- •Краткий курс лекций по курсу «Деньги, кредит, банки»
- •Введение
- •Раздел I. Деньги
- •Глава 1. Происхождение, сущность, функции и виды денег.
- •Теории денег.
- •Металлистическая теория денег.
- •Номиналистическая теория денег.
- •Количественная теория денег.
- •Монетаризм.
- •Кейнсианская теория денег.
- •Глава 2. Денежная система государства и ее элементы
- •Золотомонетный стандарт;
- •Золотослитковый стандарт;
- •Золотодевизный стандарт.
- •Элементы и принципы организации денежной системы.
- •Глава 3. Выпуск денег в хозяйственный оборот и денежная эмиссия
- •Глава 4. Денежный оборот и организация налично-денежного обращения
- •Глава 5. Сущность и виды инфляции.
- •Классификация видов инфляции
- •Социально-экономические последствия инфляции:
- •Глава 6. Платежная система рф. Принципы и формы безналичных расчетов
- •Глава 7. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений
- •Валютный рынок
- •Полная обратимость валюты
- •Внутренняя обратимость
- •Глава 8. Платежный баланс
- •Раздел II. Кредит
- •Глава 9. Сущность, функции, принципы и виды кредита
- •Кредит в международных экономических отношениях
- •Глава 10. Сущность, роль и методы расчета ссудного процента
- •Глава 11 кредитная и банковская система рф.
- •Глава 12. Центральные банки и основы их деятельности
- •Гл ава 13. Коммерческие банки и их функции
- •Глава 14. Виды банковских операций
- •Литература
- •1Оглавление
- •Раздел I. Деньги
- •Глава 1. Происхождение, сущность, функции и виды денег…………………………………………………………………………… …
Золотомонетный стандарт;
Золотослитковый стандарт;
Золотодевизный стандарт.
Юридически золотомонетный стандарт был закреплен межгосударственным соглашением на Парижской конференции 1867 г. и характеризовался следующими чертами:
золото выполняет все функции денег;
во внутреннем обращении находятся полноценные золотые монеты;
разрешается в неограниченном количестве свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;
находящиеся в обращении неполноценные деньги (банкноты, билеты, металлическая разменная монета) свободно меняются на золотые монеты по нарицательной себестоимости;
допускается свободный вывоз и ввоз иностранной валюты, золота и функционирование свободных рынков золота.
Постепенно золотомонетный стандарт изжил себя по ряду причин, среди которых были: 1) физическая нехватка золота для удовлетворения потребностей мировой экономики; 2) стирание золотых монет; 3) нехватка разменных денег, неудобство в расчетах.
Процесс утраты золотом денежных функций получил название «демонетизации золота». Золото утрачивало денежные функции постепенно: сначала в рамках национальных денежных систем сокращались функции средства обращения и платежа, позднее золото утратило эти функции и в рамках мирового сообщества. В настоящее время золото выполняет роль, чрезвычайного резервного актива.
Б удучи министром финансов Российской Империи, Сергей Юльевич Витте (1849-1915гг.), задумал и осуществил денежную реформу, в результате которой был введен золотой стандарт и золотое денежное обращение, установлен обмен кредитных билетов на золото.
Витте считал, что устойчивость золотой денежной системы зависит от накопления золотого запаса государства, достаточного для обеспечения потребностей внутренней циркуляции, банкнотного размена и международных платежей.
В результате в 1897 году в обращение был введен новый – золотой – рубль, установлены твердые нормы золотого обеспечения эмиссии кредитных билетов. В 1898 году был подписан указ об основах обращения серебряной монеты, ей была отведена роль вспомогательных денег, что явилось уступкой сторонникам биметаллизма.
Денежная реформа завершилась в 1899 году и способствовала превращению Российской Империи в ведущую мировую державу.
