приобретение товаров, создание сезонных запасов, финансирование сезонных затрат и кредитование в форме учета и векселей)
-
финансирование инвестиционной деятельности (приобретение основных фондов, капитальное строительство, финансирование незавершенного производства, выкуп имущества)
-
-
По характеру предоставления
-
прямые банковские кредиты, которые предоставляются без посредников
-
прямые банковские кредиты, которые предоставляются с учетом посредников
-
По срокам предоставления
Экономической основой срочности является непрерывность кругооборота общественных фондов и денежных средств в хозяйстве, т.к. в конце каждого оборота происходит высвобождение средств, что способствует возврату кредита
В зависимости от срока банковский кредит на краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (1 до 3 лет) и долгосрочный (> 3лет)
Кредиту каждого периода присущи конкретные способы кредитования, особые условия предоставления и возврата, а также объекта кредитования.
Онкольные кредиты предоставляются на срок до 3 месяцев, но должен быть возвращен по первому требованию кредитора.
Краткосрочные ссуды предоставляются, как правило, на накопление временного недостатка собственных оборотных средств (заемщика). Данные кредиты образуют особый сегмент рынка ссудных капиталов, и называется «денежный рынок». Средний срок погашения составляет 6 месяцев. Ссуда используется на фондовом рынке, в торговле, в сфере услуг и при межбанковском кредитовании.
Среднесрочные ссуды используются, в основном, в аграрном секторе, а также при кредитовании инновационных процессов с небольшими объемами инвестиций.
Долгосрочные ссуды используются, в основном, в инвестиционных целях и обслуживают, как правило, воспроизводство основных фондов и отличаются большими объемами кредитных ресурсов. Особое развитие они получили в капитальном строительстве, в топливно-энергетическом комплексе, в сырьевых отраслях экономики. Средний срок кредита от 3 до 5 лет. Max срок 25 лет, но в этих целях требуется гарантия субъекта федерации.
-
по способу погашения
-
ссуда, погашаемая одновременным платежом
-
ссуда, погашаемая в рассрочку, в течение срока действия кредитного соглашения
Данный способ погашения используется, как правило, при среднесрочных и долгосрочных кредитах
-
по способу взимания ссудного процента
-
ссуды, процент по которым уплачивается одновременно с возвратом основного долга
-
ссуды, процент по которым выплачивается в конце срока предоставления кредита
-
с учетом наличия обеспечения
-
доверительные или бланковые ссуды (единственной формой обеспечения кредита, является кредитный договор)
-
обеспеченные ссуды – это основной вид предоставляемой ссуды. В качестве обеспечения м.б. залог, гарантия, поручительство, страхование и переуступка требований должника.
-
по степени риска
-
стандартные ссуды (т.е. ссуды, которые не вызывают никаких сомнений)
-
ссуды, с повышенным риском (кредиты, срок уплаты которых еще не наступил, а кредитор уже волнуется:>>> из-за ухудшения финансового состояния заемщика, залог теряет свое качество
-
пролонгирующие ссуды - это ссуды, по которым перенесен срок погашения, после поступления срока платежа (?)
-
просроченные ссуды – это ссуды, непогашаемые заемщиком, а также путем реализации залога или взыскании по гарантии или поручительству
-
ссуды безнадежные к погашению – это ссуды, которые погашены, с использованием всех источников погашения и сохранение их на балансе банке, в качестве актива не имеет смылса)
-
Различают такие виды банковского кредита:
-
Овердрафт. Предоставляется первоклассным заемщикам, при соблюдении таких условий:
-
Источники формирования оборотных средств должны превышать размер их размещения
-
Клиент должен открыть в банке срочный депозит на год, с минимально необходимой ссудой
В этом случае расчетный счет клиента сохраняется, а заемщик имеет право на дополнительную оплату расчетных документов и денежных чеков за счет ресурсов банка, в пределах лимита. Лимит устанавливается с учетом среднего остатка денежных средств на расчетном счете предприятия за определенный период и размера срочного депозита
-
Кредитная линия. Используется для предоставления кредита убыточным предприятиям. Лимит кредитной линии определяется исходя из среднего остатка денежных средств на расчетном счете за определенный период.