22. Высшим органом управления коммерческим банком является:

а) Совет банка;

б) Совет директоров;

в) Кредитный комитет.

23. В Правление банка не входят:

а) руководители важнейших подразделений;

б) председатель и его заместители;

в) учредители;

г) клиенты.

24. Одна из нескольких операций банка, удовлетворяющих определенную потребность клиента, называется:

а) банковская операция;

б) банковская услуга;

в) бизнес-процессы банка.

25. По хозяйственному признаку банки можно классифицировать на:

а) промышленные, торговые, сельскохозяйственные;

б) мелкие, крупные, средние;

в) местные, национальные, международные.

26. Бухгалтерский учет в банке ведется:

а) только в валюте РФ;

б) в валюте проведения операций;

в) в валюте РФ и долларах США;

г) в валюте РФ, долларах США и евро.

27. Какие из перечисленных счетов не являются пассивными?

а) расчетные счета;

б) до востребования;

в) текущие счета;

г) корреспондентские счета в ЦБ.

28. Какие из перечисленных счетов являются активными?

а) расчетные счета;

б) до востребования;

в) текущие счета;

г) корреспондентские счета в ЦБ.

29. Какие из указанных операций банка относятся к пассивным?

а) конверсионные сделки на валютном рынке;

б) ведение текущих счетов в инвалюте;

в) операции с наличной иностранной валютой.

30. В балансе банка с учетом понижения ликвидности статей формируется:

а) пассив;

б) актив.

31. Учтенные банком векселя учитываются:

а) по активным балансовым счетам;

б) по пассивным балансовым счетам;

в) по внебалансовым счетам.

32. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации устанавливается в сумме рублевого эквивалента:

а) 500 тыс. евро;

б) 1 млн. евро;

в) 5 млн. евро;

г) 10 млн. евро.

33. Минимальный размер резервного фонда банка составляет:

а) 5% от фактически оплаченного УК банка;

б) 15% от фактически оплаченного УК банка;

в) 20% от фактически оплаченного УК банка;

г) 25% от фактически оплаченного УК банка.

34. Не являются источниками формирования собственного капитала кредитной организации:

а) паи учредителей;

б) эмиссия акций;

в) прибыль;

г) привлеченные денежные средства.

35. Какую цель преследует банк, осуществляя собственную эмиссию акций?

а) контроль над собственностью и расширение сферы влияния;

б) привлечение дополнительных ресурсов;

в) получение прибыли от спекулятивных операций с акциями.

36. Добавочный капитал не включает:

а) эмиссионный доход;

б) номинальная стоимость выпущенных акций;

в) прирост стоимости имущества при переоценке;

г) стоимость имущества, безвозмездно полученного в собственность.

37. Элементом собственного капитала банка не является:

а) резерв под обесценение вложений в ценные бумаги;

б) прибыль прошлых лет и текущего года;

в) остаток средств клиентов на расчетных и текущих счетах;

г) эмиссионный доход, полученный при размещении акций на рынке.

38. Укажите недепозитный источник формирования ресурсов банка:

а) денежные средства размещенные в банке на неопределенный срок;

б) выпуск сберегательных сертификатов;

в) выпуск векселей банка.

39. При внесении денег во вклады коммерческих банков физические лица становятся:

а) кредиторами банков;

б) дебиторами банков;

в) гарантами банков;

г) «заложниками» банков.

40. В соответствии с ФЗ «О страховании вкладов» возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, не может превышать:

а) 100 тыс. руб.;

б) 190 тыс. руб.;

в) 200 тыс. руб.;

г) 500 тыс. руб.;

д) 700 тыс. руб.

41. Нераспределенная прибыль, зарезервированная в качестве финансового обеспечения производственного и социального развития банка и других мероприятий по развитию нового имущества представляет собой:

а) фонды специального назначения;

б) фонды накопления;

в) резервный фонд;

г) обязательные резервы.

42. Денежные средства, образуемые за счет отчислений от прибыли и предназначенные для покрытия возможных убытков по операциям банка, представляют собой:

а) добавочный капитал;

б) резервный фонд;

в) фонды специального назначения;

г) обязательные резервы.

