- •Необходимость и предпосылки возникновения денег.
- •Рационалистическая концепция
- •Эволюционная
- •Сущность денег и функции денег
- •3.Роль денег в рыночной экономике.
- •Виды денег, особенности их трансформации.
- •Эмиссия денег и ее виды
- •Денежный оборот: сущность, содержание и его структура
- •Налично–денежный оборот (ндо) и его организация.
- •Принципы организации безналичных расчетов
- •Поддержание курса национальной валюты
- •Развитие и совершенствование банковской системы
- •Создание эффективной платежной системы
- •9. Формы безналичных расчётов
- •10. Расчет по платежным поручениям и расчёты по чекам.
- •Порядок работы с аккредитивами в банке-эмитенте.
- •12. Инкассо
- •14. Денежная масса и денежные агрегаты. Денежная база.
- •Законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота.
- •Теории денег и их развитие в современных условиях
- •Номиналистическая теория денег
- •Денежная система страны. Понятия и элементы.
- •18. Денежная система развитых стран
- •Денежная реформа в рф и их характеристика.
- •Предпосылки успешного проведения денежных реформ:
- •Типы денежных систем:
- •21. Инфляция: сущность, типы и виды
- •22. Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции. Показатели инфляции.
- •23. Регулирование инфляций. Направление антимонопольной политики.
- •24.Основы валютных отношений
- •25. Мировая валютная система (мвс) и ее эволюция
- •2)Была закреплена на Генуэзской конференции в 1922г.
- •26.Форма международных расчетов
- •Признаки классификации аккредитивов
- •Расчеты по инкассо
- •Банковская гарантия
- •27.Платежный баланс рф и его характеристика
- •28. Необходимость и сущность кредита
- •29. Функции кредита
- •30. Законы и формы кредита (тока формы)
- •31. Банковский кредит. Его значение и виды
- •По назначению
- •По характеру предоставления
- •По срокам предоставления
- •Коммерческий кредит в условиях рыночной экономики
- •Вексель и его роль в предоставлении кредита
- •Платежи по векселю
- •33.Потребительский кредит и его социальное значение.
- •Виды потребительских кредитов, предоставляемые Сбербанком:
- •Формула оценки платежеспособности заемщика
- •Порядок предоставления потребительского кредита:
- •Расчет неустойки за просрочку платежа и процентов
- •34.Лизинговый и ипотечный кредит.
- •Мокрый и чистый лизинг.
- •Лизинговые платежи
- •Этапы предоставления ипотечного кредита:
- •35. Международный кредит: сущность и основные формы
- •36.Сущность, функции и формы ссудного процента (сс %)
- •37.Формирование уровня %-ых ставок
- •38. Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики
- •41.Виды банков и их характеристика
- •42.Центральный банк: ее цели и функции
- •43.Центральный Банк: возникновение и основы деятельности
- •45.Пассивные операции коммерческих банков.
- •48. Международные финансовые и кредитные институты.
41.Виды банков и их характеристика
-
Эмиссионные (главные банки страны или центральные банки)
-
Универсальные коммерческие банки
-
Специализированные банки (сберегательные)
-
Инвестиционные. С учетом мирового опыта они подразделяются на 2 группы:
-
Основная деятельность – операции с ценными бумагами, в основном с государственными
-
Кредитование реального сектора экономики – основная деятельность 20-30% - операции с ценными бумагами
-
-
Ипотечные. Предоставляют кредиты под залог недвижимости, в первую очередь земли
42.Центральный банк: ее цели и функции
Федеральный закон «о центральном банке» впервые принят 2 декабря 1990 г. Новый закон был принят 10 июля 2002г. №86 ФЗ « о ЦБ, Банке Росси». В соответствии с данным законом статус деятельности, функции и полномочия ЦБ определяется конституцией страны, данным ФЗ и другими законодательными актами. Собственность ЦБ – федеральная.
Цели деятельности ЦБ:
-
Защита и обеспечение устойчивости рубля
-
Развитие и укрепление банковской системы
-
Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы
Основные функции ЦБ:
-
Совместно с правительством разрабатывает и осуществляет единую денежно-кредитную политику.
