Тема 4. Понятие, сущность и функции страхового рынка.

С рынок – часть финансового рынка, где объектом купли-продажи выступает С защита, формируется спрос и предложение на нее. Главной функцией С рынка является аккумуляций и распределение С фонда с целью С защиты общества. Объективная необходимость возникновения и развития С рынка обуславливается наличием общественной потребности в С услугах и в страховщиках, способных их удовлетворить.

Атрибуты С рынка:

- продавец;

- покупатель;

- товар или услуга;

- конкуренция;

- свобода ценообразования.

На С рынке посредники могут выполнять работы и предоставлять услуги, непосредственно связанных с продажей услуг и обслуживанием договора С. Если посредники выполняют работу 1-го направления, то их называют страховыми. В их состав входят прямые страховые посредники (агенты и брокеры), которые прямо участвуют в продаже услуг, и непрямые (актуарии, диспашеры, сюрвейеры, андеррайтеры), которые участвую в организации С услуг и ее исполнении, но не в продаже.

Посредников, выполняющих работу 2-го направления – нестраховыми. Они оказывают консультационные информационные, рекламные, кредито-банковские, финансовые, валютные, аудиторские, нотариальные, юридические, биржевые и другие услуги.

Прямые с посредники.

С агент – физические и юридические лица, которые действуют от имени и по поручению страховщика и выполняют часть его работы (составляют С договора, получают С премии, проводят работы, осуществляют С выплаты), как представитель страховщика. Он действует в интересах страховщика и получает от него вознаграждение.

Агентское соглашение должно содержать:

- права и обязанности сторон при заключении, обслуживании и выполнения договора С;

- порядок внесения С платежей;

- условия взаиморасчета между сторонами;

- ответственность сторон за невыполнение договора и других условий по соглашению сторон.

С агент обязан:

- перечислять страховщику полученные от страхователя премии в течение 2-х дней после получения;

- оформлять договор С за 1 рабочий день с момента получения С премии;

- подекадно (раз в 3 месяца) предоставлять страховщику отчет о заключении договоров С и сумму полученных платежей.

Если агент без уважительной причины нарушил одно из 2-х первых условий, страховщик обязан прервать действие агентского соглашения на 3 и более месяцев, если же он этого не осуществляет, то это нарушение С законодательства.

С брокер – физические и юридические лица, которые зарегистрированы как субъекты предпринимательской деятельности и действующие на С рынке от своего лиц, но на основании поручения страховщика или, как правила, страхователя.

Включает:

- определение потребности страхователя в С услугах;

- помощь в разработке договора С;

- поиск страховщиков, отвечающих требованиям страхователя;

- ведение переговоров и заключение договоров С по поручению страхователя;

- подготовка документов для урегулирования убытков при наступлении С случая.

С брокер обязан:

- заключать договор С на наиболее выгодных условиях для страхователя, которые оговорены в брокерском соглашении со страхователем, имеющем устойчивое финансовое положение;

- владеть всей необходимой информацией для заключения договоров о страховщике предоставлять ее страхователю по первому требованию.

Ограничения в работе С брокера:

- ему запрещена любая другая предпринимательская деятельность, в т.ч. посредническая, кроме той, что на С рынке;

- с одним страховщиком может заключить договоров С на сумму платежей не больше 35% от суммы С платежей по всем заключенным этим брокером в течение года договоров С;

- за каждый квартал брокер не имеет права получать С премий на сумму превышающей размер его уплаченного уставного фонда;

- если брокер получил Ч премию, он должен обеспечить не позднее 1 рабочего дня вступления в силу договора С. Если брокер не может обеспечить выполнение этого условия, то премия должна приниматься непосредственно страховщиком;

- брокер не имеет права обслуживать иностранных страховщиков и заключать с ними брокерских соглашений, если иное не предусмотрено международными договорами Украины.