43. К резервам, формируемым банком в обязательном порядке, не относятся:

а) фонд обязательного резервирования;

б) фонд обязательного страхования вкладов;

в) резервы на возможные потери по ссудам;

г) фонды специального назначения.

44. Какие счета не являются счетами до востребования?

а) расчетный;

б) контокоррентный;

в) ЛОРО.

45. В состав обязательств банка не включается:

а) межбанковский кредит;

б) срочные вклады;

в) резервы на возможные потери по ссудам;

г) депозитный сертификат.

46. Более дорогим, но и более управляемым пассивом является:

а) текущий счет;

б) депозит до востребования;

в) межбанковский кредит.

47. Наименее управляемыми средствами являются:

а) собственные средства;

б) межбанковские кредиты;

в) депозиты до востребования;

г) срочные депозиты.

48. Средняя фактическая ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым группой крупнейших российских банков, называется:

а) MIBOR;

б) MIBID;

в) LIBOR;

г) MIACR.

49. Средняя ставка, по которой группа крупнейших российских банков готова купить межбанковский кредит, называется:

а) MIBOR;

б) MIBID;

в) LIBOR;

г) MIACR.

50. Какой тип счета будет использован при открытии в банке корреспондентского счета другой кредитной организации для обслуживания ее клиентов?

а) ЛОРО;

б) НОСТРО.

51. К активам коммерческого банка относятся:

а) денежные средства и счета в ЦБ;

б) доходы будущих периодов;

в) выпущенные долговые обязательства;

г) резервы на возможные потери по ссудам.

52. К высоколиквидным активам относятся:

а) кредиты, предоставленные на срок до 30 дней;

б) кредиты, предоставленные на срок свыше 30 дней;

в) драгоценные металлы;

г) некотируемые ценные бумаги;

д) основные средства.

53. К активам, приносящим наибольший доход, не относятся:

а) кредиты;

б) корреспондентские счета;

в) форфейтинг;

г) вложения в ценные бумаги.

54. Сокращение суммы иммобилизованных активов банка ведет к:

а) повышению ликвидности баланса банка;

б) снижению ликвидности баланса банка;

в) снижению доходности банковских операций.

55. Активы, приносящие банку основной доход называются:

а) кассовые активы;

б) работающие активы;

в) инвестиционные активы;

г) капитализированные активы.

56. К кассовым активам коммерческого банка относятся:

а) ссудные и приравненные к ним средства;

б) средства фондов обязательных резервов;

в) корреспондентские счета в ЦБ и других коммерческих банках;

г) факторинговые операции.

57. Капитализированные активы банков предназначены для:

а) диверсификации рисков;

б) обеспечения хозяйственной деятельности;

в) выполнения требований клиентов по выдаче наличных денег со счетов.

58. В состав активов коммерческого банка включаются:

а) средства в кредитных организациях;

б) дивиденды, начисленные из прибыли отчетного года;

в) доходы будущих периодов;

г) зарегистрированные банковские акции и доли.

59. В каком соотношении находятся ликвидность и доходность активов?

а) ликвидность и доходность активов не взаимосвязаны;

б) чем выше ликвидность активов, тем ниже их доходность;

в) чем выше ликвидность активов, тем выше их доходность.

60. Какое влияние на ликвидность баланса банка оказывает надежность депозитов и займов, полученных им у других кредитных организаций?

а) ликвидность баланса банка не зависит от надежности депозитов и займов;

б) при увеличении надежности депозитов и займов ликвидность баланса снижается;

в) при увеличении надежности депозитов и займов ликвидность баланса увеличивается.

61. Какое влияние на ликвидность баланса банка оказывает структура пассивов?

а) ликвидность баланса банка не зависит от структуры пассивов;

б) при увеличении в составе пассивов доли обязательств до востребования ликвидность баланса снижается;

в) при увеличении в составе пассивов доли обязательств до востребования ликвидность баланса увеличивается.

62. Какой фактор оказывает положительное влияние на ликвидность банковского баланса?

