- •Невероятные тайны богатства в Америке Введение
- •Почему же я не богат?
- •Миллионеры и вы
- •Семь факторов
- •О наших исследованиях
- •Как мы определяем “богатых”
- •Насколько богатым должны быть вы?
- •Онб против пнб
- •Правь, Британия?
- •Виктор и его дети
- •Образ жизни типичного американского миллионера
- •Цены на одежду и аксессуары американских миллионеров
- •Ну, уж обувь наверняка
- •Последний шанс мистера Люкаса
- •Отлично держать оборону
- •Ода бережливой жене
- •Богатые аукционисты
- •Вопрос 1. Придерживается ли ваша семья продуманного ежегодного бюджета?
- •Вопрос 2. Знаете ли вы, сколько денег ежегодно расходует ваша семья на питание, одежду, жилье и домашнее хозяйство?
- •Вопрос 3. Имеете ли вы ясное представление
- •О своих целях на сегодняшний день,
- •Текущую неделю, месяц, год,
- •О жизненных целях?
- •Вопрос 4. Тратите ли вы значительное количество времени на планирование своей финансовой политики?
- •Наш друг пнб
- •Жизнь семьи Фрейдов
- •Избавление от привычек пнб
- •Абсолютное потребление
- •Конкретный случай: Шэрон и Барбара
- •Разные категории американских налогоплательщиков
- •Работаем на налоги
- •Врачи онб и пнб
- •Семейная команда
- •Метод Юга
- •Метод Севера
- •Дети онб и пнб
- •1. Увеличение федеральных налогов
- •2. Рост государственных расходов и бюджетного дефицита
- •3. Высокий уровень инфляции
- •4. Рост государственного регулирования бизнеса и производства
- •Сравниваем время
- •Кто работает на вас?
- •Метод Мартина
- •Не судите о людях по их автомобилям Для миллионеров финансовая самостоятельность важнее, чем демонстрация высокого социального статуса
- •Стратегия покупок
- •Примеры из жизни
- •Мэри и ламар
- •Вопрос вопросов
- •1. Мп больше стимулирует потребление, чем накапливание и инвестирование
- •2. Лица, получающие материальную помощь, в целом никогда полностью не различают свое состояние и состояние своих родителей
- •3. Получатели материальной помощи чаще пользуются кредитом
- •4. Получатели материальной помощи реже делают капиталовложения
- •Вероятность получения значительной суммы в наследство в зависимости от категории занятости детей богатых родителей
- •Вероятность получения значительной материальной помощи в зависимости от категории занятости детей богатых родителей
- •Врачи — помощь и наследство от богатых родителей
- •1. Никогда не говорите детям, что родители богаты
- •2. Как бы богаты вы ни были, приучайте детей к бережливости и самодисциплине
- •3. Дети не должны знать, что вы богаты, пока не вырастут, не получат профессию, не станут себя обеспечивать, ведя разумный и достойный образ жизни
- •4. Сведите к минимуму обсуждение того, что из вашего имущества достанется каждому из детей и внуков
- •5. Никогда не предлагайте денег или подарков взрослым детям в качестве компенсации
- •6. Не вмешивайтесь в семейную жизнь взрослых детей
- •7. Не конкурируйте с собственными детьми
- •8. Помните, что ваш ребенок — личность
- •9. Радуйтесь достижениям детей даже в малом, а не престижным символам
- •10. Дети должны понимать, что многие вещи дороже денег
- •Ищем деньги
- •Прогноз структуры наследства размером в 1 миллион долларов и более (в млрд. Долл.)1
- •Деятельности, с высокой вероятностью ориентированные на рынок богатых
- •Доходы, капиталы...
- •Прогноз численности и величины1 завещанных состояний размером в 1 миллион долларов и более по штатам к 2000 году
- •Отдельные категории индивидуальных частных предприятий: уровень средней доходности* в 1984 и 1992 году
- •Владельцы частных практик в сравнении с другими предпринимателями
- •Риск или свобода?
