- •Необходимость и предпосылки возникновения денег.
- •Рационалистическая концепция
- •Эволюционная
- •Сущность денег
- •Виды денег, особенности их трансформации.
- •Теории денег и их развитие в современных условиях
- •Номиналистическая теория денег
- •5. Функции денег и их роль в условиях рынка.
- •6. Денежная масса и денежные агрегаты. Денежная база.
- •Роль денег в воспроизводственном процессе
- •Эмиссия денег и ее виды
- •Денежный оборот: сущность, содержание и его структура
- •Налично–денежный оборот (ндо) и его организация.
- •Законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота.
- •Денежная система страны. Понятия и элементы.
- •13. Денежная система развитых стран
- •Характеристика денежной системы рф
- •Денежная реформа в рф и их характеристика.
- •Предпосылки успешного проведения денежных реформ:
- •Типы денежных систем:
- •Система безналичных расчетов и ее основные элементы
- •Принципы организации безналичных расчетов
- •Поддержание курса национальной валюты
- •Развитие и совершенствование банковской системы
- •Создание эффективной платежной системы
- •Порядок работы с аккредитивами в банке-эмитенте.
- •23. Межбанковские расчеты. Сущность и порядок осуществления расчетных операций.
- •24. Порядок осуществления безналичных расчетов физическими лицами.
- •25. Инфляция: сущность, типы и виды
- •26. Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции. Показатели инфляции.
- •27. Причины социально-экономические последствия инфляции.
- •28. Особенности проявления инфляции в рф
- •29. Регулирование инфляций. Направление антимонопольной политики.
- •30. Валютная система рф и ее элементы
- •31. Мировая валютная система (мвс) и ее эволюция
- •32. Европейская валютная система
- •33. Валютный курс и факторы, влияющие на его величину.
- •34.Форма международных расчетов
- •Признаки классификации аккредитивов
- •Расчеты по инкассо
- •Банковская гарантия
- •35.Платежный баланс рф и его характеристика
- •36. Необходимость и сущность кредита
- •37. Функции кредита
- •38. Законы и формы кредита (тока формы)
- •39. Роль и границы кредита
- •Коммерческий кредит в условиях рыночной экономики
- •Вексель и его роль в предоставлении кредита
- •Платежи по векселю
- •41. Банковский кредит. Его значение и виды
- •По назначению
- •По характеру предоставления
- •По срокам предоставления
- •42.Потребительский кредит и его социальное значение.
- •Виды потребительских кредитов, предоставляемые Сбербанком:
- •Формула оценки платежеспособности заемщика
- •Порядок предоставления потребительского кредита:
- •Расчет неустойки за просрочку платежа и процентов
- •43.Лизинговый кредит: сущность и состояние
- •Мокрый и чистый лизинг.
- •Лизинговые платежи
- •Ипотечное жилищное кредитование: сущность и перспективы развития.
- •Этапы предоставления ипотечного кредита:
- •45.Международный кредит: сущность и основные формы
- •46.Сущность, функции и формы ссудного процента (сс %)
- •47.Основы формирования ссудного процента
- •48.Формирование уровня %-ых ставок
- •49. Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики
- •50.Банковская система и характеристика ее элементов.
- •51.Виды банков и их характеристика
- •52.Центральный Банк: возникновение и основы деятельности
- •53.Центральный банк: ее цели и функции
- •56.Пассивные операции коммерческих банков.
- •58.Международные финансовые и кредитные институты
Формула оценки платежеспособности заемщика
P = Дч*K*t
P- платежеспособность
Дч – чистый доход (т.е. после уплаты всех налогов)
K – коэффициент
t – срок
-
Обычные кредиты при Дч до 40 тыс. >>> K= 0,7
после 40 тыс. >>> K= 0,8
-
Жилищные кредиты при Дч до 21 тыс. >>> K= 0,8
после 21 тыс. >>> K= 0,9
-
Кредит на неотложные нужды до 5 тыс. >>> K= 0,8
После 5 тыс. >>> K= 0,7
Дч =9000р. : 28,5 = 315,79$
Р = 315,79*0,7*60 = 19263,16
Потребительский кредит классифицируется по следующим признакам:
-
Тип кредитора (банк или торговая организация)
-
По срокам (текущий кредит (кредит на цели личного потребления), на финансирование затрат капитального характера (приобтретение, строит-вао, капремонт недвижимости)
-
По способу выдачи (денежный кредит (м.б. прямым, косвенным* *- продажа товаров в кредит), товарный кредит)
-
С учетом обеспечения (обеспеченные кредиты, т.е. чистый доход, заемщика, гарантии и необеспеченные, т.е. банк предоставляет быстрый кредит 100т.р.)
-
По способу уплаты ссудного %-та (обычные кредиты и дисконтные %-ты)
-
По характеру кругооборота средств (разовые кредиты и револьверный кредит)
-
По валюте кредита (в национальной и в иностранной валюте)
-
По способу погашения (погашаемый в 1 срок и с рассрочкой платежа)
Сбербанк 2 декабря 2005 года утвердил порядок предоставления кредитов физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию, ремонт объектов недвижимости или жилищный кредит ред. 3 (№1040 -3р.). Данный порядок разработан в соответствии с правилами кредитования физических лиц, дополняет и уточняет их в части определения особенностей предоставления жилищного кредита.
Жилищный кредит включает такие кредитные программы:
-
кредит на недвижимость (под различные виды обеспечения, кроме объекта недвижимости)
-
ипотечный кредит (под залог кредитуемого объекта недвижимости)
-
кредит ипотечный + (обеспечением выступает строящийся объекта кредитования)
Данные кредиты предоставляются на срок не более 20 лет в руб. или иностранной валюте.
Кредит предоставляется:
-
по месту проживания заемщика
-
по месту нахождения предприятия, где работает заемщик
Залог кредитуемого объекта оформляется ипотекой и т.н. закладной
Закладная – именная ценная бумага, удостоверяющая права ее владельца:
-
право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой
-
право залога на имущество, обремленное ипотекой
Обязательным по закладной является должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель
Порядок предоставления потребительского кредита:
Заемщик обращается в банк с просьбой предоставить кредит. Банк поручает заемщику собрать необходимые документы и предоставить их в банк.
К числу документов относится:
-
заявления
-
документы, подтверждающие платежеспособность
-
право собственности на залог
С документами заемщика работает кредитное подразделение и служба безопасности, юридическая служба. По результатам проверки составляется заключение, которое готовит кредитный отдел. На основе данного заключения клиенту предоставляется кредит. Предоставление кредита производится в соответствии с условиями кредитного договора. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца след. За месяцем заключения кредитного договора.
В процессе исполнения кредита Сбербанк осуществляет т.н. его сопровождение, т.е. проверяется цель исполнения средств и эффективность.
Расчет
%-ов
∑%
= ∑кр.*%:
365*С
∑% - сумма %та
∑кр. – сумма кредита
С – количество дней пользования кредита