- •Невероятные тайны богатства в Америке Введение
- •Почему же я не богат?
- •Миллионеры и вы
- •Семь факторов
- •О наших исследованиях
- •Как мы определяем “богатых”
- •Насколько богатым должны быть вы?
- •Онб против пнб
- •Правь, Британия?
- •Виктор и его дети
- •Образ жизни типичного американского миллионера
- •Цены на одежду и аксессуары американских миллионеров
- •Ну, уж обувь наверняка
- •Последний шанс мистера Люкаса
- •Отлично держать оборону
- •Ода бережливой жене
- •Богатые аукционисты
- •Вопрос 1. Придерживается ли ваша семья продуманного ежегодного бюджета?
- •Вопрос 2. Знаете ли вы, сколько денег ежегодно расходует ваша семья на питание, одежду, жилье и домашнее хозяйство?
- •Вопрос 3. Имеете ли вы ясное представление
- •О своих целях на сегодняшний день,
- •Текущую неделю, месяц, год,
- •О жизненных целях?
- •Вопрос 4. Тратите ли вы значительное количество времени на планирование своей финансовой политики?
- •Наш друг пнб
- •Жизнь семьи Фрейдов
- •Избавление от привычек пнб
- •Абсолютное потребление
- •Конкретный случай: Шэрон и Барбара
- •Разные категории американских налогоплательщиков
- •Работаем на налоги
- •Врачи онб и пнб
- •Семейная команда
- •Метод Юга
- •Метод Севера
- •Дети онб и пнб
- •1. Увеличение федеральных налогов
- •2. Рост государственных расходов и бюджетного дефицита
- •3. Высокий уровень инфляции
- •4. Рост государственного регулирования бизнеса и производства
- •Сравниваем время
- •Кто работает на вас?
- •Метод Мартина
- •Не судите о людях по их автомобилям Для миллионеров финансовая самостоятельность важнее, чем демонстрация высокого социального статуса
- •Стратегия покупок
- •Примеры из жизни
- •Мэри и ламар
- •Вопрос вопросов
- •1. Мп больше стимулирует потребление, чем накапливание и инвестирование
- •2. Лица, получающие материальную помощь, в целом никогда полностью не различают свое состояние и состояние своих родителей
- •3. Получатели материальной помощи чаще пользуются кредитом
- •4. Получатели материальной помощи реже делают капиталовложения
- •Вероятность получения значительной суммы в наследство в зависимости от категории занятости детей богатых родителей
- •Вероятность получения значительной материальной помощи в зависимости от категории занятости детей богатых родителей
- •Врачи — помощь и наследство от богатых родителей
- •1. Никогда не говорите детям, что родители богаты
- •2. Как бы богаты вы ни были, приучайте детей к бережливости и самодисциплине
- •3. Дети не должны знать, что вы богаты, пока не вырастут, не получат профессию, не станут себя обеспечивать, ведя разумный и достойный образ жизни
- •4. Сведите к минимуму обсуждение того, что из вашего имущества достанется каждому из детей и внуков
- •5. Никогда не предлагайте денег или подарков взрослым детям в качестве компенсации
- •6. Не вмешивайтесь в семейную жизнь взрослых детей
- •7. Не конкурируйте с собственными детьми
- •8. Помните, что ваш ребенок — личность
- •9. Радуйтесь достижениям детей даже в малом, а не престижным символам
- •10. Дети должны понимать, что многие вещи дороже денег
- •Ищем деньги
- •Прогноз структуры наследства размером в 1 миллион долларов и более (в млрд. Долл.)1
- •Деятельности, с высокой вероятностью ориентированные на рынок богатых
- •Доходы, капиталы...
- •Прогноз численности и величины1 завещанных состояний размером в 1 миллион долларов и более по штатам к 2000 году
- •Отдельные категории индивидуальных частных предприятий: уровень средней доходности* в 1984 и 1992 году
- •Владельцы частных практик в сравнении с другими предпринимателями
- •Риск или свобода?
- •Приложение 1
- •Место жительства
- •Вид деятельности
- •Приложение 2
- •Содержание
Как мы определяем “богатых”
Для среднего американца определение слова “богатый” подразумевает людей, в изобилии владеющих материальными благами (это отражено в толковом словаре Webster).
Наше определение слова “богатый” другое. Такие понятия, как “богатый”, “зажиточный”, “высоко обеспеченный”, определяются нами не в терминах материальных благ. Множество людей, ведущих образ жизни с высоким уровнем потребления, не владеют инвестициями или владеют ими в незначительном количестве; это относится и к другим видам имущества, приносящим доход, — ценным бумагам, доходным облигациям, акциям, бонам, частному бизнесу, нефтяным или газовым концессиям, лесоразработкам. И наоборот: те, кто богат, по нашему определению, предпочитают обладать приносящим доход имуществом в значительном объеме, а не демонстрировать образ жизни с высоким уровнем потребления.