- •Приложение 1
- •Место жительства
- •Вид деятельности
- •Приложение 2
- •Содержание
Владельцы частных практик в сравнении с другими предпринимателями
В среднем менее чем один из пяти миллионеров-предпринимателей передает свое дело детям. Почему? Прислушаемся к богатым родителям. Они знают, сколь малы шансы преуспеть в предпринимательстве. Они знают, что большинство предприятий в высшей степени подвержены влиянию конкуренции, изменений потребительского спроса, высоких накладных расходов и других неконтролируемых факторов.
Что же советуют своим детям миллионеры-предприниматели? Они советуют им стать владельцами частных практик, высококвалифицированными терапевтами, стоматологами, юристами, финансистами, инженерами и архитекторами. Как говорилось ранее, родители-миллионеры в пять раз чаще посылают своих детей учиться профессии врача, чем другие американцы, а профессии юриста — в четыре раза чаще.
Состоятельные люди знают, сколь малы шансы преуспеть в предпринимательстве и сколь велик риск потерять все. При этом они знают, что только немногие из владельцев частных практик заканчивают среднестатистический год без прибыли и что прибыльность большинства частных практик по оказанию высокопрофессиональных услуг гораздо выше, чем небольшого предприятия в среднем. В дальнейшем мы проиллюстрируем эти положения цифрами, но прежде нам хотелось бы обсудить другие стороны деятельности владельцев частных практик.
Представим, что вы — мистер Карл Джонсон, владелец предприятия “Джонсон Коул”. Ваше предприятие — одно из 76 предприятий угледобывающей отрасли США, и при этом входит в число тех 26 из них, которые закончили прошлый год с прибылью. Не так давно в отрасли действовало 717 индивидуальных частных предприятий. В среднем более чем 9 из 10 работали с прибылью. Сейчас число предприятий сократилось на 90%. Но вы упорны, изобретательны и умны. Несмотря на то, что большинство других предпринимателей ушло из угледобычи, вы остались. Сейчас вы пожинаете плоды этого. В прошлом году чистая прибыль вашего предприятия составила 600 000 долларов. В этом году дела тоже идут неплохо. Двое ваших детей учатся в колледже и проявляют большие способности. Задайте себе несколько вопросов:
• Следует ли мне посоветовать моим Дэвиду и Кристи заняться предпринимательством в области угледобычи?
• Следует ли мне передать им шахту, которой владели еще мои родители?
• Действительно ли лучшее место для моих детей — угольная шахта?
288
Большинство современных предприятий требуют вложений капитала в землю, здания и оборудование. “Джонсон Коул” владеет угольными месторождениями и оборудованием на миллионы долларов. На предприятии работает много шахтеров, что требует непрерывного совершенствования мер безопасности труда в соответствии с законодательством. С другой стороны, предприятие полностью зависит от складывающихся на рынке цен на уголь, на которые оно ни в коей мере не может повлиять. Оно должно непрерывно бороться с конкурентами, которые стремятся перехватить покупателей. Оно должно внимательно отслеживать изменения в государственной политике в области энергетики. Оно вынуждено беспокоиться о довольстве и безопасности работников, и постоянно считаться с риском обвала и остановки производства. Наконец, предприятие привязано к определенному месту. Месторождение невозможно переместить в более теплый климат или приблизить к более дешевой железной дороге. А что будет, если начнется длительная забастовка на железной дороге?
Задайте себе эти вопросы и вы быстро поймете, что находитесь в крайне неустойчивом положении. Что из того, что вы прекрасно управляете предприятием? Бегло обозначенные выше неконтролируемые факторы могут уничтожить ваше предприятие в любой момент. Если принять в расчет все факторы, то те 600 000 долларов, которые вы заработали в прошлом году, перестают казаться очень большой суммой. Сколько таких лет у вас впереди? Что если неконтролируемые факторы приведут вас к разорению уже в следующем году? Сможете ли вы использовать свои знания в области угледобычи для того, чтобы преподавать в техническом университете? Скорее всего, нет. Ваши знания носят скорее практический, чем теоретический характер.