-
Имеет монопольное право выпуска наличных денег и организует их обращение
-
Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций
-
Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и выполнения банковских операций
-
Осуществляет обслуживание счетов всех уровней
-
Эффективно управляет золотовалютными резервами
-
Принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдает лицензии на осуществление банковской деятельности и открывает их
-
Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в РФ.
43.Центральный Банк: возникновение и основы деятельности
Основным звеном банковской системы любой страны выступают центральные банки и государственные банки страны. Собственность ЦБ является государственной.
Традиционно ЦБ выполняют такие основные функции:
-
Осуществляет монопольно эмиссию денег
-
Является главным банком для всех банков
-
Проводят денежно-кредитное регулирование
-
Осуществляет банковский надзор
Центральный банк обслуживает непосредственно только кредитные организации. ЦБ тесно взаимосвязан с правительством Москвы и выступает иногда кассиром и кредитором. ЦБ от имени правительства страны регулирует резервы иностранной валюты и золота (Россия – 200млрд $ золотовалютных резервов. Япония – 900).
Функция денежно-кредитного регулирования в современных условиях является основной. Методы денежно-кредитной политики ЦБ МНОГООБРАЗНЫ. Основными из них являются:
-
Изменение %-ых ставок по кредитам
-
Изменение норм обязательных резервов
-
Операции на открытом рынке
-
Политика валютного регулирования
К основным направлениям надзора и контроля ЦБ относятся:
-
Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности
-
Проверка и анализ финансовой отчетности коммерческих банков
Основные инструменты и методы денежно-кредитного регулирования, осуществляемые ЦБ-ом
-
Процентные ставки по операциям банка России
-
Обязательные резервы коммерческих банков. Средства, которые каждый коммерческий банк обязан хранить в ЦБ, на случай возможных финансовых затруднений.
-
Операции на открытом рынке – купли-продажи банком России казначейских векселей, государственных ценных бумаг, облигаций банка России; посреднические операции с государственными ценными бумагами
-
Рефинансирование кредитных организаций – предоставление кредитов коммерческим банкам по ставке рефинансирования (12%).
В настоящее время она составляет 12% с 26 декабря 2005 года (раньше 13%; от 10 до 220%). ЦБ может изменять учетную ставку в соответствии с направлениями денежно-кредитной политики, осуществляемой в контрактном периоде.
-
Валютная интервенция – регулирование курсов иностранных валют с учетом спроса и предложения.
-
Установление ориентиров роста денежной массы. ЦБ может установить ориентиры по отдельным агрегатам денежной массы
-
Прямые количественные ограничения. ЦБ может ограничить проведение отдельных банковских операций для всех банков или нескольких банков.
-
Эмиссия облигаций от имени ЦБ
44.Коммерческие банки и их значение в развитии экономики.
Коммерческие банки представляют собой 2-ой уровень банковской системы. Они функционируют в соответствии с конституцией страны и ФЗ:
-
«О ЦБ»
-
«о банках и банковской деятельности» (1996 год)
В соответствии с законодательством, коммерческий банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:
-
Привлечение во вклады средств юридических и физических лиц
-
Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности
-
Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц
В соответствии с законодательством РФ функционируют в основном универсальные банки, которые осуществляют широкий объем услуг (?) на финансовом рынке.
По способу формирования уставного капитала, банки подразделяются:
-
Акционерные общества
-
Паевые общества
По ОПФ
-
Акционерные общество
-
ООО
Коммерческие банки функционируют на основе следующих принципах:
-
Осуществление деятельности в пределах имеющихся ресурсов
-
Экономическая самостоятельность, включая экономическую ответственность
-
Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами строится на рыночных условиях
-
Регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими методами.
Функции коммерческого банка:
-
Посредничество в кредите (банки осуществляют данную функцию путем перераспределения временно свободных денежных средств. Особенность – главный критерий перераспределения – получение прибыли)
-
Стимулирование накоплений в народном хозяйстве (они, выступая на финансовом рынке в качестве посредников, должны не только мобилизовать имеющиеся ресурсы, но и эффективные стимулы к накоплению средств).
-
Посредство платежа между субъектами хозяйствования
-
Посредство в операции с ценными бумагами