- •Необходимость и предпосылки возникновения денег.
- •Рационалистическая концепция
- •Эволюционная
- •Сущность денег и функции денег
- •3.Роль денег в рыночной экономике.
- •Виды денег, особенности их трансформации.
- •Эмиссия денег и ее виды
- •Денежный оборот: сущность, содержание и его структура
- •Налично–денежный оборот (ндо) и его организация.
- •Принципы организации безналичных расчетов
- •Поддержание курса национальной валюты
- •Развитие и совершенствование банковской системы
- •Создание эффективной платежной системы
- •9. Формы безналичных расчётов
- •10. Расчет по платежным поручениям и расчёты по чекам.
- •Порядок работы с аккредитивами в банке-эмитенте.
- •12. Инкассо
- •14. Денежная масса и денежные агрегаты. Денежная база.
- •Законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота.
- •Теории денег и их развитие в современных условиях
- •Номиналистическая теория денег
- •Денежная система страны. Понятия и элементы.
- •18. Денежная система развитых стран
- •Денежная реформа в рф и их характеристика.
- •Предпосылки успешного проведения денежных реформ:
- •Типы денежных систем:
- •21. Инфляция: сущность, типы и виды
- •22. Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции. Показатели инфляции.
- •23. Регулирование инфляций. Направление антимонопольной политики.
- •24.Основы валютных отношений
- •25. Мировая валютная система (мвс) и ее эволюция
- •2)Была закреплена на Генуэзской конференции в 1922г.
- •26.Форма международных расчетов
- •Признаки классификации аккредитивов
- •Расчеты по инкассо
- •Банковская гарантия
- •27.Платежный баланс рф и его характеристика
- •28. Необходимость и сущность кредита
- •29. Функции кредита
- •30. Законы и формы кредита (тока формы)
- •31. Банковский кредит. Его значение и виды
- •По назначению
- •По характеру предоставления
- •По срокам предоставления
- •Коммерческий кредит в условиях рыночной экономики
- •Вексель и его роль в предоставлении кредита
- •Платежи по векселю
- •33.Потребительский кредит и его социальное значение.
- •Виды потребительских кредитов, предоставляемые Сбербанком:
- •Формула оценки платежеспособности заемщика
- •Порядок предоставления потребительского кредита:
- •Расчет неустойки за просрочку платежа и процентов
- •34.Лизинговый и ипотечный кредит.
- •Мокрый и чистый лизинг.
- •Лизинговые платежи
- •Этапы предоставления ипотечного кредита:
- •35. Международный кредит: сущность и основные формы
- •36.Сущность, функции и формы ссудного процента (сс %)
- •37.Формирование уровня %-ых ставок
- •38. Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики
- •41.Виды банков и их характеристика
- •42.Центральный банк: ее цели и функции
- •43.Центральный Банк: возникновение и основы деятельности
- •45.Пассивные операции коммерческих банков.
- •48. Международные финансовые и кредитные институты.
21. Инфляция: сущность, типы и виды
С переходом к бумажно-денежному обращению новая хроническая болезнь денег, неизвестное при обмене товаров на товар малознакомая при металлическом обращении.
Инфляция возникла в 18 веке. В России ее помнят с 1769 года, в США – 1775 года, во Франции – с 1789года. Термин «инфляция» применима к денежному обращению, появляется в 19 веке в США, когда в обращение было выпущено большое число долларов. А это был период гражданской войны. Длительное время большинство экономистов считало, что основной причиной информации является обесценение денег и рост цен на товары. Но современную инфляцию опровергает данную теорию, поскольку для нее характерны следующие особенности:
-
инфляция носит повсеместный всеобхватывающий характер, а не локальный как раньше
-
периодичность приобрела хронический характер
-
характерно воздействия множества факторов и не только денежных
-
на инфляцию активно влияет экономическая и политическая ситуация в стране.
Первопричиной инфляции является:
-
диспропорции между накоплением и потреблением
-
несоответствие спроса и предложения
-
доходы государства меньше расходов
-
объем денежной массы в обращении превышает потребность в деньгах
Инфляция вызывает перераспределение национального дохода между секторами экономики, субъектами хозяйствования, государством и субъектами хозяйствования, а также государством и населением. Инфляция свойственна любым моделям экономического развития, где не сбалансированы доходы и расходы государства, а темпы роста денежной массы превышают потребность деньгами.
Глубинная причина инфляции присуще как сфере материального производства, как и сфере обращения.
Типы инфляции:
-
скрытая (подавленная) – была характерна для России до 1991 года. В условиях скрытой инфляции наблюдается дефицит товаров народного потребления.
-
открытая – когда в стране имеются официальные показания ее измерения. С 1991года доследующего дня.
Виды инфляции:
-
ползучая (при этом цены повышаются на большинство товаров, но незначительными темпами (не более 20% в год)) сейчас 7-8,5%
-
скачкообразная (галопирующая) т.е. цены на товары повышаются высокими темпами, но не на все товары. Среднегодовые темпы инфляции не превышают 50%
-
Гиперинфляция – цены повышаются на большинство товаров и высокими темпами. Среднегодовые темпы измеряются 3-х или 4-х значным числом (1000%-2000%)
22. Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции. Показатели инфляции.