а) увеличение доли высокорисковых активов;

б) увеличение доли обязательств до востребования;

в) повышение степени кредитоспособности заемщиков;

г) снижение надежности депозитов и займов, полученных банком у других кредитных учреждений.

63. Какой из методов регулирования ликвидности основан на одновременном управлении активами и пассивами?

а) портфельный подход;

б) метод коммерческих ссуд;

в) метод управления пассивами;

г) метод перемещения активов.

64. При использовании какого метода ликвидность поддерживается на определенном уровне на основе планирования денежных потоков как банка, так и его клиентов, исходя из основных направлений политики размещения средств банком?

а) метод коммерческих ссуд;

б) метод перемещения активов;

в) метод ожидаемых доходов;

г) метод управления пассивами.

65. Что следует понимать под вторичными резервами банка?

а) касса и приравненные к ней средства;

б) государственные ценные бумаги;

в) краткосрочные кредиты;

г) вложения в инвестиционные ценные бумаги.

66. Классифицировать кредиты в зависимости от срока предоставления можно на:

а) кредитная линия;

б) бланковые;

в) контокоррентные;

г) срочные.

67. Какие общие условия выдачи кредита Вы можете назвать?

а) срочность, возвратность, платность;

б) выгодность, срочность, платность;

в) безвозмездность, возвратность, срочность;

г) бессрочность, возвратность, платность.

68. Ломбардные кредиты предоставляются:

а) на долгосрочной основе;

б) по льготным процентным ставкам;

в) по ставкам, определяемым на аукционе;

г) под залог недвижимого имущества.

69. Кредит, предоставляемый заемщику за счет объединения ресурсов нескольких банков при участии банка-посредника, называется:

а) контокоррентный;

б) синдицированный;

в) параллельный;

г) ипотечный.

70. Ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора:

а) краткосрочные;

б) среднесрочные;

в) ломбардные;

г) онкольные.

71. Что является потребительской формой кредита?

а) предоставление кредита на производство товаров народного потребления;

б) банковская ссуда использовалась промышленным предприятием для представительских нужд;

в) предоставление банком ссуды физическому лицу на приобретение квартиры;

г) предприятие предоставило магазину кредит с рассрочкой платежа за товары народного потребления;

д) магазин предоставил товарный кредит получателю с рассрочкой платежа.

72. Ипотечные кредиты предоставляются:

а) на долгосрочной основе;

б) по льготным процентным ставкам;

в) по ставкам, определяемым на аукционе.

73. Кредит, используемый для кредитования первоклассных заемщиков с применением единого активно-пассивного счета, называется:

а) ломбардный;

б) консорциальный;

в) контокоррентный;

г) стабилизационный.

74. Уплата (получение) процентов по привлеченным или размещенным денежным средствам юридическим лицом осуществляется:

а) в натуральной форме;

б) в денежной форме и только в безналичном порядке;

в) в денежной форме и только в наличном порядке;

г) в денежной форме – как в наличном, так и в безналичном порядке.

75. В какой форме физические лица могут уплачивать проценты банку?

а) наличными денежными средствами на основании приходного кассового ордеров, при этом максимальная сумма платежа составляет 60 000 руб.;

б) наличными денежными средствами без ограничения суммы, при этом приходный кассовый ордер не требуется;

в) только в безналичном порядке;

г) в безналичном порядке и наличными денежными средствами без ограничения суммы на основании приходных кассовых ордеров.

76. Как может быть предоставлен кредит физическому лицу?

а) наличными денежными средствами через кассу банка;

б) на расчетный (депозитный) счет этого физического лица только в этом банке;

в) на расчетный (депозитный) счет этого физического лица в любом банке или наличными денежными средствами через кассу банка;

г) на расчетный (депозитный) счет этого физического лица в любом банке.

77. В чем отличие гарантий от поручительств?

а) гарантии предоставляются юридическими лицами, а поручительства физическими лицами;

б) гарантии предоставляются юридическими и физическими лицами, а поручительства только физическими;

в) гарантии предоставляются только юридическими лицами, а поручительства и физическими, и юридическими лицами;

г) гарантии предоставляются физическими лицами, а поручительства юридическими лицами.