Однажды мы спросили процветающего предпринимателя, который бежал в США из Европы от преследований нацистов, о том, почему его взрослые дети предпочли стать владельцами частных практик по оказанию высокопрофессиональных услуг. Вот его ответ:
— У человека можно отнять предприятие, но нельзя отнять знания.
Что он имел в виду? Государство или кредитор могут конфисковать предприятие, представляющее собой землю, оборудование, здания, шахты и тому подобное, но они не в силах конфисковать ваши знания. Что продают специалисты высокой квалификации? Не уголь, не краску, даже не пиццу — прежде всего знания.
Например, хороший врач-терапевт нужен в любом месте — и легко может переехать куда угодно в Америке. То же верно для стоматолога, юриста, финансиста, инженера, архитектора, ветеринара, массажиста. Подавляющее большинство детей богатых американцев получают именно эти профессии.
Каков доход владельцев частных практик в сопоставлении с прибылью, которую дает “Джонсон Коул”? Лишь малая доля владельцев частных практик имела доход в 600 000 долларов в год. Более того, большинство их потратило многие годы на получение образования, как правило, дорогостоящего. Несмотря на это, большинство богатых родителей все-таки уверено, что, в конечном счете, выгода от получения подобных профессий оправдывает все затраты. Напомним, что в большинстве случаев богатые родители полностью или частично оплачивают стоимость образования детей. Это говорит о многом — ведь деньги достались им тяжелым многолетним трудом.
Как бы поступили вы? Заметьте, что для угледобывающей
290
Как обстоят дела с доходностью по отношению к выручке? В угледобывающей промышленности она составляет 8,2% (т.е. прибыльность 196 000 долларов в год обеспечивается выручкой в 2,4 миллиона долларов). У врачей-терапевтов — 56,2% (87 000 долларов на 154 804); при таком показателе для получения годовой выручки угледобывающего предприятия терапевту потребовалось бы выручить всего 349 800 долларов в год — несравнимо меньше 2,4 миллиона. Врачу-остеопату и того меньше — 340 138 долларов. Юристу для получения прибыли среднего угледобывающего предприятия понадобилось бы выручить 414 800 долларов.
Что бы посоветовали Дэвиду и Кристи вы? Если вы — такой же, как большинство преуспевающих предпринимателей, вы посоветуете им стать частнопрактикующим специалистом. Именно такой совет и дают своим детям богатые американцы. Первое поколение — обычно предприниматели, наперекор всем трудностям добившиеся успеха в своем деле и разбогатевшие. Успехом они во многом обязаны бережливому образу жизни в течение всего времени, пока становился на ноги и рос их бизнес. Немалую роль сыграла и удача. Большинство понимает, что обстоятельства могли повернуться и против них.
Детей ждет лучшая жизнь — им не придется так много рисковать, они получат хорошее образование и станут врачами, юристами или финансистами.
Таблица 8.2. Первая десятка: наиболее доходные виды деятельности1 индивидуальных частных предприятий
Вид деятельности
|
Количество предприятий
|
Средняя доходность (в тыс. долл.)