Финансовые факторы:
-
Структурная диспропорция в общественном производстве
-
Затратный механизм хозяйствования
-
Государственная экономическая политика (налоговая, бюджетная, ценовая)
-
Несбалансированность инвестиций
-
Кредитная экспансия
-
Монополизация производства
-
Циклическое развитие экономики
-
Мировые структурные кризисы (внешний фактор): сырьевые и энергетические
Денежно-кредитные факторы:
-
Переполнение сферы обращения избыточной денежной массой, используемой на финансирование бюджетного дефицита
-
Перенасыщение народного хозяйства кредитными ресурсами
-
Методы государства по регулированию курса национальной валюты
-
Большой объем государственного долга
-
Увеличение скорости обращения денег
-
(внешние факторы) мировые валютные кризисы
-
Валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции в другие страны
-
Нелегальный экспорт валюты и золота. Информация представляет собой многофакторный процесс, обусловленный нарушением воспроизводственных экономической политикой государства, а также эмиссионных и коммерческих банков.
Показатели инфляции позволяют качественно оценить инфляционные процессы:
-
Индекс цен – относительный показатель, который характеризует соотношение е цен во времени. Данный показатель рассчитывается как по отдельным товарам, так и по их совокупности. В этом случае цену базисного года принимаем за 100 и производим пересчет.
-
Индекс розничных цен – рассматривается как показатель стоимости жизни или минимальной потребительской (?) корзины. Он показывает изменение цены на набор необходимых потребительских товаров, в расчете на одного человека или семью. Для этого необходимо:
-
Определить состав набора товаров (он утверждается законодательно)
-
Рассчитать средние цены с учетом изменения структуры товара
-
Выбрать метод расчета ценовых индексов
-
Дефлятор – индекс цен, используемый при пересчете макроэкономических показателей в ценах определенного года, принимаемого за базу сравнения. Данный индекс предназначен для устранения влияния изменения цен и определения динамики физического объема внутреннего национального продукта (ВНП). Дефлятор рассчитывается как отношение номинального ВНП, исчисленного в текущих ценах, к реальному ВНП, т.е. с учетом неизменных цен. Оба показателя характеризуют текущий период. Дефлятор утверждается законодательно (111% - 2004г.)
Причины социально-экономические последствия инфляции.
Инфляция имеет различные проявления в зависимости от условий и причин, которые ее порождают. В то же время классификация причин носит условный характер, т.к. на нее влияет комплекс факторов. С учетом мирового опыта наиболее типичными причинами инфляции являются:
-
Повышенный рост денежной массы
-
Дефицит государственного бюджета
-
Снижение темпов экономического роста
-
Увеличение налоговой нагрузки на предприятие
-
Наличие на рынке крупных монополистов
-
Рост цен на товары и услуги
-
Отрицательное сальдо платежного баланса
-
Рост государственного долга, что отрицательно влияет на покупательскую способность национальной валюты
Социально-экономические последствия инфляции
-
Обесценение денежных доходов, т.е. высокие темпы инфляции, уменьшают денежные доходы, как субъектов хозяйствования, так и населения. В этих условиях наибольший ущерб имеют как население, так и предприятия, получающие стабильный доход
-
Перераспределение доходов и богатства – инфляция, перераспределяя доходы и богатство, повышает финансовое состояние кредиторов и дебиторов, т.к. субъекты хозяйствования и кредитные организации выступают как кредитор и дебитор. Инфляция перераспределяет доход за счет тех, кто перераспределяет денежные средства в долг, исходя из номинальной и денежно-фиксированной договоренности. Скорость, неожиданность и несбалансированность инфляции усиливают подобное перераспределение, инфляция увеличивает стоимость недвижимого имущества, поэтому владельцы имущества богатеют быстрыми темпами.
-
Материализация денежных средств. В период высоких темпов инфляции, цены на материально-товарные ценности возрастают, следовательно, как население, так и предприятия стараются быстрее материализовать свои денежные средства
-
Снижение интереса к досрочным целям. Инфляция приводит к невыгодности долгосрочных инвестиций, т.к. они вкладываются с одной покупательной способностью, а возвращаются с другой. Выгоды, которые имеют рентабельность выше темпов инфляции.
-
Обесценение денежных сбережений. Это приводит к уменьшению всех видов финансовых ресурсов, как предприятий, так и населения.
-
Скрытая конфискация денежных средств и снижение реального процента. Это достигается за счет регулирования налоговой политики. В развитых странах проводят индексацию налоговых ставок с учетом темпов инфляции. Особенно отрицательно это для населения, т.к. при несбалансированном росте цен происходит перераспределение богатства, увеличивается разница номинального значения дохода от реального, причем у отдельных групп населения и в разное время показатели неодинаковые.
-
Снижение уровня управляемости народного хозяйства. Основные причины:
-
Нестабильность, изменчивость инфляции
-
Затруднение в правильном выборе потребителя
-
Снижение уровня занятости населения
-
Снижение темпов экономического роста