“Богатый”: формальное определение
Один способ, которым мы пользуемся для того, чтобы определить, можно считать человека богатым или нет, основан на размере капитала — “на величине стада, а не на ширине сомбреро”. Капитал определяется как активы минус пассивы (без учета трастовых счетов). В нашей книге, порог богатства определен начиная с капитала в 1 миллион долларов и выше. По нашему определению, только 3,5 миллиона семей из ста миллионов семей в Америке (3,5%) могут считаться богатыми. Примерно 95% американских миллионеров имеют капитал от 1 до 10 миллионов долларов. Наша книга посвящена в основном этой категории населения. Почему именно ей? Потому, что богатство такого масштаба приобретается в первом поколении и могло бы стать реальностью для многих американцев.
Насколько богатым должны быть вы?
Другой способ определить, можно ли назвать богатым человека, семью или хозяйство, основан на оценке ожидаемого размера капитала. Доход и возраст — ведущие факторы, определяющие размер капитала: чем выше ваш доход, тем выше ожидаемый размер капитала (предполагая, что вы работаете, а не на пенсии). Точно так же, чем дольше период получения дохода, тем выше вероятность накопления богатства. По этой логике высокооплачиваемые категории населения более пожилого возраста должны иметь большие накопления, чем менее оплачиваемые и более молодые.
Для большинства американцев с годовым доходом от 50 000 долларов в возрасте от 25 до 65 лет уровень богатства четко коррелирует с возрастом. Те, кто резко превышает эту корреляцию, могут считаться богатыми в своей категории по возрасту и доходу.
Читатель может спросить: “Как можно считать богатым человека, который стоит, к примеру, всего 64 000 долларов? В конце концов, он же не миллионер”. Чарли Боббинс — пожарный, ему 41 год, жена — секретарь. Годовой доход семьи — 55 000 долларов. По данным нашего исследования, ожидаемый капитал мистера Боббинса — 225 000 долларов. Но он имеет гораздо больше, чем эта сумма, характерная для большинства людей его возраста с аналогичными доходами: мистер и миссис Боббинс сумели скопить капитал намного выше среднего. Видимо, они умеют жить на зарплату пожарника и секретаря и при этом немало откладывать и удачно вкладывать. Кроме того, скорее всего они сторонники стиля жизни с невысоким уровнем потребления. При таком образе жизни мистер Боббинс может обеспечить себя и семью в течение десяти лет, не работая. Для своей возрастно-доходной категории, Боббинсы богаты.
Боббинсы — прямая противоположность Джону Дж. Эштону, дипломированному врачу в возрасте 65 лет, чей годовой доход равен примерно 560 000 долларов. Сколько стоит мистер Эштон, богат ли он? Согласно первому определению — да, поскольку его капитал составляет 1,1 миллиона долларов. Но по второму определению ответ отрицательный: в его возрасте и при его доходах ожидаемый капитал должен быть свыше 3 миллионов долларов.
Ведя образ жизни с высоким уровнем потребления, сколько, по-вашему, может обеспечивать себя и семью доктор Эштон? Года два, максимум, три”
Как определить, богаты ли вы
Сколько вы должны стоить — в вашем возрасте и при ваших доходах? Многолетние опросы множества людей с высокими доходами и значительным размером капитала позволили нам создать для определения “богатства” набор формул со многими переменными. Есть и простая житейская формула, достаточно точная, по которой вы можете вычислить для себя ожидаемый размер капитала:
Умножить возраст на реальный семейный доход без учета налогов. Из всех источников, кроме наследства, результат разделить на десять. Вот сколько вы должны стоить без учета наследства всех видов.
Пример: мистер Энтони О. Дункан, возраст 41 год, получает 143 000 долларов в год, имеет инвестиции, приносящие еще 12 000 долларов. По этой формуле умножаем 155 000 на 41, получаем 6 355 000, делим на 10. Ожидаемый капитал мистера Дункана — 635 000 долларов. Другой пример: Люси Р. Фрэнкел, 61 год, годовой доход — 235 000 долларов, капитал должен составлять 1 433 000 долларов.
Рассчитайте ожидаемый капитал для вашего возраста и дохода. Сходится ли он с реальностью? Какое положение вы занимаете на “шкале богатства”? Если вы попадаете в первую четверть по накоплению богатства, вы — ОНБ, “отличный накопитель богатства”. Если вы попали в последнюю четверть, вы — ПНБ, “плохой накопитель богатства”. Кто вы — ОНБ, ПНБ или простой СНБ, “средний накопитель богатства”?
Еще одно простое правило: уверенно попадают в категорию ОНБ те, чей капитал не менее чем вдвое выше ожидаемого. Например, капитал мистера Дункана, который позволит ему называться “богатым”, должен быть в два или более раза выше ожидаемого для его возраста и доходов: 635 000x2 = 1 271 000. То есть если он реально стоит 1,27 миллиона долларов или более, он — отличный накопитель богатства. И наоборот: если размер его капитала в два или более раза ниже ожидаемого для лиц одного с ним возраста, и доходов (635 000:2-317 750 долларов), мистер Дункан — плохой накопитель богатства.