|
Уровень доходности (место)
|
Процент предприятий с данным уровнем доходности
|
Средняя доходность по отношению к выручке
|
Обеспечение прибыльности выручкой (в тыс. долл)
|
Выручка для обеспечения прибыльности угледобывающей промышленности (в тыс. дом )
|
Угледобывающая промышленность
|
|
|
|
|
|
|
|
76
|
196,6
|
1
|
34,2
|
8,2
|
2 397,6
|
2 397,6
|
|
Частная практика врачей-терапевтов
|
|
|
|
|
|
|
|
192 545
|
87,0
|
2
|
87,2
|
56,2
|
154,8
|
349,8
|
|
Частная остеопатическая практика
|
|
|
|
|
|
|
|
10598
|
77,6
|
3
|
96,3
|
57,8
|
134,3
|
340,1
|
|
Частная стоматологическая практика
|
|
|
|
|
|
|
|
96746
|
73,1
|
4
|
94,9
|
34,2
|
201,9
|
543,1
|
|
Частная практика врачей-окулистов
|
|
|
|
|
|
|
|
12576
|
60,1
|
5
|
96,1
|
30,7
|
195,8
|
640,4
|
|
Кегельбаны и боулинг
|
|
|
|
|
|
|
|
1 547
|
57,4
|
6
|
91,3
|
31,0
|
185,2
|
634,2
|
|
Частная практика массажа
|
|
|
|
|
|
|
|
32501
|
47,5
|
7
|
85,1
|
39,3
|
120,9
|
500,3
|
|
Аптеки
|
8324
|
45,5
|
8
|
82,2
|
8,7
|
523,0
|
2 259,8
|
Ветеринарные услуги
|
19622
|
41,7
|
9
|
92,5
|
22,5
|
185,3
|
873,8
|
Юридические услуги
|
280 946
|
39,8
|
10
|
86,6
|
47,4
|
84,0
|
414,8
|
1 Средняя доходность по данным Налоговой службы 15 миллионов индивидуальных частных предприятий по США за 1992 год, когда в США насчитывалось свыше 171 виду деятельности.
Их капитал — знания. Но в отличие от родителей они выйдут на рынок труда в более позднем возрасте — ближе к тридцати или даже позже. И, скорее всего, для них уже будет привычен образ жизни выше среднего класса, который они будут вести с самого начала профессиональной деятельности, в отличие от того, как жили их родители, начиная свой бизнес.
Дети богатых родителей редко бывают бережливы. Трудно быть бережливым, занимая высокое общественное положение, требующее высокого уровня потребления и, соответственно, более низкого уровня капиталовложений. В результате они могут нуждаться в материальной помощи родителей. Как большинство высококвалифицированных специалистов, они много зарабатывают, но вынуждены при этом много тратить. Поэтому, поскольку для многих высокодоходных категорий бизнеса уровень расходов на семейное потребление также высок, сложно с уверенностью прогнозировать уровень богатства на основе исключительно доходности различных видов бизнеса.
“ОБЫЧНЫЙ СКУЧНЫЙ” БИЗНЕС
И БОГАТСТВО
Одна статья в журнале “Форбс” начиналась захватывающе:
“Компании со скучными названиями и постоянно растущей прибыльностью— не лучший предмет для светской беседы, но лучший объект для капиталовложений в долгосрочной перспективе” (Флеминг Микс, Дэвид С. Фомдилер. Имейте смелость быть скучным//Forbes. 1995, November 6, p. 228).
Авторы статьи отмечают, что высокотехнологичные компании в долгосрочной перспективе нередко малоприбыльны. Зато компании, которые занимаются “обычными скучными” видами бизнеса, как правило, постоянно приносят прибыль владельцам. Перечисляется ряд небольших фирм, которые за последние десять лет имели стабильную прибыль. Их сферы деятельности включают, в частности, производство отделочных материалов, строительных материалов, торговлю электроникой, автомобильными запчастями, сборными домами.
Да, это звучит не слишком увлекательно. И, тем не менее, именно бизнес, ориентированный на повседневные нужды, наиболее прибылен для владельца. В “обычных скучных” видах бизнеса, как правило, конкуренция ниже, а спрос весьма стабилен. В приложении 3 нашей книги приводится список видов бизнеса, которыми, по нашим данным, владеют миллионеры. В таблице 8.3 приведена небольшая выдержка из него. Итак, каким бизнесом занимаются миллионеры? Самыми разными — но чаще всего обычным и скучным.