24. Международный кредит.

Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. Выполняя взаимосвязанные функции, международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную.

С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Функции международного кредита:

1. перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует поступлению национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;

2. экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;

3. ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностр. кредитов;

4. регулирование экономики.

Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заемщиц. В их числе - развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы и т.д.

Двойная роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

В зависимости от категории кредитора различаются международные кредиты:

1. фирменные (частные);

2. банковские;

3. брокерские;

4. правительственные;

5. смешанные, с участием частных предприятий (в т.ч. банков) и государства;

6. межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.

24. Принципы кредитования. Кредитный процесс.

Принципы:

1. Обеспеченность кредита

2. Возвратность

3. Срочность

4. Платность. Практическое выражение – установление ставки ссудного процента. Факторы:

Сумма кредита, срок кредита, цикличность производства, величина ден. накоплений физ./юр. лиц

5. Целевой характер кредита – объект контроля со стороны банка.

6. Дифференцированный характер кредита – различные условия предоставления кредита потенциальным заемщикам.

Кредитный процесс - это движение банковского кредита как последовательный ход его организационных стадий. В ходе кредитного процесса происходит последовательная смена стадий механизма банковского кредита. Коммерческие банки могут предоставлять кредиты всем субъектам хозяйственной деятельности независимо от их отраслевой принадлежности, статуса, форм собственности при наличии у них реальных возможностей и правовых форм обеспечения своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В теории и практике кредитования выделяют, как правило, семь основных стадий кредитного процесса, управление которыми банк должен тщательно организовывать:

1) рассмотрение заявки заемщика на получение кредита;

2) анализ финансового состояния (кредитоспособности) клиента;

3) разработка условий займа; подготовка и заключение кредитного договора;

4) определение порядка обеспечения кредита, гарантий возврата займа;

5) процедура предоставления займа;

6) процедура погашения займа;

7) контроль за кредитной операцией.

24. Методы кредитования

Методы кредитования – способы размещения денежных средств, в соответствие с принципами кредитования (срочность, платность, возвратность, обеспеченность):

1. По обороту (при возникновении потребности в кредите, банк предоставляет его, и по мере поступления банк списывает его со счета).

2. По остатку (предприятие за счет своих средств приобретает мат. ценности, потом по их остатку берет кредит).

3. Оборотно-сальдовый (получение средств, в случае необходимости, а погашение строго по графику).

35. Кредитная система. Методы регулирования со стороны государства

КС рассматривается как:

Совокупность кредитно-расчетных отношений форм и методов кредитования

Совокупность кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные ден. капиталы, доходы и сбережения населения и хоз. субъектов и предоставление их в ссуду организациям, физ. лицам и гос-ву.

Структура кредитной системы:

1) Центральный банк;

2) банковская система:

—коммерческие банки;

—сберегательные банки;

—ипотечные банки.

3) специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

—страховые компании;

—инвестиционные фонды;

—пенсионные фонды;

—финансово-строительные компании и прочее.

Основными направлениями государственного регулирования являются: политика центрального банка в отношении кредитно-финансовых институтов, особенно банков; налоговая политика правительства на центральном и местном уровне; участие правительства в смешанных (полугосударственных) или государственных кредитных институтах; законодательные мероприятия исполнительной и законодательной власти, регулирующие деятельность различных институтов кредитной системы.

В промышленно развитых странах политика центрального банка распространяется главным образом на коммерческие и сберегательные банки и осуществляется в следующих формах:

1. учетная политика( учет и переучет коммерческих векселей);

2. регулирование нормы обязательных резервов(5-20%);

3. операции на открытом рынке (гос. ценные бумаги – акции/облигации);

4. прямое воздействие на кредит (контроль коммерческих банков, налоговая политика)

36. Центральный банк: понятие, форма организации и функции

Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.

Центральные банки выполняют следующие базовые функции:

• законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот;

• являются "банком банков", осуществляя надзор за деятельностью банков;

• являются банком правительства;

• проводят денежно-кредитное регулирование.

Возникновение центральных банков в одних странах исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих коммерческих банков, в других странах центральные банки были созданы государством.

С точки зрения собственности на капитал центральные банки бывают:

• государственные, капитал которых принадлежит государству (Англия, Россия);

• акционерные, капитал которых принадлежит акционерам (Италии, США);

• смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству или местным органам государственного управления (Япония).

Функции центральных банков:

• проведение денежно-кредитной политики,

• монопольной эмиссии банкнот,

• банка банков,

• банка правительства,

• внешнеэкономическая.