20. Денежно-кредитная система. Центральный банк, его функции. Коммерческие банки, их функции.

Движение денег обслуживает денежно-кредитная система – совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по привлечению и распределению денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности.

В большинстве государств с развитой рыночной экономикой денежно-кредитная система состоит из центрального банка, коммерческих банков и специализированных кредитно-финансовых учреждений. Два первых звена образуют банковскую систему.

В центре денежно кредитной системы находится центральный банк страны. В Республике Беларусь его функции выполняет Национальный банк. В большинстве стран (в частности, Германия, Франция, Россия, Республика Беларусь) центральные банки являются государственными учреждениями, а в США и Швейцарии они организованы как акционерные общества.

В основные функции центрального банка входят:

- разработка и реализация денежно-кредитной политики;

- эмиссия и изъятие из обращения денег;

- хранение обязательных резервов коммерческих банков, предоставление им ссуд;

- осуществляет контроль за деятельность кредитных учреждений;

- производит валютное регулирование, включая операции по покупке-продаже иностранной валюты;

- хранение золотовалютных резервов страны и т.д.

Следовательно, главная задача центрального банка – управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью денежно-кредитной системы. Центральный банк не ставит своей целью максимизацию прибыли, поэтому он не конкурирует на финансовом рынке с коммерческими банками, другими финансовыми институтами. Он не обслуживает предприятия, населения.

Главный банк страны является финансовым агентом правительства: он ведёт счета правительственных учреждений; аккумулирует налоги и другие доходы; осуществляет платежи правительства; проводит операции по выпуску и размещению государственных ценных бумаг; покупает государственные облигации, формируя собственный портфель ценных бумаг; выступает советником государственных органов управления.

Коммерческие банки являются основой банковской системы. Именно они обеспечивают аккумуляцию временно свободных средств в стране, их передачу представителям бизнеса и населению на условиях срочности, возвратности и платности. Благодаря таким банкам облегчается перелив капитала между странами, отраслями, фирмами. Через них центральный банк реализует денежно-кредитную политику. Коммерческие банки организованы в основном в форме акционерных обществ, но могут быть и частные и государственные. По профилю коммерческие банки бывают универсальными и специализированными. Универсальные выполняют все банковские операции для своих клиентов. Специализированные банки либо обслуживают определённую отрасль, группу клиентов, либо выполняют небольшое число операций. Например, инвестиционные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки и предоставлении долгосрочных ссуд; ипотечные банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимости; кооперативные банки обслуживают кооперативы, выдавая им ссуды главным образом под залог имущества.

Коммерчески банки выполняют следующие основные функции:

- приём и хранение депозитов вкладчиков;

- размещение привлечённых средств путём выдачи ссуд;

- выдача средств со счетов и выполнение перечислений.

Соответственно операции банков делятся на три группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств), и посреднические (выполнение операцию по поручению клиентов).

В кредитную систему входят и специализированные кредитно-финансовые учреждения. К ним относят сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные и лизинговые компании и др. Они функционируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала, выполняют небольшое число операций и как бы дополняют деятельность коммерческих банков.

Важнейшими из небанковских кредитных учреждений являются страховые компании. Их денежные средства формируются из взносов за страхование жизни и имущества, выплат на медицинское страхование и т.д. Компании их используют для покупки ценных бумаг корпораций, государственных облигаций, тем самым, предоставляя, как правило, долгосрочные кредиты.

Пенсионные фонды бывают частными и государственными. Они аккумулируют средства, предназначенные для пенсионного обеспечения и отчисляемые предпринимателями и наёмными работниками. Избыток накопленных средств над пенсионными выплатами вкладывается в государственные и частные ценные бумаги.

Инвестиционные фонды специализируются на привлечении свободных денежных средств путём выпуска собственных акций. Денежные средства от продажи собственных акций фонды, как правило, вкладывают в акции корпораций.

Специфическим видом кредитно-финансовых организаций являются благотворительные фонды, создаваемые за счёт взносов предпринимателей и крупных корпораций. Из этих средств финансируется образование, научно-исследовательские институты, различные общественные организации. Заинтересованность предпринимателей и корпораций в финансировании благотворительных фондов объясняется выгодами при налогообложении.

Лизинговые компании предоставляют в долгосрочную аренду технические средства: сложное оборудование, морские суда, самолёты и т.д. Этот способ финансирования инвестиций имеет сходство с кредитом, предоставляемым на покупку оборудования.