78. С какой целью проводится диверсификация кредитного портфеля?

а) для увеличения доходов;

б) для повышения качества обеспечения кредитов;

в) для снижения риска.

79. Уровень процентных ставок по кредитам не зависит от:

а) специализации банка;

б) средней процентной ставки по межбанковскому кредиту;

в) учетной ставки ЦБ;

г) стоимости привлеченных ресурсов.

80. Залогом могут выступать:

а) доходы будущих периодов, резервы предстоящих расходов и уставный капитал;

б) запасы, ценные бумаги и доходы будущих периодов;

в) ценные бумаги, доходы будущих периодов и резервы предстоящих расходов;

г) основные фонды, запасы и ценные бумаги.

81. Категория качества ссуды определяется в зависимости от:

а) удаленности организации от банка;

б) кредитоспособности организации;

в) финансового состояния и качества обслуживания долга;

г) формы обеспечения кредита.

82. Валютные рынки с центрами в Лондоне и Франкфурте являются:

а) национальными;

б) региональными;

в) международными.

83. Валютные рынки с центрами в Лондоне, Цюрихе и Франкфурте являются:

а) европейскими;

б) американскими;

в) азиатскими.

84. Выражение единицы валюты в денежных единицах других стран:

а) девизная политика;

б) учетная политика;

в) валютный курс.

85. Валютная позиция, при которой обязательства банка по определенной валюте превышают требования по этой валюте, называется:

а) короткой;

б) длинной.

86. Спекулятивное действие, предпринимаемое с целью получения прибыли от вероятного изменения валютного курса:

а) сделка с «опционом»;

б) сделка с «аутрайтом»;

в) сделка своп;

г) арбитражная сделка.

87. Валютная сделка с поставкой валюты и ее оплатой на второй день?

а) овернайт;

б) спот;

в) форвард.

88. Выделите вид расчетной услуги банка клиентам, содержащей оформление согласия платежа на списание средств с его счета:

а) переуступка прав требования;

б) аваль;

в) акцепт.

89. Кассовые операции коммерческого банка – это операции по:

а) покупке ценных бумаг;

б) выдаче поручительств;

в) учету векселей;

г) приему и выдаче наличных денег.

90. Факторинг – это операция по покупке … заемщика.

а) дебиторской задолженности;

б) кредиторской задолженности;

в) основных фондов;

г) нематериальных активов.

91. Покупка ценной бумаги на условиях ее обратной продажи через определенный срок по фиксированной цене:

а) инвестиция;

б) РЕПО;

в) перепродажа.

92. Накопление золота в виде слитков, монет -

а) арбитраж;

б) тезаврация;

в) фиксинг;

г) купля, продажа.

93. Операционные доходы банка – это доходы от … деятельности.

а) основной;

б) побочной;

в) основной и побочной.

94. Стабильным считается доход от:

а) операций с ценными бумагами;

б) операций с иностранной валютой;

в) предоставления кредитов;

г) участия в деятельности других организаций.

95. Наибольшую часть расходов банка составляют затраты по:

а) обеспечению функционирования банка;

б) привлеченным ресурсам;

в) операциям с иностранной валютой;

г) расчетно-кассовым операциям.

96. Чистая прибыль отличается от балансовой прибыли на величину:

а) отчислений в резервный фонд;

б) уплаченных налогов в бюджет;

в) выплаченных дивидендов акционерам.

97. Риск, связанный с размещением активов и деятельностью банка в конкретном государстве называется:

а) риск конкуренции;

б) страновой риск;

в) экономический риск.

98. Какие риски являются ключевыми для банковской деятельности?

а) кредитный, валютный, процентный;

б) кредитный, процентный, ликвидности;

в) кредитный, ликвидности, рыночный.

99. Как называется метод управления рисками банка при размещении средств в более чем один вид актива?

а) распределение;

б) лимитирование;

в) диверсификация;

г) хеджирование.

100. Сколько степеней выделяют у банковских рисков?

а) две степени;

б) три степени;

в) четыре степени.