Золотослитковый стандарт как урезанный вариант золотомонетного появился после Первой мировой войны и существовал в тех странах, где имелись значительные запасы золота: в Англии, Франции, Японии. При золотослитковом стандарте в обращении отсутствуют золотые монеты и не производится их свободная чеканка. Обмен банкнот, как и других неполноценных денег (ассигнаций, казначейских билетов и т.п.), на золотые слитки производился только в строго определенных, ограниченных случаях и в установленной законом пропорции.
В других странах в этот период применялся золотодевизный стандарт, при котором связь платежных средств с золотом была еще более отдаленная и опосредованная: национальные деньги обменивались сначала на иностранную валюту (девизы), которая затем разменивалась в фиксированной пропорции на золото. В этом проявлялась неравномерность развития и валютная зависимость одних стран от других.
Под влиянием закона неравномерности развития в итоге первой мировой войны валютно-финансовый центр переместился из Западной Европы в США. Это было обусловлено рядом причин:
- значительно возрос валютно-экономический потенциал США. Нью-Йорк превратился в мировой финансовый центр, увеличился экспорт капитала. США стали ведущим торговым партнером большинства стран;
- США превратились из должника в кредитора. Задолженность США в 1913 г. Достигала 7 млрд. долл., а требования-2 млрд. долл.; к 1926 г. внешний долг США уменьшился более чем вдвое, а требования к другим странам возросли в 6 раз (до 12 млрд.);
- произошло перераспределение официальных золотых резервов. В 1914 - 1921 гг. чистый приток золота в США (в основном из Европы) составил 2 млрд. долл.; в 1924 г. 46% золотых запасов капиталистических стран оказались сосредоточенными в США (в1914 г. -23%);
- США были почти единственной страной, сохранившей золотомонетный стандарт, и курс доллара к иностранным валютам значительно возрос.
Соединенные Штаты развернули борьбу за гегемонию доллара, однако добились статуса
резервной валюты лишь после второй мировой войны. В межвоенный период доллар и фунт стерлингов, находившиеся в состоянии активного противостояния, не получили всеобщего признания, мир распался на валютные блоки.
Все разновидности золотого монометаллизма просуществовали лишь до начала мирового кризиса 1929 – 1933 годов, а после кризиса, вплоть до Второй мировой войны, денежные системы функционировали на основе неразменных кредитно-бумажных денег.
Золотодевизный, он же золотовалютный стандарт стал единой основой для создания мировой валютной системы после Второй мировой войны. В 1944 году в Бреттон-Вудсе (США) для обеспечения устойчивости свободно конвертируемых валют был установлен межгосударственный золотодевизный стандарт («золотодолларовый»), основным элементом которого стал доллар США. Казначейство США разменивало доллар на золото иностранным центральным банкам и правительственным учреждениям по официальной курсу: 35 долларов за тройскую унцию золота ( 31, 14 г).
Золотодевизный стандарт просуществовал фактически до августа 1971 года, когда США в одностороннем порядке прекратили размен долларов на золото, применив «золотое эмбарго». Процесс деноминации золота логически завершился в 1976 году, когда страны – члены мирового сообщества отказались от золотого стандарта как основы мировой валютной системы.
С тех пор денежные системы основаны на обращении неразменных бумажно-кредитных денег.
Современная денежная система бумажно- кредитных денег.
Для всех стран с рыночной экономикой свойственна денежная система со следующими составляющими:
Правовой режим функционирования денежной системы. Так, в России в 1992 году был принят Федеральный закон «О денежной системе РФ», который затем отдельной главой (глава VI) вошел в Федеральный закон «О Центральном банке РФ».
Функциональное разделение эмиссии наличных и безналичных денег между Центральным банком и коммерческими банками.
Регулирование денежной эмиссия в соответствии с целями и задачами единой государственной денежно-кредитной политики.
Обеспечение денег всеми активами банковской системы.
Прогнозирование денежного оборота.
Децентрализация денежного оборота между разными кредитными организациями.
Введение свободного ценообразования на валютном рынке на основе плавающего валютного курса.
Как и любая другая система, денежная состоит из определенного набора элементов и должна быть организована на определенных принципах (табл. 1.1).
Таблица 1.