21. Занятость и безработица. Типы безработицы. Экономические издержки безработицы. Закон Оукена.

Неотъемлемой чертой рыночной экономики является безработица.

Безработным считается человек, который хочет работать, может работать, но не имеет рабочего места. Лица, ухаживающие дома за детьми, или достигшие пенсионного возраста, или прекратившие поиски работы, к безработным не относятся.

Безработица может принимать разные формы или типы.

ФРИКЦИОННАЯ БЕЗРАБОТИЦА. Она связана с поисками или ожиданием работы. Сюда относят категории людей, которые впервые ищут работу, меняющие место работы, сезонные рабочие. Основным признаком данного типа безработицы является её непродолжительность и неустранимость. Она признаётся даже в какой-то мере желательной, так как связана со стремлением работников найти более привлекательную работу, что означает более рациональное использование рабочей силы.

СТРУКТУРНАЯ БЕЗРАБОТИЦА. Она связана с изменениями происходящими в структуре потребительского спроса и технологиях вследствие НТП. Из-за таких изменений спрос на некоторые виды профессий уменьшается или прекращается вовсе. В тоже время спрос на другие профессии увеличивается, включая ранее не существовавшие.Например, программисты и грузчики. Возникает безработица потому, что у работников потерявших работу нет таких навыков, квалификации, чтобы можно было перейти на другую работу. Такие безработные нуждаются в переподготовке, дополнительном обучении, перемене места жительства. В связи с этим данная безработица считается более продолжительной и серьезной, чем фрикционная.

ЦИКЛИЧЕСКАЯ БЕЗРАБОТИЦА. Она связана со спадом производства, в рамках экономического цикла. В фазе спада в экономике спрос на товары и услуги сокращается, что ведет к сокращению производства и занятости.

СКРЫТАЯ БЕЗРАБОТИЦА- это неполная занятость. Она возникает при использовании такого количества работников в производстве, которое не требуется в данный момент времени для эффективного ведения производства. Предприятия не увольняют работников, а либо переводят их на сокращенный режим рабочего дня, либо отправляют в вынужденные неоплачиваемые отпуска.

Наряду с понятием «безработица» в экономической теории используется другое, не менее важное понятие – «полная занятость».

Полная занятость определяется как занятость, составляющая менее 100% рабочей силы. Уровень безработицы при полной занятости равен сумме уровней структурной и фрикционной безработицы, а уровень циклической безработицы равен нулю.

Уровень безработицы при полной занятости называется естественным уровнем безработицы. В современной экономической литературе вместо термина «естественный уровень безработицы» используют аббревиатуру NAIRU, что означает не ускоряющий инфляцию уровень безработицы. Такое название подчёркивает существование определённого предела уровня безработицы, за которым экономику ожидает инфляция.

Естественный уровень безработицы в первую очередь зависит от уровня минимальной заработной платы. Её высокиё уровень способствует сокращению сроков поиска подходящей работы молодёжью, впервые вступающих на рынок труда, а также теми безработными, которые претендуют на повышенные заработки. Естественный уровень безработицы зависит также от системы социального страхования по безработице, авторитета профсоюзов, склонности людей к трудовой деятельности, налогового бремени.

Количественно безработица характеризуется уровнем и продолжительностью. Для определения официального уровня безработицы необходимо количество безработных, зарегистрированных официальными службами, соотнести с количеством рабочей силы и выразить это в процентах. Легко заметить, что официальный уровень безработицы, как правило, несколько занижен, поскольку отражает только безработных , находящихся на официальном учёте в службах занятости.

Продолжительность безработицы измеряется средним количеством времени, в течении которого люди остаются без работы.

Чрезмерная безработица влечёт за собой большие экономические и социальные издержки. Прежде всего безработица означает экономические потери для общества, связанные с уменьшением объёма ВВП.

Взаимосвязь между потерями ВВП и безработицей определяется законом Оукена, согласно которому превышение фактического уровня безработицы над естественным на 1% приводит к отставанию фактического объёма ВВП от потенциального на 2,5%.

Безработица влечёт за собой серьёзные социальные, нравственно-психологические и политические проблемы. Это потеря квалификации и самоуважения, полная или частичная потеря дохода, снижение уровня жизни, возрастание преступности, повышение смертности и числа психических заболевания. К издержкам безработицы необходимо отнести и усиление налогового бремени в стране в связи с необходимостью изыскивать средства на выплату пособий по безработице.