Прочие ценные бумаги

Банковская сберегательная книжка является одним из способов удостоверения прав вкладчика-гражданина по договору банковского вклада (депозита). По этому договору одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны или поступившую для нее (вкладчика) денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В частности, данным договором может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя, но только сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой. Она обладает повышенной оборотоспособностью, поскольку может передаваться от одного лица к другому.

В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование местонахождение банка, а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы средств, списанных со счета и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк. Однако, выполнение вышеприведенных требований закона имеет ряд особенностей, связанных с постоянным нахождением сберегательной книжки у вкладчика. Так операции по внесению дополнительных взносов на депозитный счет третьими лицами не могут быть отражены в сберегательной книжке, по крайней мере, до момента явки вкладчика в банк. Следовательно, сберегательная книжка не всегда может достаточно объективно отражать состояние вклада, хотя такая презумпция предусмотрена ст. 843 ГК РФ. Она может быть опровергнута материалами судебного дела. Бремя доказывания этих обстоятельств лежит на вкладчике.

Выдача вклада (путем выплаты наличными или путем безналичных перечислений), выплата процентов и совершение других операций должны осуществляться банком только при предъявлении сберегательной книжки. Отсутствие таковой освобождает банк от обязательств до восстановления вкладчиком своих прав по утраченной ценной бумаге в порядке вызывного производства (ст.33 ГПК, ст 148 ГК). Если незаконный владелец сберегательной книжки известен вкладчику, он может предъявить к нему виндикационный иск.

Сберегательным сертификатом (ст. 844 ГК РФ) признается ценная бумага, удостоверяющая факт внесения в банк-эмитент денежных средств в качестве вклада и право вкладчика получить по истечении установленного срока сумму вклада и процентов по нему в любом учреждении данного банка. Держателем сберегательного сертификата может быть только гражданин. Депозитный сертификат - ценная бумага аналогичная сберегательному сертификату, однако его держателем может быть только юридическое лицо. В основе отношений между банком-эмитетом депозитного или сберегательного сертификата и его клиентом лежат отношения банковского вклада (займа).

Правила по выпуску и обращению депозитных и сберегательных сертификатов сообщены письмом ЦБР от 10.02. 92 № 14-3-20 "О депозитных и сберегательных сертификатах банков".

Банк, желающий выпустить депозитные и сберегательные сертификаты, должен утвердить условия их выпуска и обращения. Этот документ в десятидневный срок после его принятия необходимо представить в Главное территориальное управление ЦБР по месту нахождения корреспондентского счета банка. Регистрация проспектов эмиссий депозитных сертификатов не требуется.

Сберегательный сертификат может быть выдан только гражданину РФ или иного государства, использующего рубль в качестве официальной денежной единицы. Депозитный сертификат может быть выдан только организации, являющейся юридическим лицом, зарегистрированным на территории РФ или на территории иного государства, использующего рубль в качестве официальной денежной единицы. Сертификаты не подлежат вывозу на территорию государства - "нерублевой зоны", не могут служить платежным средством за проданные товары.

На бланке сертификата должны содержаться следующие обязательные реквизиты:

1. наименование "депозитный" (или "сберегательный") сертификат;

2. указание на основание выдачи сертификата (внесение депозита или сберегательного вклада);

3. дата внесения депозита или сберегательного вклада;

4. размер депозита или сберегательного вклада, оформленного сертификатом;

5. безусловное обязательство банка вернуть сумму депозита или вклада;

6. дата востребования держателем сертификата внесенных им денег;

7. процентная ставка банка;

8. сумма причитающихся процентов;

9. наименование и адрес банка-эмитента;

10. имя (наименование) приобретателя сертификата (для именного сертификата);

11. подписи двух лиц, уполномоченных банком на совершение такого рода сделок, скрепленные печатью банка.

Отсутствие в тексте сертификата какого-либо из обязательных реквизитов делает его недействительным. Банк, выпускающий сертификат, может включить в него иные дополнительные реквизиты, которые не противоречат законодательству.

Сберегательные сертификаты Сбербанка РФ могут обращаться по своим, отличным от перечисленных выше, условиям, согласованным с ЦБР.

Сертификаты могут быть именными и на предъявителя. Сертификаты на предъявителя передаются путем простого вручения. Именные - путем заключения договора об уступке права требования (цессии). В соответствии с письмом ЦБР от 10.02.1992 №14-3-20 этот договор должен оформляться на оборотной стороне сертификата. Однако нет оснований полагать, что несоблюдение указанного правила должно приводить к недействительности договора об уступке права требования по депозитному (сберегательному) сертификату. Такой договор может быть составлен также на отдельном листе и заключен другими способами, предусмотренными законодательством.

Сертификаты могут быть также срочными или до востребования. Срок обращения депозитных сертификатов (с даты выдачи сертификата до даты, когда владелец получает право востребования депозита или вклада по сертификату) ограничивается одним годом. Срок обращения депозитных сертификатов - тремя годами. Если срок получения депозита (вклада по сертификату) истек, такой сертификат считается ценной бумагой до востребования.

Если вкладчик предъявляет требование о возврате ранее оговоренной даты, то в отношении физического лица банк обязан (а в отношении юридического лица - вправе, если иное не предусмотрено договором) возвратить срочный вклад, оформленный соответственно сберегательным или депозитным сертификатом. При этом выплачиваются проценты, установленные банком по вкладам до востребования, если условиями сертификата на этот случай не определен иной размер процентов.

1В.А. Тарачев "Ценные бумаги и привлечение инвестиций" (М.:1997)

2А. Шереметьев "Коммерческие обязательства или облигации" - Деловой экспресс №22 (16.06.1998)

3Параграф 1 постановления ФКЦБ РФ от 09.01.1997 «Об опционном свидетельстве, его применении и утверждении стандартов эмиссии опционных свидетельств и их проспектов эмиссии» (в ред. Постановления от 31.12.1997 г. №45) – Вестник ФКЦБ России (№1 1997, №1 1998)

4Параграф «б» п.1 «Инструкции о порядке выпуска, обращения и погашения жилищных сертификатов на территории Российской Федерации», утвержденной постановлением ФКЦБ РФ от 12.05.1995 г. №2(в ред. Постановления от 30.06.1997 г. №23) – Экономика и жизнь (№33, 1995), Вестник ФКЦБ РФ (№4, 1997)

5письмо ЦБР от 15.01.1992 г. №18-11/52

6п.3 письма ВАС РФ от 25 июля 1997 г. №18

7 ст.5 Закона «О переводном и простом векселе»

8напр.: Агарков М.М. «Учение о ценных бумагах» (М.:1994)

9- объявлен ценной бумагой в ст. 143 ГК РФ, а его товарный и распорядительный характер установлен ст.224 ГК РФ

10Последние четыре документа объявлены ценными бумагами товарного и распорядительного характера в ст.912 и 914 ГК РФ.

223