37. Коммерческие банки: виды и порядок функционирования

Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой

Коммерческий банк - юридическое лицо, которому на основании лицензии и действующего законодательства предоставлено право осуществлять на коммерческой основе банковские операции.

Коммерческие банки создаются на паевых или акционерных началах и могут различаться:

- по способу формирования уставного капитала: с участием государства, с участием иностранного капитала;

- по специализации: агробанки, инновационные банки и др.;

- по территории деятельности;

- по видам совершаемых операций и т.д.

Виды банков:

• универсальные банки, осуществляют все основные виды банковских операций;

• инвестиционные банки, специализируются на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги;

• сберегательные банки, специализируются на привлечении средств населения;

Функции:

• привлечение денежных средств юр./физ. лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

• предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

• открытие и ведение счетов физ./юр. лиц;

• осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

• управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

• покупка у физ./юр. лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

• выдача банковских гарантий.

38. Валюта. Валютное регулирование.

Валюта — ключевой элемент денежной системы государства; денежная единица, которая в соответствии с законодательством данного государства является единицей, в которой выражаются цены на товары и услуги; законным средством платежа. Требования к валюте: подлинность и платежность.

• Режим валютных ограничений — устанавливаются ограничения для резидентов и / или нерезидентов на владение и / или совершение операций с валютными ценностями;

• Валютная монополия — исключительное право государства на совершение операций с валютными ценностями, а также на управление принадлежащему ему валютными резервами;

• Режим свободной конвертируемости — отсутствие каких-либо ограничений на совершение валютных операций;

• Валютный паритет — законодательно установленное соотношение между двумя валютами, служит основой валютного курса национальной валюты некоторых стран;

Основными принципами валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации являются:

1. приоритет экономических мер в реализации государственной политики в области валютного регулирования;

2. исключение неоправданного вмешательства государства и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов;

3. единство внешней и внутренней валютной политики Российской Федерации;

4. единство системы валютного регулирования и валютного контроля;

5. обеспечение государством защиты прав и экономических интересов резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных операций.

39. Мировые валютные системы

Мировая валютная система — это совокупность экономических отношений в мировой хозяйственной сфере, связанных с функционированием валюты. Основной задачей МВС является регулирование сферы международных расчетов для обеспечения устойчивого экономического роста и поддержания равновесия во внешнеторговом обмене.

Эволюция МВС.

1. 1867г. Парижское соглашение - основу положен золото-монетный стандарт, установлены свободные плавающие курсы валют.

2. 1922г. Генуэзская международная эк. конференция – сохранение плавающего курса валют, в основе – золото-девизный стандарт.

3. 1944г. Бретон-Вудское соглашение.

• 4 формы использования залога:

• Сохраняются золотые паритеты валют

• Золото – международное платежное средство

• США приравняли $ к золоту для закрепления статуса главной резервной валюты

• Обмен $ на золото иностранными ЦБ происходил по офиц. цене, установл. в 1934г, исходя из золотого содержания $США

• Основными валютами, представляющими золото в международных расчетах, становятся USD и фунт стерлингов.

• Создание МВФ и МБРР.

• Изменение курсов национальных валют проводилось через механизм девальваций и ревальваций.

• ЦБ фиксировались твердые паритеты всех валют по отношению к $, а через него, к золоту и друг другу.

• Отмена валютных ограничений и восстановление конвертируемости национальных валют.

• Август 1977г. – запрет конвертируемости $в золото для ЦБ.

• 1973г. – отмена системы фиксированных обменных курсов валют – развал 3йМВФ.

4. Ямайское соглашение:

• Демонетизация золота

• Золото-девизный стандарт заменен на стандарт SDR (специальные права заимствования)

• Свободно конвертируемая валюта и специальные права заимствования стали основными средствами при проведении международных расчетов

• Обязанность МВФ обеспечить межгосударственное валютное регулирование.

40. Валютный курс

- цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны. В отличие от валютного или золотого паритета валютный курс может колебаться в значительных размерах. На валютный курс влияют состояние платежного баланса, степень обесценивания денег, отток или приток в страну краткосрочных капиталов и т.д. Валютный курс оказывает существенное воздействие на внешнюю торговлю страны, поскольку от его уровня в значительной степени зависит конкурентоспособность ее товаров на мировых рынках. Различают твердо фиксированный и "плавающий" курсы. До 1973 г. применялись фиксированные курсы валют, с 1973 г.- свободно "плавающие", которые определяются на валютном рынке под влиянием спроса и предложения той или иной валюты. В валютной практике продажа валюты обычно осуществляется по несколько более высокому курсу (курс продавца), а покупка - по более низкому курсу (курс покупателя). Разница между двумя уровнями (маржа) составляет доход банка по валютным операциям. Курс рубля к капиталистическим валютам рассчитывается как средневзвешенная величина к набору из 6 валют: доллара США, марки ФРГ, японской иены, французского франка, швейцарского франка и фунта стерлингов. Курсы иностранной валюты по отношению к рублю устанавливаются Госбанком.